關(guān)于養(yǎng)老金發(fā)放 人社部最新回應 養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

• 李波 2023年3月3日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 317 13
• 繁體

人力資源和社會保障部部長王曉萍介紹，這10年，我國深入實施全民參保計劃，基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險參保人數(shù)分別達到10.5億人、2.4億人、2.9億人。社?；疬\行總體平穩(wěn)，基金管理不斷加強，2022年三項社會保險基金收支規(guī)模13.7萬億元，各項社會保險待遇按時足額發(fā)放。

人力資源和社會保障部部長王曉萍介紹，這10年，我國深入實施全民參保計劃，基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險參保人數(shù)分別達到10.5億人、2.4億人、2.9億人。社?；疬\行總體平穩(wěn)，基金管理不斷加強，2022年三項社會保險基金收支規(guī)模13.7萬億元，各項社會保險待遇按時足額發(fā)放。

養(yǎng)老保險基金運行穩(wěn)健，養(yǎng)老金發(fā)放受億萬退休人員關(guān)注。

王曉萍說，當前，一是收支有平衡，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金全年收支基本平衡，基金運行總體平穩(wěn);

二是：基金有調(diào)劑，為解決基金分布不均的結(jié)構(gòu)性矛盾，在實施基金中央調(diào)劑制度的基礎(chǔ)上，去年全國統(tǒng)籌制度啟動實施，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一調(diào)劑基金;

三是：財政有投入，中央財政補助繼續(xù)增加，地方財政建立了長期投入機制，投入力度持續(xù)加大;四是：長遠有儲備，全國社會保障基金規(guī)模不斷擴大，劃轉(zhuǎn)部分國有資本充實社保基金工作已經(jīng)完成，“我明確告訴大家，我國養(yǎng)老保險基金運行穩(wěn)健”。

個人養(yǎng)老金制度參加人數(shù)，已達2817萬人

個人養(yǎng)老金制度已經(jīng)實施一段時間，實施3個月以來，參加人數(shù)已經(jīng)達到2817萬人。人力資源和社會保障部副部長李忠表示，目前優(yōu)惠政策主要體現(xiàn)在3個環(huán)節(jié)，在繳費階段繳費金額享受個人所得稅稅前扣除，投資收益不征稅，領(lǐng)取時按3%較低稅率征稅。現(xiàn)在的每年繳費上限是1.2萬元，以后會適時調(diào)整繳費上限。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品擴容的腳步繼續(xù)加速。1月31日，中國銀保信公布的最新個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單顯示，產(chǎn)品數(shù)量由啟動試點時的7款擴容至13款，保險公司也由6家增至9家。

名單顯示，新入局的保險公司為新華保險、陽光人壽、工銀安盛人壽。新增的保險產(chǎn)品包括新華人壽保險股份有限公司卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、太平鑫多多兩全保險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)、陽光人壽陽光壽養(yǎng)老年金保險、工銀安盛人壽盛享頤年養(yǎng)老年金保險、工銀安盛人壽金賬戶年金保險(萬能型)以及國壽鑫民寶兩全保險。

與此前發(fā)布的7款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品相比，此次新增的6款產(chǎn)品包括兩全險、年金險、萬能險產(chǎn)品，表明機構(gòu)有意強調(diào)個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的理財屬性，同時也意味著險企在產(chǎn)品開發(fā)、創(chuàng)新等方面發(fā)力。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品迎來更多選擇

2022年11月，個人養(yǎng)老金制度正式落地實施，根據(jù)調(diào)研，大多數(shù)居民已知曉個人養(yǎng)老金制度啟動實施政策，2022年第四季度超七成居民知曉個人養(yǎng)老金制度啟動實施政策，約三成已開通個人養(yǎng)老金賬戶。

對于開通個人養(yǎng)老金賬戶的原因，主要與強制儲蓄和享受稅收優(yōu)惠有關(guān)。其中，44.8%的居民是為了強制儲蓄進行養(yǎng)老儲備，43.3%的居民是為了享受稅收優(yōu)惠，32.7%的居民是因為提供了可供選擇的投資產(chǎn)品。

開通個人養(yǎng)老金賬戶后，89.2%的居民打算在養(yǎng)老金賬戶存入超過1萬元，而且絕大多數(shù)居民打算購買商業(yè)養(yǎng)老保險和理財產(chǎn)品等中低風險養(yǎng)老產(chǎn)品。其中，95.3%的居民打算購買商業(yè)養(yǎng)老保險，93.3%的居民打算購買理財產(chǎn)品。

購買渠道方面，大多數(shù)居民傾向于選擇銀行渠道。其中，40.0%的居民打算通過國有大型商業(yè)銀行和股份制銀行購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，20.8%的居民打算通過城市商業(yè)銀行購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，此外，還有26.4%的居民選擇非銀渠道購買。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

此前，上市已有月余的7款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品公布了2022年的結(jié)算利率。其中，太平盛世福享金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、國民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險以及泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，三款產(chǎn)品的進取型賬戶結(jié)算利率最高，分別為5.7%、5.6%、5.5%。

在2022年資本市場波動較大、內(nèi)外環(huán)境充滿挑戰(zhàn)的大背景下，其余產(chǎn)品穩(wěn)健型投資組合結(jié)算利率最低為4%，進取型投資組合結(jié)算利率最低為5%，取得較為不錯的成績。

保險公司資產(chǎn)負債管理多年來頗有成效，投資收益始終保持為正收益。不過，由于個人養(yǎng)老金保險業(yè)務(wù)運行時間較短，實際結(jié)算利率還有待時間檢驗。

作為新興市場，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總體而言還在成長初期，相比于其他金融市場擁有成熟的產(chǎn)品線、發(fā)達的營銷網(wǎng)絡(luò)以及高效的市場監(jiān)管而言，個人養(yǎng)老金市場的產(chǎn)品力和營銷力均相對不足，其銀保接口的長效機制尚未完全建立起來。疊加宏觀層面對個人和機構(gòu)過度投機新產(chǎn)品的風控要求，市場短期容量無論是規(guī)模還是增速都無法與其他金融理財產(chǎn)品對標。

查看各家銀行App不難發(fā)現(xiàn)，除保險外，個人養(yǎng)老金專區(qū)包括的產(chǎn)品還有基金、銀行理財、存款等多種產(chǎn)品可供消費者選擇。

北京專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品

從北京銀保監(jiān)局獲悉，到2022年末，北京共有11家保險公司推出了12款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，累計投保人次達5.73萬人次，保費規(guī)模約7.54億元，人均保費約1.32萬元。其中，北京地區(qū)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過4萬人次，約占北京專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品投保人數(shù)的72%。

北京銀保監(jiān)局始終高度重視養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)，充分結(jié)合北京實際，推動行業(yè)在滿足重點群體養(yǎng)老領(lǐng)域保險需求方面不斷創(chuàng)新，持續(xù)豐富涉老適老保險產(chǎn)品供給，并通過深化與政府合作，探索打開“為老”服務(wù)新格局。

在積極開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給方面，芮楠指出，自2022年3月1日北京市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點以來，北京銀保監(jiān)局積極采取政策宣講會、工作推進會等多種舉措。

到2022年末，轄內(nèi)共有11家保險公司推出了12款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，累計投保人次達5.73萬人次，保費規(guī)模約7.54億元，人均保費約1.32萬元。目前，北京地區(qū)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過4萬人次，約占北京專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品投保人數(shù)的72%。

此外，2022年11月25日，人社部宣布個人養(yǎng)老金制度啟動實施，北京成為首批36個先行城市或地區(qū)之一。同期，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，促進保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

芮楠介紹，前期，北京銀保監(jiān)局配合北京市相關(guān)部門成功申請北京市作為個人養(yǎng)老金制度先行城市，推動轄內(nèi)保險公司開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，為個人養(yǎng)老金制度實施做好行業(yè)準備。

截至2023年1月末，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已從首批的7款擴容至13款，產(chǎn)品類型從專屬商業(yè)養(yǎng)老保險擴充至包含養(yǎng)老年金、兩全保險等形態(tài)，均可享受相關(guān)個人所得稅稅收優(yōu)惠政策，其中12款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已落地北京。

報告顯示，2021年中國城鎮(zhèn)地區(qū)老年人長期護理服務(wù)保障缺口約為9217億元，約相當于長期護理服務(wù)保障需求的65%。從資金結(jié)構(gòu)上看，家庭支出是目前失能老人家庭支持其護理服務(wù)費用的主要來源，占所有可用資金的96%;社保長護險占可用資金的約3%。

報告稱，隨著中國人口結(jié)構(gòu)的趨勢性變化和居民生活水平的提升，預計長期護理服務(wù)需求將在2030年達到3.1萬億元，并在2040年達到近6.6萬億元，約相當于當前水平的5倍。

在基準假設(shè)下，社保長護險的持續(xù)發(fā)展將緩慢提升護理服務(wù)保障水平，失能老人整體保障程度將從目前的35%上升至2040年的42%;長期護理服務(wù)保障缺口將在2030年和2040年分別達1.9萬億元和3.8萬億元。

同時，情景分析發(fā)現(xiàn)，如果社保長護險得以快速發(fā)展，將有助于提升整體護理服務(wù)保障。盡管如此， 失能老人家庭仍將面臨嚴峻的財務(wù)壓力和保障不足的問題。??

因此，提升全社會的長期護理服務(wù)保障是一個嚴峻且艱巨的挑戰(zhàn)。社會各方需要形成合力，探索建立多方責任共擔、可持續(xù)的長期護理解決方案。

根據(jù)銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示：2022年上半年，行業(yè)健康保險保費同比僅有近4個百分點的增長。如何找到一條告別昔日模式、真正走向高質(zhì)量發(fā)展的道路，成為行業(yè)共識。

《2023-2028年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。養(yǎng)老保險行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡