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金融科技為供應(yīng)鏈金融賦能

供應(yīng)鏈金融是銀企共贏的生態(tài)系統(tǒng),對于小微企業(yè)而言,供應(yīng)鏈金融為小微企業(yè)提供了全新的融資工具,可以緩解小微企業(yè)融資難的問題,運用供應(yīng)鏈融資,以核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用為背書,并結(jié)合核心企業(yè)貸款價格給上下游企業(yè)定價,實現(xiàn)了貸款申請、審批、簽約、還款的全流程網(wǎng)絡(luò)


欲了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)的未來發(fā)展前景,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。



供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance),SCF,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面),也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù),同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達的便利,或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。(簡單地說,就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。)

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一般來說,一個特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購,到制成中間及最終產(chǎn)品,最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中,將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。在這個供應(yīng)鏈中,競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強勢地位,往往在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻,從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè),難以從銀行融資,結(jié)果最后造成資金鏈十分緊張,整個供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡?!肮?yīng)鏈金融”最大的特點就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點,為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面,將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈失衡的問題;另一方面,將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為,增強其商業(yè)信用,促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,提升供應(yīng)鏈的競爭能力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下,處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業(yè),也就等于進入了供應(yīng)鏈,從而可以激活整個“鏈條”的運轉(zhuǎn);而且借助銀行信用的支持,還為中小企業(yè)贏得了更多的商機。

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一、供應(yīng)鏈金融為中小微企業(yè)提供融資渠道

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供應(yīng)鏈金融是銀企共贏的生態(tài)系統(tǒng),對于小微企業(yè)而言,供應(yīng)鏈金融為小微企業(yè)提供了全新的融資工具,可以緩解小微企業(yè)融資難的問題,運用供應(yīng)鏈融資,以核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用為背書,并結(jié)合核心企業(yè)貸款價格給上下游企業(yè)定價,實現(xiàn)了貸款申請、審批、簽約、還款的全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作,有助于解決困擾鏈條企業(yè)特別是小微企業(yè)的成本問題和信息不對稱問題。

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二、供應(yīng)鏈金融是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的著力點

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眾所周知供應(yīng)鏈金融,通過應(yīng)收賬款類保理、存貨類保理和預(yù)付類保理以及創(chuàng)新類保理,盤活產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)所積壓的存貨存貨資產(chǎn)跟債權(quán)類資產(chǎn),提升整個產(chǎn)業(yè)鏈上的資金周轉(zhuǎn)率,從而達到提升整條產(chǎn)業(yè)的一個生產(chǎn)效率。

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企業(yè)提升資金周轉(zhuǎn)率,其實就是縮短它的整個生產(chǎn)周期。相應(yīng)的它對市場的反應(yīng)程度就會變更快,同時讓產(chǎn)業(yè)鏈的供給側(cè)末端,像需求側(cè)末端的這種反應(yīng)速度提高,從而達到優(yōu)化整條產(chǎn)業(yè)鏈的一個產(chǎn)出跟效能。

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因此發(fā)展供應(yīng)鏈融資能夠一定程度緩解目前中小企業(yè)資金流動性問題,改善中小企業(yè)的生存空間。同時也會使得國內(nèi)金融體制機制更加完善。

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三、金融科技推動供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型升級

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金融科技之所以如此重要,是因為它深度改變了金融的服務(wù)模式,提高了風(fēng)險控制能力。尤其是隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能,包括物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的充分運用以及區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展,大大緩解了企業(yè)和金融機構(gòu)之間的信息不對稱問題,不但能夠激發(fā)市場創(chuàng)新活力,還能夠降低企業(yè)運作成本,對進一步推動金融更好服務(wù)實體發(fā)揮了積極作用。此外,企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中通常需要具備很多能力,包括監(jiān)管認知、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)運營、產(chǎn)品設(shè)計、資金對接、系統(tǒng)實施、科技開發(fā)等,這些能力可能局部存在于一些企業(yè)里,但是對于金融科技公司而言,可以通過多年積淀的經(jīng)驗和能力為企業(yè)賦能。

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四、金融科技是管控供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的有效手段

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現(xiàn)在,金融行業(yè)逐漸將發(fā)展的重心聚焦到“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”領(lǐng)域,針對相關(guān)的探索與創(chuàng)新也在不斷進行,在行業(yè)人士看來,風(fēng)控能力是金融機構(gòu)的核心競爭力,而為銀行和各類企業(yè)提供完備風(fēng)控服務(wù)是金融企業(yè)的發(fā)展機遇。

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根據(jù)多年金融行業(yè)經(jīng)驗,蜘點了解風(fēng)控關(guān)鍵點,根據(jù)行業(yè)的痛點難點搭建了金融數(shù)字化風(fēng)控服務(wù)大平臺,滿足金融機構(gòu)實時查詢數(shù)字化風(fēng)控平臺分析的各種數(shù)據(jù),同時也為企業(yè)自身管理進行升級,提供在線數(shù)字化管理定制服務(wù)。通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)進行分析,幫助金融機構(gòu)提高風(fēng)控精準率,降低風(fēng)控成本,從而解決各類企業(yè)融資貴、融資難、融資繁等問題。

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五、金融科技在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新方向

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談及金融科技在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方向,一是銀行基于交易數(shù)據(jù)對供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的上下游企業(yè)進行授信;二是大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)的應(yīng)用。以前供應(yīng)鏈金融往往應(yīng)用于應(yīng)收賬款的保理、存貨的質(zhì)押融資等,這些業(yè)務(wù)大都基于上下游企業(yè)與核心企業(yè)之間的交易。隨著技術(shù)的進步,商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新已經(jīng)大大突破了傳統(tǒng)的范疇,現(xiàn)在金融機構(gòu)對上下游企業(yè)進行授信時,不要求有應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)付賬款,只要之前有過交易的數(shù)據(jù),就可以基于數(shù)據(jù)進行授信;三是由于供應(yīng)鏈金融涉及的環(huán)節(jié)多,利益相關(guān)方也較多,包括金融機構(gòu)、核心企業(yè)、物流企業(yè)、上下游的小微企業(yè)自身,而區(qū)塊鏈技術(shù)在解決鏈條上不同環(huán)節(jié)的信任問題方面將有很大突破;四是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)里倉儲、存貨、監(jiān)控方面的幫助;五是作為其他科技前提的電子銀行技術(shù),支撐起數(shù)字化操作。


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