保險市場未來發(fā)展預(yù)測分析：2024年保險業(yè)凈利潤增長可期

• 吳澳燕 2024年1月3日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 718 42
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展望2024年，在權(quán)益市場向好、會計準則切換進入第二年等因素影響下，險企投資收益有望改善，行業(yè)凈利潤增長可期。也有機構(gòu)指出，未來險企資產(chǎn)負債匹配和穩(wěn)健、長期經(jīng)營能力面臨更多考驗，頭部險企有望憑更強的業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營能力更為受益。

保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，其經(jīng)營活動涉及到大量的風險，因此需要具備高度的專業(yè)知識和技能。保險行業(yè)的主要業(yè)務(wù)包括提供各類風險保障、進行風險管理、提供保險資金運用等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2028年中國保險市場深度調(diào)研及投資分析報告》顯示：

在保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，供給側(cè)主要包括保險公司、保險中介。保險公司可分為傳統(tǒng)保險公司和互聯(lián)網(wǎng)保險公司，主要負責產(chǎn)品設(shè)計、保險產(chǎn)品供應(yīng)、保費收取及投保事件發(fā)生時支付賠款;保險中介包括專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及保險營銷員，負責為保險公司銷售保險及提供其他服務(wù)。需求側(cè)主要包括購買保險的企業(yè)用戶和個人用戶。其中，供應(yīng)保險產(chǎn)品的保險公司是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要主體。

2022年，保險業(yè)市場穩(wěn)健運行，財產(chǎn)險公司保費增長率為8.71%，比上年提高6.83個百分點;人身險公司保費增速略有回落。行業(yè)資產(chǎn)保持合理增長，財產(chǎn)險公司總資產(chǎn)增速為8.21%，人身險公司總資產(chǎn)增速為10.19%。人身險公司速度規(guī)模類指標中位數(shù)大于均值，中小型人身險公司呈現(xiàn)良好增長勢頭。

保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會質(zhì)效有所提升，提供風險保障金額13678.65萬億元，同比增長12.63%，增速高于保費收入。產(chǎn)、壽險公司納稅額1992億元，保險業(yè)向國家財政提供持續(xù)穩(wěn)定的稅收收入。其中，財產(chǎn)險公司納稅額增長5.28%，與上年基本持平。財產(chǎn)險公司增加值同比增長6.46%，服務(wù)宏觀經(jīng)濟增長。

保險市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險行業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟的發(fā)展密切相關(guān)。隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和人們收入水平的提高，人們對保險的需求也不斷增加，從而促進了保險行業(yè)的發(fā)展。

根據(jù)《2022全球保險品牌價值100強排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團、臺灣人壽、南山人壽。

金融監(jiān)管總局最新發(fā)布的保險業(yè)經(jīng)營情況顯示，2023年1至11月，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入4.79萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險保費收入同比增長9.63%。保險業(yè)原保險賠付支出1.70萬億元，同比增長21.5%。

截至2023年11月末，保險行業(yè)資產(chǎn)總額為29.61萬億元，同比增長8.82%。行業(yè)凈資產(chǎn)2.65萬億元，同比下降3.08%。

五大上市險企去年前三季度業(yè)績情況顯示，多家營業(yè)收入整體保持正增長，但凈利潤出現(xiàn)不同程度下滑，除會計準則切換等因素外，權(quán)益市場震蕩也導致部分險資投資收益承壓。

中國人保稱，2023年前三季度公司利息收入、投資收益及公允價值變動收益之和為347億元，同比減少22.7%。中國人壽也表示，2023年前三季度公司權(quán)益投資收益同比下滑，同時，疊加低利率環(huán)境下固收息類收益率下行，2023年總體投資收益承壓，這也是保險行業(yè)共同面對的一個難題。此外，從中小險企2023年三季度償付能力報告看，多家中小險企投資收益率等指標同樣出現(xiàn)下行。

從財險情況看，2023年前三季度，包括中國平安在內(nèi)的多家險企財險業(yè)務(wù)整體保持穩(wěn)健增長。中國平安2023年三季報顯示，公司車險業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好，車險承保綜合成本率為97.4%，2023年前三季度，平安產(chǎn)險保險服務(wù)收入2355.38億元，同比增長6.8%。

隨著經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和人們收入水平的提高，以及科技的進步和社會環(huán)境的變化，保險行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的態(tài)勢。

保險市場未來發(fā)展預(yù)測分析

展望2024年，在權(quán)益市場向好、會計準則切換進入第二年等因素影響下，險企投資收益有望改善，行業(yè)凈利潤增長可期。也有機構(gòu)指出，未來險企資產(chǎn)負債匹配和穩(wěn)健、長期經(jīng)營能力面臨更多考驗，頭部險企有望憑更強的業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營能力更為受益。

2024年險企資產(chǎn)端機遇與挑戰(zhàn)并存，一方面，會計準則切換背景下保險公司仍面臨權(quán)益市場波動加劇風險;另一方面，對于資產(chǎn)端彈性較大的保險公司而言，若權(quán)益市場回暖將顯著利好其投資收益改善，進而釋放利潤。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2028年中國保險市場深度調(diào)研及投資分析報告》。

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  2024-2028年中國保險市場深度調(diào)研及投資分析報告

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