私人理財發(fā)展規(guī)劃 私人理財行業(yè)發(fā)展前景投資分析

• 吳亞楠 2023年6月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1293 84
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私行產(chǎn)品的發(fā)行、收益、投資配置能力很大程度上體現(xiàn)了機構資管業(yè)務發(fā)展的“高度”。高水平的私行業(yè)務成為了一家銀行品牌和團隊專業(yè)性的標志之一。

資管新規(guī)全面施行以來，截至目前，銀行理財產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增長，凈值化轉型基本完成。業(yè)內(nèi)分析認為，在政策指引及銀行業(yè)自身推動下，新規(guī)落地以來銀行理財業(yè)務實現(xiàn)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展，未來將步入行業(yè)發(fā)展的全新階段，在更公平的資管環(huán)境中，投研實力與渠道能力將成為決定理財規(guī)模增長的核心因素。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國私人理財行業(yè)投資策略分析及深度研究報告》顯示：

私人理財行業(yè)發(fā)展前景投資分析

由于私人銀行客群配置資產(chǎn)更加多元，而銀行理財產(chǎn)品由于收益偏穩(wěn)健，頗受高凈值人群的青睞，理財產(chǎn)品成為私人銀行配置資產(chǎn)的重要方向之一。本文旨在通過對2019年新發(fā)行的私人銀行理財產(chǎn)品進行多維度觀察，以期探索我國私人銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢。

2019年是銀行理財深化轉型的一年，銀行理財產(chǎn)品在逐漸凈值化的同時，由于理財投資門檻的降低，零售化的趨勢也逐漸顯現(xiàn)，長尾客戶的重要性與日提升。

私行產(chǎn)品的發(fā)行、收益、投資配置能力很大程度上體現(xiàn)了機構資管業(yè)務發(fā)展的“高度”。高水平的私行業(yè)務成為了一家銀行品牌和團隊專業(yè)性的標志之一。

新規(guī)發(fā)布以來，從過去三個完整年度來看，銀行理財年度規(guī)模增長前低后高，呈現(xiàn)出上半年平穩(wěn)、下半年發(fā)力的發(fā)展趨勢。2019年至2021年內(nèi)下半年分別貢獻了全年93%、82%、102%的規(guī)模增量。

根據(jù)中國家庭金融調(diào)查的數(shù)據(jù)結果，中國與美國的家庭資產(chǎn)配置結構存在著巨大差異，在中國家庭資產(chǎn)結構中，房屋占總家庭資產(chǎn)的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導下，我國理財產(chǎn)品市場存在巨大的發(fā)展空間。

隨著國內(nèi)資管業(yè)務蓬勃發(fā)展、理財凈值化轉型接近尾聲，理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大，理財子公司逐漸成為理財市場的中堅力量。對部分中小銀行而言，由資管轉“自營+代銷”成為未來理財業(yè)務整改的必經(jīng)之路。銀行理財監(jiān)管制度體系逐步建立健全，持續(xù)優(yōu)化規(guī)則，使理財產(chǎn)品更好服務國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

私人理財投資潛力

2022年，資管新規(guī)正式實施后，銀行理財非標資產(chǎn)的配置在供給和需求端都受到約束。今年上半年，銀行理財配置非標資產(chǎn)規(guī)模共計2.27萬億元、占比7.1%，不管是配置規(guī)模還是比例都創(chuàng)了10年來的新低。中金公司觀點認為，預計隨著非標資產(chǎn)的配置空間逐步收縮，理財產(chǎn)品收益承壓，但長久期產(chǎn)品仍能保持較高收益。隨著居民財富不斷積累和未來居民資產(chǎn)配置向金融資產(chǎn)的轉移，理財產(chǎn)品市場的擴張態(tài)勢或將延續(xù)，預計未來每年理財規(guī)模增速在5%至6%之間。

中國擁有600萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量達到508萬戶，擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到206萬戶，擁有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的 “超高凈值家庭”數(shù)量達到13萬戶。

從高凈值人群構成來看，職業(yè)股民與不動產(chǎn)投資者的占比均為10%，與去年保持一致;企業(yè)主占比約 50%，受疫情對民營經(jīng)濟的影響，較上年減少10個百分點;金領占比約30%，比上年增加10個百分點。

私人理財發(fā)展規(guī)劃

以業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的慈善規(guī)劃服務為例，截至上半年，該服務已為超100位客戶提供慈善服務咨詢、慈善主體設立、公益項目投向管理等服務，在全國帶動客戶公益捐贈超過5600萬元，涵蓋鄉(xiāng)村助學、社區(qū)發(fā)展、文化傳承、特殊人群、緊急救災等多個領域，落地了2021年度國內(nèi)最大規(guī)模的單一個人委托慈善信托。

在“共同富?！蹦繕艘I下，助力提升人民財產(chǎn)性收入，成為銀行理財未來所肩負的重要使命。同時，大財富管理市場下日趨激烈的競爭，也要求各家銀行從“跑馬圈地”的粗放擴張模式，轉向提升客戶價值挖掘的精細化經(jīng)營。從近期各家銀行陸續(xù)發(fā)布的中報來看，銀行業(yè)中高端客戶、私行客戶持續(xù)提升;客戶經(jīng)營及盈利能力不斷提升。下一步，銀行業(yè)將持續(xù)探索，推進私行業(yè)務迭代升級。

私人理財行業(yè)報告對中國私人理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了私人理財市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，私人理財行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國私人理財行業(yè)投資策略分析及深度研究報告》。

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