養(yǎng)老保險行業(yè)市場需求 養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展未來發(fā)展前景2023

• 吳澳燕 2023年2月3日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 941 59
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作為“第三支柱”養(yǎng)老保險的重要探索，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是一種以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取期不短于10年的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。

作為“第三支柱”養(yǎng)老保險的重要探索，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是一種以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取期不短于10年的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。

近年來，我國相繼在浙江、重慶等地開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。今年1月1日起，銀保監(jiān)會又推動養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在10個省(市)試點。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。

數(shù)據(jù)顯示，2021年全年基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險三項社會保險基金收入合計68205億元，比上年增加17538億元，增長34.6%;基金支出合計62687億元，比上年增加5107億元，增長8.9%。

在養(yǎng)老保險方面，去年年末全國參加基本養(yǎng)老保險人數(shù)為102871萬人，比上年年末增加3007萬人。全年基本養(yǎng)老保險基金收入65793億元，基金支出60197億元。年末基本養(yǎng)老保險基金累計結(jié)存63970億元，其中基金投資運營規(guī)模1.46萬億元，當(dāng)年投資收益額632億元。

養(yǎng)老保險行業(yè)市場需求

中國養(yǎng)老保險體系由“三支柱”構(gòu)成，“第一支柱”是由城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險組成的基本養(yǎng)老保險，“第二支柱”是由企業(yè)年金和職業(yè)年金組成的年金制度，“第三支柱”是由商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老目標(biāo)基金等構(gòu)成的個人養(yǎng)老金制度。多層次養(yǎng)老保障體系是“老有所養(yǎng)”的有力支撐，然而長期以來我國基本養(yǎng)老保險第一支柱獨大，二、三支柱發(fā)展相對滯后，尤其是商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務(wù)供給不足、覆蓋面小，難以滿足公眾的養(yǎng)老保障需求。

截至2021年底，我國65歲及以上老人占比14.2%，已超過14%的深度老齡化線，我國正式進入深度老齡化社會。據(jù)國家衛(wèi)生健康委員會老齡司司長王海東介紹，預(yù)計2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，我國將進入重度老齡化階段。

到2050年，中國60歲以上老年人口的消費潛力將增長至106萬億元左右，占GDP的比例將增長至33%，中國成為全球老齡產(chǎn)業(yè)市場潛力最大的國家。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行娜涨坝“l(fā)《個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺管理實施辦法(試行)》(下稱《辦法》)，明確要求開展個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財公司及時做好理財行業(yè)平臺接入、信息交互、數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)報送等工作，意味著個人養(yǎng)老金理財已接近落地階段。此外，近期以來已有的保險、基金領(lǐng)域產(chǎn)品貨架也再次擴容：個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單已由最初的6家公司7款產(chǎn)品擴容至9家公司12款產(chǎn)品。根據(jù)Choice數(shù)據(jù)，截至2022年底，個人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的產(chǎn)品已經(jīng)從首批的129只增至133只。

養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展未來發(fā)展前景2023

黨的二十大報告提出發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，進一步明確了養(yǎng)老保險制度的發(fā)展方向。多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系是指以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)(職業(yè))年金為補充、與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。“多層次”側(cè)重養(yǎng)老保險需求層次的差異性，從第一層次的基本養(yǎng)老保險到第二、三層次的年金制度和儲蓄性養(yǎng)老保險，需求從低到高，顯示養(yǎng)老保險的縱向構(gòu)成。

在銀保監(jiān)會引導(dǎo)下，保險行業(yè)企業(yè)正加速布局養(yǎng)老保險產(chǎn)品。第三支柱養(yǎng)老金融空間較大、需求旺盛，養(yǎng)老保險需發(fā)掘優(yōu)勢、提升產(chǎn)品競爭力。當(dāng)前第三支柱保險產(chǎn)品主要由壽險公司提供，在監(jiān)管與市場雙重引導(dǎo)下，保險公司或加速推進養(yǎng)老保險、養(yǎng)老保障管理和企業(yè)(職業(yè))年金業(yè)務(wù)，加速參與建設(shè)“三支柱”養(yǎng)老體系。

雖然我國在社會養(yǎng)老保障體系中取得了階段性的成果，但是在擴大覆蓋面方面還需要不斷努力，因此可以學(xué)習(xí)日本推廣全民保險的策略。在經(jīng)濟發(fā)展水平低的地方，由于一些公民對養(yǎng)老保險了解程度低、信任程度低、參與率低，所以政府應(yīng)當(dāng)積極宣傳加以引導(dǎo)，并進行專業(yè)化管理。此外，政府還可以推出風(fēng)險保障與收益管理相融合的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，打造“養(yǎng)老+保險+收益+健康”服務(wù)鏈條，逐步推出新的養(yǎng)老金融理念，通過產(chǎn)品組合的形式，擴大覆蓋面和提高參保率。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2023-2028年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

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