國務(wù)院明確了 未來五年 基本建成 普惠金融高質(zhì)量發(fā)展 普惠金融行業(yè)發(fā)展分析

• 李波 2023年10月12日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 900 56
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國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》(以下簡稱《實(shí)施意見》)，明確了未來五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，提出了一系列政策舉措。

國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》(以下簡稱《實(shí)施意見》)，明確了未來五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，提出了一系列政策舉措。

《實(shí)施意見》強(qiáng)調(diào)，普惠金融高質(zhì)量發(fā)展要以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅持人民至上，堅持政策引領(lǐng)，堅持改革創(chuàng)新，堅持安全發(fā)展，在未來五年基本建成高質(zhì)量的普惠金融體系，努力實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營主體融資更加便利、金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力、金融消費(fèi)者教育和保護(hù)機(jī)制更加健全、金融風(fēng)險防控更加有效、普惠金融配套機(jī)制更加完善的目標(biāo)。

《實(shí)施意見》提出，要優(yōu)化普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)，支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略有效實(shí)施，提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量，發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用。

要持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，健全多層次普惠金融機(jī)構(gòu)組織體系，引導(dǎo)各類銀行機(jī)構(gòu)堅守定位、良性競爭，完善高質(zhì)量普惠保險體系，提升資本市場服務(wù)普惠金融效能，有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展。

要著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險，聚焦加快中小銀行改革化險、完善中小銀行治理機(jī)制、堅決打擊非法金融活動等工作，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。

要提升社會公眾金融素養(yǎng)和金融能力，健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系，提升普惠金融法治水平，加強(qiáng)政策引導(dǎo)和治理協(xié)同，健全重點(diǎn)領(lǐng)域信用信息共享、風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償?shù)葯C(jī)制，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好生態(tài)。

《實(shí)施意見》明確，要堅持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)有效落實(shí)到推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的各領(lǐng)域各方面各環(huán)節(jié)。要強(qiáng)化監(jiān)測評估，建立健全評價體系。

要推進(jìn)試點(diǎn)示范，積極穩(wěn)妥推廣成熟經(jīng)驗(yàn)。要加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，優(yōu)化推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化中央與地方聯(lián)動，因地制宜、協(xié)同推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

我國普惠金融發(fā)展經(jīng)歷了疫情帶來的重大考驗(yàn)，與此同時，以云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能為代表的數(shù)字技術(shù)不斷取得新的突破，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)迅速崛起，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展是當(dāng)務(wù)之急，而數(shù)字普惠金融為商業(yè)銀行在拓展市場、轉(zhuǎn)型發(fā)展中提供了新的思路。

普惠金融高速發(fā)展及其帶來的影響值得觀察和研究，特別是對中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)活力的深層次影響。普惠貸款帶來的邊際效率是遞增的，促進(jìn)了整個社會的福利和產(chǎn)出增長。

2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神開局之年，銀行業(yè)要踔厲奮發(fā)、勇毅前行，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為初心使命，以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)未來十年中國特色普惠金融發(fā)展之路走得更深更實(shí)，力爭各項(xiàng)工作取得新突破，獲得新提升，推動我國從普惠金融大國邁向普惠金融強(qiáng)國。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》分析顯示：

中國普惠金融踔厲奮發(fā)，長足發(fā)展，其推動和普及程度、金融科技智能化和線上化應(yīng)用、發(fā)展水平和投放量，總體在全球處于領(lǐng)先水平。

2022年6月，世界銀行發(fā)布了最新全球普惠金融調(diào)查(Global Findex)數(shù)據(jù)，中國多項(xiàng)普惠金融指標(biāo)增長明顯，較多普惠金融核心指標(biāo)位居中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。

與學(xué)術(shù)界傳統(tǒng)的中小銀行優(yōu)勢假說不同，中國的普惠金融是大銀行率先突破，其普惠業(yè)務(wù)的成功轉(zhuǎn)型源于政策驅(qū)動、金融科技助力和銀行積極創(chuàng)新等多方合力。當(dāng)前，普惠金融現(xiàn)狀的突出特點(diǎn)是不平衡，未來雖充滿挑戰(zhàn)，但也蘊(yùn)含機(jī)會。

發(fā)展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，增進(jìn)社會公平和社會和諧。

站在兩個一百年奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn)，我們既要以史為鑒，認(rèn)真總結(jié)普惠金融發(fā)展的國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，更好堅定不移貫徹新發(fā)展理念，大力推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

目前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點(diǎn)領(lǐng)域，普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

2023年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析

中國普惠金融踔厲奮發(fā)，長足發(fā)展，其推動和普及程度、金融科技智能化和線上化應(yīng)用、發(fā)展水平和投放量，總體在全球處于領(lǐng)先水平。

中國的普惠金融是大銀行率先突破，其普惠業(yè)務(wù)的成功轉(zhuǎn)型源于政策驅(qū)動、金融科技助力和銀行積極創(chuàng)新等多方合力。當(dāng)前，普惠金融現(xiàn)狀的突出特點(diǎn)是不平衡，未來雖充滿挑戰(zhàn)，但也蘊(yùn)含機(jī)會。

隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，普惠金融也在不斷向數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)展。雖然普惠金融理念已深入人心，但其成本可負(fù)擔(dān)性仍受到關(guān)注。

然而，新型數(shù)字技術(shù)，如云計算、區(qū)塊鏈和人工智能，正幫助金融機(jī)構(gòu)識別風(fēng)險、處理數(shù)據(jù)，降低普惠金融成本。在數(shù)字技術(shù)的推動下，普惠金融的發(fā)展進(jìn)入了新的階段，服務(wù)范圍擴(kuò)展到農(nóng)村、偏遠(yuǎn)地區(qū)和低收入人群。

普惠金融的初衷在于應(yīng)對金融排斥現(xiàn)象。按照科斯的交易成本理論，小微企業(yè)、弱勢群體因客戶信息不全、規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、缺乏抵押或擔(dān)保，以至金融風(fēng)險較大或不確定，曾長期被排斥在正規(guī)金融服務(wù)門檻之外，得不到有效的金融服務(wù)。正是為了解決上述問題，普惠金融應(yīng)運(yùn)而生。

聯(lián)合國最早提出普惠金融概念，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)以可負(fù)擔(dān)的成本，有效、全方位地為社會各階層和群體提供金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體都是重點(diǎn)服務(wù)對象。

當(dāng)前，普惠金融發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境建設(shè)仍需進(jìn)一步完善，需加快解決技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、信息匯集不充分、平臺重復(fù)建設(shè)等問題。此外，替代數(shù)據(jù)在信用評價中使用比例仍有待提升。

同時，隨著數(shù)字技術(shù)廣泛應(yīng)用，高質(zhì)量發(fā)展普惠金融的過程中，消費(fèi)者保護(hù)是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在發(fā)展人工智能技術(shù)的同時，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)以及法律合規(guī)問題亟需重點(diǎn)關(guān)注。

普惠金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析普惠金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘普惠金融行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于普惠金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告

  普惠金融行業(yè)研究報告主要分析了普惠金融行業(yè)的市場規(guī)模、普惠金融市場供需求狀況、普惠金融市場競爭狀況和普惠金融主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時對普惠金融行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。中研普華憑...

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