人民幣跨境支付系統(tǒng)服務(wù)升級 跨境支付市場前景預(yù)測分析

• 吳澳燕 2023年10月12日 來源：新華社 上海證券報 1250 81
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第三方跨境支付領(lǐng)域的市場參與主體相當(dāng)豐富，從涉及資金角度的參與方來看，涵蓋第三方跨境支付公司、匯款公司、國際化卡組織、數(shù)字化服務(wù)商、銀行及其他金融機構(gòu)。而從技術(shù)支持角度來看，則覆蓋到軟硬件供應(yīng)商、手機廠商、電信運營商、聚合代理商及數(shù)據(jù)分析等各類服務(wù)主

跨境支付是指兩個或兩個以上國家或者地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。如中國消費者在網(wǎng)上購買國外商家產(chǎn)品或國外消費者購買中國商家產(chǎn)品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。

為滿足市場機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)需要，今年中秋國慶假期，人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)服務(wù)提質(zhì)升級，首次實現(xiàn)長假期間“不打烊”，持續(xù)為境內(nèi)外客戶提供跨境人民幣支付清算服務(wù)。

今年中秋國慶假期期間，CIPS按照“境外工作日運行”的方式，累計對外服務(wù)6個工作日(9月29日、10月2日至6日)。64家CIPS直接參與者共同參與，積極幫助客戶在長假期間辦理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全球71個國家和地區(qū)。

中國人民銀行發(fā)布的第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告顯示，上半年，跨境人民幣收付金額合計24.5萬億元，同比增長20%，在同期本外幣跨境收付總額中占比達(dá)57%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國國際結(jié)算行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

跨境支付分為前、中、后端三個部分。前端主要是收單，中端主要是分發(fā)，后端主要是結(jié)匯和發(fā)單，要求企業(yè)具有應(yīng)對安全體系、風(fēng)控體系和運營體系的能力，后端主要由外管局批準(zhǔn)的第三方支付機構(gòu)，和央行批準(zhǔn)的跨境人民幣支付機構(gòu)組成。數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2021年，獲得外管局頒發(fā)的跨境支付牌照企業(yè)已達(dá)30家。

第三方跨境支付領(lǐng)域的市場參與主體相當(dāng)豐富，從涉及資金角度的參與方來看，涵蓋第三方跨境支付公司、匯款公司、國際化卡組織、數(shù)字化服務(wù)商、銀行及其他金融機構(gòu)。而從技術(shù)支持角度來看，則覆蓋到軟硬件供應(yīng)商、手機廠商、電信運營商、聚合代理商及數(shù)據(jù)分析等各類服務(wù)主體。

跨境支付市場前景預(yù)測分析

近日舉行的杭州亞運會吸引了大量國際游客前來觀賽，也帶來了更多的消費與支付需求。支付寶平臺數(shù)據(jù)顯示，亞運會開賽以來，入境游客使用支付寶日均支付筆數(shù)環(huán)比增長68.8%。

為了更好滿足境外來華人士的支付需求、使其更便捷地體驗移動支付和數(shù)字化服務(wù)，中國人民銀行引導(dǎo)相關(guān)機構(gòu)發(fā)力，持續(xù)提供支付便利，為拉動消費、促進經(jīng)濟持續(xù)回升向好提供有力支持。目前，境外人士來華支付服務(wù)再升級，可實現(xiàn)用境外手機號注冊并開通數(shù)字人民幣錢包，用境外銀行卡為錢包充值，再進行支付。同時，還可以通過部分境外錢包直接掃描中國內(nèi)地的支付寶、銀聯(lián)等二維碼，實現(xiàn)支付消費。

國家出臺一系列政策舉措，支持相關(guān)機構(gòu)提升境外游客移動支付體驗。2020年，國家發(fā)展改革委等23個部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進消費擴容提質(zhì)加快形成強大國內(nèi)市場的實施意見》提出，鼓勵境內(nèi)支付服務(wù)機構(gòu)在依法合規(guī)前提下與境外發(fā)卡機構(gòu)合作，為境外游客提供移動支付業(yè)務(wù);今年9月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于釋放旅游消費潛力推動旅游業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》提出，提高入境游客使用境外銀行卡及各類電子支付方式便捷程度以及外幣兌換便利性。

聚焦旅游行業(yè)相關(guān)跨境支付場景，是當(dāng)前支付機構(gòu)向海外尋路的一個縮影。近年來，在嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢下，支付行業(yè)回歸本源，籌謀轉(zhuǎn)型發(fā)展，跨境支付就是熱門賽道之一?！澳壳叭雸鲞x手很多，因為國內(nèi)支付市場已經(jīng)成了紅海，而海外蛋糕夠大?！币患铱缇持Ц稒C構(gòu)相關(guān)人士近日表示。

黃金周期間，支付機構(gòu)一如既往打出了匯率優(yōu)惠牌。例如，支付寶攜手全球百萬商家啟動“環(huán)球奇遇季”，用戶不僅可以享受優(yōu)惠匯率，還可以獲得更加豐富的商家優(yōu)惠;微信支付圍繞匯率，推出階梯式匯率優(yōu)惠;銀聯(lián)國際也聯(lián)合新加坡、馬來西亞、澳大利亞、歐洲等地?zé)衢T商戶，推出低至六折的優(yōu)惠活動，活動涵蓋折扣、立減、匯率優(yōu)惠等多種形式。

除了旅游行業(yè)相關(guān)場景，外貿(mào)新業(yè)態(tài)——跨境電商行業(yè)也是支付機構(gòu)爭奪的熱門賽道。今年2月，支付寶和微信支付都推出了面向跨境電商的跨境支付平臺，提供收款結(jié)算等服務(wù)。

跨境支付產(chǎn)業(yè)龐大的增量空間不斷吸引著外資支付企業(yè)跑步入場、國內(nèi)支付機構(gòu)紛紛入局，隨著我國持續(xù)擴大金融業(yè)對外開放的步伐，產(chǎn)業(yè)在成熟發(fā)展多年后依然呈現(xiàn)出百花齊放的局面。

就跨境支付業(yè)務(wù)賽道，早年玩家主要是連連支付、Ping Pong，如今還涌入傳統(tǒng)支付機構(gòu)。根據(jù)中國清算協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2021年共有43家支付機構(gòu)開展了跨境支付業(yè)務(wù)。其中，連連支付、Ping Pong已在籌謀上市。

隨著數(shù)字技術(shù)對各行業(yè)的快速滲透，數(shù)字經(jīng)濟已成為我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的核心推動力，在數(shù)字化發(fā)展的迅猛浪潮中，第三方支付機構(gòu)起到不可忽視的重要作用。根據(jù)預(yù)測，2023年我國第三方綜合支付交易規(guī)模預(yù)計以14.5%的同比增速回升，其中，作為跨境支付的重要構(gòu)成部分，跨境出口B2C電商收款將以20.1%的增速發(fā)展至21830億元的規(guī)模，領(lǐng)跑全行業(yè)增速。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國國際結(jié)算行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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