私人理財(cái)行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析2023

• 郭夢(mèng) 2023年6月13日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 354 16
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數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中等收入人群近二十年來(lái)增長(zhǎng)了54倍至4億人，千萬(wàn)資產(chǎn)高凈值人數(shù)達(dá)262萬(wàn)人，個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模已突破200萬(wàn)億元人民幣，我國(guó)私人理財(cái)行業(yè)迎來(lái)歷史性機(jī)遇。隨著“共同富?！眰ゴ竽繕?biāo)的提出，未來(lái)20年，會(huì)出現(xiàn)越來(lái)越多實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的人，這些擁有財(cái)富的人，

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中等收入人群近二十年來(lái)增長(zhǎng)了54倍至4億人，千萬(wàn)資產(chǎn)高凈值人數(shù)達(dá)262萬(wàn)人，個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模已突破200萬(wàn)億元人民幣，我國(guó)私人理財(cái)行業(yè)迎來(lái)歷史性機(jī)遇。隨著“共同富裕”偉大目標(biāo)的提出，未來(lái)20年，會(huì)出現(xiàn)越來(lái)越多實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的人，這些擁有財(cái)富的人，大都希望財(cái)富的增值方式，就是錢生錢，未來(lái)私人理財(cái)市場(chǎng)需求巨大。

私人理財(cái)行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析2023

私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場(chǎng)，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長(zhǎng)期性的理財(cái)需求，判斷所需要的金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價(jià)值和長(zhǎng)期的客戶服務(wù)理念。

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及共同富裕的大背景下，構(gòu)建全面的金融理財(cái)素養(yǎng)，對(duì)于每一個(gè)人來(lái)說(shuō)，都變得至關(guān)重要。新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，需要新的人才參與環(huán)境建設(shè)，新經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，需要每個(gè)人都具備一定的金融理財(cái)素養(yǎng)。

近年來(lái)，我國(guó)私人理財(cái)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)、基金以及信托都努力發(fā)展私人理財(cái)業(yè)務(wù)。

從私人理財(cái)行業(yè)需求端看，人們對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)相對(duì)滯后于財(cái)富的高速增長(zhǎng)。2020年末，中國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到241萬(wàn)億元，私人理財(cái)行業(yè)改革開放40年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，帶動(dòng)了居民財(cái)富的快速積累。私人理財(cái)行業(yè)創(chuàng)富一代成為高凈值客群的主要代表，引領(lǐng)著社會(huì)財(cái)富的需求和進(jìn)步。隨著私人理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型不斷深入，保本保收益的產(chǎn)品將不復(fù)存在。

在我國(guó)的香港特別行政區(qū)，貼身的私人理財(cái)服務(wù)也成為近年來(lái)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要焦點(diǎn)，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財(cái)套餐，針對(duì)不同收入的客戶提供不同的服務(wù)，推動(dòng)了港島整體個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平的不斷提升。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2022年上)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)指出，截至2022年6月底，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬(wàn)億元，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元。

同時(shí)，據(jù)《報(bào)告》顯示，截至6月底，我國(guó)投資者數(shù)量達(dá)到9145.40萬(wàn)個(gè)，較年初增長(zhǎng)12.49%，同比增長(zhǎng)49%。其中，個(gè)人投資者仍占據(jù)理財(cái)市場(chǎng)絕對(duì)主力，整體風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)穩(wěn)健。

從投資者分布情況來(lái)看，個(gè)人理財(cái)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好以二級(jí)(穩(wěn)健型)為主，且更趨于穩(wěn)健。截至2022年6月底，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者中數(shù)量最多的仍為風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)(穩(wěn)健型)的投資者，占比為35.51%。

由于私人銀行客群配置資產(chǎn)更加多元，而銀行理財(cái)產(chǎn)品由于收益偏穩(wěn)健，頗受高凈值人群的青睞，理財(cái)產(chǎn)品成為私人銀行配置資產(chǎn)的重要方向之一。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)私人理財(cái)行業(yè)投資策略分析及深度研究報(bào)告》分析

個(gè)人投資者是理財(cái)市場(chǎng)絕對(duì)主力，個(gè)人投資者偏重于凈值型、低風(fēng)險(xiǎn)、短期限的理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展壯大，有助于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。高效的理財(cái)市場(chǎng)，能夠以市場(chǎng)化方式把社會(huì)資金集中起來(lái)，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)不同領(lǐng)域和企業(yè)發(fā)展不同階段進(jìn)行優(yōu)化配置，從而引導(dǎo)資源流向經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展最需要和最有效率的環(huán)節(jié)。

隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，私人投資理財(cái)工具逐步向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。個(gè)人足不出戶，即可通過(guò)手機(jī)、電腦等設(shè)備進(jìn)行投資理財(cái)。在投資理財(cái)網(wǎng)絡(luò)化方面，傳統(tǒng)的股票、基金、保險(xiǎn)服務(wù)的購(gòu)買和交易都已經(jīng)可以在網(wǎng)上進(jìn)行，此外，新型的理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)上也已經(jīng)越來(lái)越多，人們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網(wǎng)絡(luò)借貸等。

國(guó)內(nèi)各家銀行拓展中高端私人理財(cái)業(yè)務(wù)的腳步一直未曾停滯。私人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，中外銀行紛紛推出各自的私人理財(cái)品牌，并在私人理財(cái)高端客戶市場(chǎng)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新上展開了異常激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

面對(duì)國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置價(jià)值遞減、權(quán)益類資產(chǎn)波動(dòng)較大，高凈值客群愈加重視跨境金融投資、境外置業(yè)，以及子女境外留學(xué)、出境醫(yī)療等配套非金融跨境需求，關(guān)注點(diǎn)亦是從個(gè)人延伸到家庭、企業(yè)，內(nèi)容涵蓋稅務(wù)、法律、金融等各個(gè)領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)高凈值人群境外資產(chǎn)配置比例已升至30%。從服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)看，領(lǐng)先的國(guó)際財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，已具備較為成熟的跨境服務(wù)能力，包括定制化的跨境資產(chǎn)配置建議以及軟性增值綜合服務(wù)，是國(guó)內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。從地域來(lái)看，中國(guó)香港是國(guó)內(nèi)居民首選的跨境離岸業(yè)務(wù)中心，新加坡等地的吸引力在逐步增強(qiáng)。

面對(duì)市場(chǎng)如此巨大的需求，時(shí)至今日，國(guó)內(nèi)各家銀行拓展中高端個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的腳步一直未曾停滯。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，中外銀行紛紛推出各自的個(gè)人理財(cái)品牌，并在個(gè)人高端客戶市場(chǎng)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新上展開了異常激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

展望未來(lái)，持續(xù)高漲的私人理財(cái)需求，大勢(shì)所趨的數(shù)字化浪潮，不斷涌現(xiàn)的行業(yè)創(chuàng)新，將加速推動(dòng)國(guó)內(nèi)私人理財(cái)行業(yè)變革、轉(zhuǎn)型與發(fā)展

私人理財(cái)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析私人理財(cái)未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘私人理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于私人理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)私人理財(cái)行業(yè)投資策略分析及深度研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)私人理財(cái)行業(yè)投資策略分析及深度研究報(bào)告

  私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場(chǎng)，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服...

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