保險行業(yè)細分市場分析 保險市場運行現(xiàn)狀及投資前景分析

• 吳亞楠 2023年2月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 332 14
• 繁體

在“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮下，走互聯(lián)網(wǎng)渠道似乎成了各保險公司的共同選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)保險能克服傳統(tǒng)商業(yè)健康險面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術為健康保險的創(chuàng)新發(fā)展帶來機遇。

保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、前景如何？保險是承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

2022年度，保險業(yè)提供保險金額13678.65萬億元，原保費賠付支出1.55萬億元，同比下降0.79%。截止2022年末，保險業(yè)資產(chǎn)總額達27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。

2022年保險市場運行現(xiàn)狀分析

2022年1-12月全國內(nèi)地31個省市原保險保費收入共計46957.18億元(包括集團、總公司本級42.44億元)，同比增長4.58%;財產(chǎn)保險占比27.1%，壽險占比52.2%，意外險占比2.3%，健康險占比18.4%，人均保費3328.9元/人;2022年12月全國內(nèi)地31個省市原保險保費收入共計3252.9億元。

數(shù)據(jù)顯示，2022年11月A股保險業(yè)上市公司數(shù)量有6家，納入計算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險業(yè)其行業(yè)凈利潤為1446.6億元，靜態(tài)市盈率(加權平均)為11.58、靜態(tài)市盈率(中位數(shù))為9.9、靜態(tài)市盈率(算術平均)為14.68。2022年11月A股金融業(yè)分為4個二級行業(yè)，其中保險業(yè)平均市值遠高于其他二級行業(yè)，保險業(yè)平均市值為2790.95億元，其總市值占金融業(yè)總市值比重的14.86%;從2022年11月各交易日納入計算的A股上市公司市值變化來看，保險業(yè)總市值在13536.91-16745.72億元之間波動，11月30日市值最大。

保險行業(yè)投資前景

在過去這40年，保險業(yè)的增長相當多靠的是制度的推動，一部分是靠經(jīng)濟的拉動，但在未來40年，我們?nèi)绻l(fā)達市場發(fā)展的話，從世界保險業(yè)規(guī)律來看，增長的動能將主要依靠經(jīng)濟拉動。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮下，走互聯(lián)網(wǎng)渠道似乎成了各保險公司的共同選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)保險能克服傳統(tǒng)商業(yè)健康險面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術為健康保險的創(chuàng)新發(fā)展帶來機遇。

保險行業(yè)細分市場分析

人身保險行業(yè)發(fā)展

2021年我國人身險市場實現(xiàn)原保費收入33229.06億元，占行業(yè)原保費收入的74.01%，同比小幅回落0.3%。其中壽險業(yè)務發(fā)展承壓，由2020年的33328.76億元降至33229.06億元，同比下降1.71%;健康險和意外傷害險原保費收入均呈現(xiàn)上升趨勢，分別增長3.36%至8447.02億元和3.07%至1210.19億元。

2021年人身險公司共實現(xiàn)原保費收入31223.68億元，增速從2020年的6.91%，進一步下滑至-1.42%，其中壽險原保費收入為23571.84億元，同比下降1.71%，主要是受疫情持續(xù)反復帶來的經(jīng)濟整體壓力大以及代理人脫落等多因素影響;意外傷害險原保費收入582.89億元，同比下降7.95%。

在業(yè)內(nèi)人士看來，個人健康險業(yè)務將成為保險公司，特別是中小財險公司爭奪的重點。一方面政企類業(yè)務集中在頭部險企，市場格局基本確定，中小險企既沒有機會、也沒有承接大規(guī)模政企業(yè)務的能力;另一方面，個人健康險業(yè)務發(fā)展時間短，個人中高端健康險市場有較大發(fā)展空間。

巨災保險行業(yè)發(fā)展

長期以來，我國受計劃經(jīng)濟體制影響，在災害發(fā)生后.政府往往負責災害兜底，安排財政資金負責災民救濟和災后重建。事實上，由政府支出的救災資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災發(fā)生時，相對于災害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一部分。

我國巨災保險處于發(fā)展的初級階段，多層次風險分散渠道尚未建立，保險行業(yè)風險管理能力有待提升。通過市場機制引導商業(yè)保險公司參與巨災風險管理，能夠豐富我國災害損失補償渠道、健全災害救助體系、提高巨災保障水平、平滑災害引起的政府財政波動，是政府運用現(xiàn)代金融手段降低災害損失影響的有效途徑。

我國是世界上地震災害發(fā)生較為嚴重的國家之一。應急管理部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國大陸地區(qū)發(fā)生5級以上地震27次，共造成94萬人次受災，因災死亡失蹤122人，直接經(jīng)濟損失224.5億元。

保險行業(yè)報告對中國保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國旅游保險行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預測研究報告

  旅游保險行業(yè)研究報告主要分析了旅游保險行業(yè)的市場規(guī)模、旅游保險市場供需求狀況、旅游保險市場競爭狀況和旅游保險主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時對旅游保險行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的預測。中研普華憑...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡