2023年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)

• 劉明月 2023年6月21日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 964 60
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“普惠金融這一議題符合當(dāng)前國(guó)際社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需求，這既包括G20國(guó)家也包括非G20國(guó)家，特別是很多發(fā)展中國(guó)家，與本次峰會(huì)主題中的‘包容’很吻合。三個(gè)文件很有代表性，其中有不少內(nèi)容是根據(jù)中國(guó)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)提出的，數(shù)字普惠金融就是很好的例子，充分體現(xiàn)了峰會(huì)主題中的

“普惠金融這一議題符合當(dāng)前國(guó)際社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需求，這既包括G20國(guó)家也包括非G20國(guó)家，特別是很多發(fā)展中國(guó)家，與本次峰會(huì)主題中的‘包容’很吻合。三個(gè)文件很有代表性，其中有不少內(nèi)容是根據(jù)中國(guó)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)提出的，數(shù)字普惠金融就是很好的例子，充分體現(xiàn)了峰會(huì)主題中的‘創(chuàng)新’，這些文件通過后將能為全球普惠金融發(fā)展提供重要指引。

在疫情沖擊下，以靈活就業(yè)者、績(jī)效薪酬工作人員、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)為代表的廣大小微市場(chǎng)主體經(jīng)歷了前所未有的挑戰(zhàn)。通過三年來對(duì)200多個(gè)家庭和小微企業(yè)的跟蹤調(diào)查及中低收入人群的數(shù)據(jù)分析，《報(bào)告》明確建議將“金融健康”的概念納入政策框架，提升社會(huì)各界對(duì)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的力度和全社會(huì)對(duì)金融健康的重視程度。CAFI院長(zhǎng)貝多廣表示，金融健康狀態(tài)不僅是衡量普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要指標(biāo)，更事關(guān)金融和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定。

圖表：2023-2028年中國(guó)普惠金融市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

圖表：2023-2028年我國(guó)普惠金融供應(yīng)情況預(yù)測(cè)

圖表：2023-2028年我國(guó)普惠金融需求情況預(yù)測(cè)

據(jù)中研研究院出版的《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2023年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)

普惠金融將被列為重要議題之一，有3個(gè)關(guān)于普惠金融的重要文件會(huì)提交給峰會(huì)討論。據(jù)了解，這3個(gè)文件分別為：一是《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》，包含8項(xiàng)原則，66條行動(dòng)建議，這是國(guó)際社會(huì)首次在該領(lǐng)域推出高級(jí)別的指引性文件;二是《G20普惠金融指標(biāo)體系》升級(jí)版，增加了數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的新指標(biāo);三是《G20中小企業(yè)融資行動(dòng)計(jì)劃落實(shí)框架》，提出改善中小企業(yè)征信體系、鼓勵(lì)動(dòng)產(chǎn)抵押融資、改革中小企業(yè)破產(chǎn)制度三項(xiàng)優(yōu)先改革措施。

通過金融健康的概念，讓大眾認(rèn)識(shí)到普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展和每個(gè)人息息相關(guān)，比如金融服務(wù)的提供者會(huì)意識(shí)到如果客戶呈現(xiàn)金融“亞”健康，可能會(huì)出現(xiàn)“壞賬”，進(jìn)而影響金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù);二是構(gòu)建普惠金融生態(tài)體系的過程中，相關(guān)的參與方變得更多。以前普惠金融可能更關(guān)注需求方是否能借到錢，現(xiàn)在普惠保險(xiǎn)也成為一個(gè)很重要的部分受到關(guān)注。

發(fā)展普惠金融，強(qiáng)化金融制度與服務(wù)創(chuàng)新，降低金融排斥帶來的結(jié)構(gòu)性矛盾，不僅是貫徹金融工作的政治性和人民性的需要，也是增進(jìn)社會(huì)公平與和諧，讓所有經(jīng)營(yíng)主體都能分享普惠金融帶來的“陽光雨露”，為共同富裕保駕護(hù)航的客觀要求。

當(dāng)前，約束金融機(jī)構(gòu)兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益發(fā)展普惠金融的問題依然突出。發(fā)展普惠金融是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學(xué)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額26.52萬億元，同比增長(zhǎng)23.2%，增速比上年末低1個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.99萬億元。2020年至2021年10月，銀行累計(jì)對(duì)14.4萬億貸款延期還本付息，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.8萬億元，累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款9.1萬億元。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對(duì)地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵(lì)增加普惠小微貸款。

今年以來，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負(fù)債成本，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。在貸款利率變化方面，自2020年以來，中國(guó)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率穩(wěn)中有降，在4.6%附近波動(dòng)。2021年末， 中國(guó)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，同比下降0.04%。

從業(yè)界實(shí)踐來看，過去幾年，國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗(yàn)和金融服務(wù)的可獲得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”在促進(jìn)傳統(tǒng)金融提高效率時(shí)，也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合，給普惠金融的發(fā)展帶來了新的、強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。

第一，提升小微企業(yè)的金融健康，直接提升了小微企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的能力，進(jìn)而優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量;

第二，關(guān)注更多小微企業(yè)的金融健康，豐富了我們洞察小微客戶的不同視角;

第三，金融機(jī)構(gòu)能夠基于客戶更精準(zhǔn)、更豐富、更迫切的需求，提供一些多元化的增值服務(wù)以及其他的金融服務(wù)。這個(gè)過程中，我們和客戶之間的黏性、客戶滿意度都是會(huì)提升的。

隨著金融科技的廣泛應(yīng)用，普惠金融服務(wù)的便利性明顯提升，金融服務(wù)成本和服務(wù)效率更加優(yōu)化。推進(jìn)金融科技與數(shù)字普惠金融結(jié)合，用戶不僅能自助操作、自主選擇甚至能參與金融產(chǎn)品的更新定制，還能簡(jiǎn)化金融服務(wù)流程，提升金融服務(wù)效率，更好發(fā)揮長(zhǎng)尾效應(yīng)。業(yè)內(nèi)人士表示，通過整合金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品流、資金流、信息流，向供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供融資服務(wù)，貸款既直接服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，又進(jìn)一步促進(jìn)了普惠金融發(fā)展。

普惠金融的推行對(duì)象中占據(jù)著很大的比重。同時(shí)，小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最小的細(xì)胞，具有面積廣、數(shù)量多的特點(diǎn)，在面對(duì)國(guó)內(nèi)疫情復(fù)雜的形勢(shì)下，供應(yīng)鏈金融3.0的模式對(duì)其有著灌溉作用。未來供應(yīng)鏈金融3.0的探索會(huì)越來越深入，而對(duì)于普惠金融的推進(jìn)作用也會(huì)愈發(fā)有效力，兩者將形成相輔相成的互利關(guān)系，共同為金融良性發(fā)展助力。

目前，數(shù)字普惠金融已經(jīng)成為當(dāng)前普惠金融發(fā)展的主流，更多的小微企業(yè)可以以可負(fù)擔(dān)的成本獲得適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理劉英華表示，圍繞“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)、賦能”發(fā)展理念，建設(shè)銀行主動(dòng)變革服務(wù)模式，以“金融+科技”謀篇布局，創(chuàng)新數(shù)字普惠新模式，打造普惠金融新生態(tài)，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

普惠金融行業(yè)報(bào)告在公司多年研究結(jié)論的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國(guó)行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團(tuán)隊(duì)對(duì)市場(chǎng)各類資訊進(jìn)行整理分析，普惠金融行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)依托國(guó)家權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長(zhǎng)期市場(chǎng)監(jiān)測(cè)的中研普華數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行全面、細(xì)致的研究，是中國(guó)市場(chǎng)上最權(quán)威、有效的研究產(chǎn)品。普惠金融行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出普惠金融行業(yè)投資策略和營(yíng)銷策略等方面的建議。

普惠金融行業(yè)報(bào)告由中研普華行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫，主要分析了行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時(shí)對(duì)普惠金融行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的趨勢(shì)預(yù)測(cè)和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值。

未來普惠金融行業(yè)市場(chǎng)前景現(xiàn)狀如何?更多行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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