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江蘇蘇寧銀行披露2023年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃 城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治?/h1>

江蘇蘇寧銀行2023年度同業(yè)存單發(fā)行總額度為人民幣60億元。計(jì)劃顯示,該行2022年發(fā)行同業(yè)存單72期,全年累計(jì)實(shí)際發(fā)行量52億元

江蘇蘇寧銀行披露2023年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃

江蘇蘇寧銀行2023年度同業(yè)存單發(fā)行總額度為人民幣60億元。計(jì)劃顯示,該行2022年發(fā)行同業(yè)存單72期,全年累計(jì)實(shí)際發(fā)行量52億元。2023年度該行發(fā)行額度為人民幣60億元,該行將在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi),自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限,單期發(fā)行金額不低于5000萬(wàn)元人民幣,發(fā)行期限主要為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年。

在發(fā)布同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃的同時(shí),蘇寧銀行還披露了截至去年三季度的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年三季度末,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.27億元,同比增長(zhǎng)19.57%;凈利潤(rùn)6.36億元,同比增長(zhǎng)33.89%。凈息差4.91%。

根據(jù)同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃,截至2022年三季度末,蘇寧銀行資產(chǎn)總額901.13億元,較上年末下降111.08億元;負(fù)債總額843.66億元,較上年末下降117.43億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2022年9月末,該行不良貸款率0.97%,2021年末為1.01%;撥備覆蓋率187.27%,較2021年末下降63.8個(gè)百分點(diǎn)。

城市商業(yè)銀行的前身是 20 世紀(jì) 80 年代設(shè)立的城市信用社,主要為中小企業(yè)提供金融支持,自 1995 年起第一家城市商業(yè)銀行深圳市城市合作銀行(現(xiàn)為平安銀行)建立至今近三十年的時(shí)間,城商行從高峰時(shí)期的 147 家逐漸變化到如今的 128 家,數(shù)量雖下降但體量卻在持續(xù)上升。

城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治?/strong>

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示:

城商行作為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融的主力軍,2020年在支持企業(yè)對(duì)抗疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六?!钡确矫姘l(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過(guò)去一年的資產(chǎn)擴(kuò)張速度明顯加快。截至2021年9月,城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為442252億元,比2020年同期增長(zhǎng)9.8%,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為13.3%,總負(fù)債為408607億元,比2020年同期增長(zhǎng)9.6%,占銀行金融機(jī)構(gòu)比例為13.4%

2022 年上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款新增約 14 萬(wàn)億元,2022 年以來(lái),銀保監(jiān)會(huì)積極會(huì)同財(cái)政部、人民銀行加快推進(jìn)地方政府發(fā)放專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本,今年 1~5 月中小銀行累計(jì)處置不良貸款 3943 億元,比上年同期多處置 1072 億元。

中國(guó)人民銀行決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率 0.25 個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行 5% 存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)),加大對(duì)小微企業(yè)和 " 三農(nóng) " 的支持力度,對(duì)沒(méi)有跨省經(jīng)營(yíng)的城商行和存款準(zhǔn)備金率高于 5% 的農(nóng)商行,在下調(diào)存款準(zhǔn)備金率 0.25 個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上再額外多降 0.25 個(gè)百分點(diǎn)。

從城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)角度分析,各大城商行 2021 年的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,排名前 10 的城商行凈利潤(rùn)總和共計(jì) 1421.6 億元,占 106 家城商行凈利潤(rùn)的 52.5%。其中,排名前三的北京銀行、上海銀行、江蘇銀行凈利潤(rùn)均超過(guò) 200 億元,北京銀行以 223.92 億元的凈利潤(rùn)位居首位,凈利潤(rùn)下滑幅度最大的則是盛京銀行和哈爾濱銀行。

從城市商業(yè)銀行整體維度上分析,城商行群體分化明顯,排名靠前的城商行因?yàn)閮?yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量和創(chuàng)利能力仍在不斷擴(kuò)張,但是,隨著疫情擴(kuò)散導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)下滑壓力超預(yù)期增長(zhǎng),城商行過(guò)去野蠻發(fā)展的問(wèn)題逐漸暴雷,尤其排名靠后的城商行,壞賬高企、業(yè)務(wù)收縮、員工薪酬福利待遇下降等問(wèn)題暴露越發(fā)頻繁,風(fēng)險(xiǎn)似乎隨時(shí)可能發(fā)生。

我國(guó)中小銀行在中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》指引下,正在積極推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù),在銀行內(nèi)部管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營(yíng)銷、信貸風(fēng)控等各個(gè)場(chǎng)景中的應(yīng)用,進(jìn)行銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,期望實(shí)現(xiàn)“彎道超車”。而在新一輪產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化機(jī)遇面前,全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,建設(shè)數(shù)字城商行或成為進(jìn)一步激發(fā)城商行發(fā)展動(dòng)力,實(shí)現(xiàn)彎道超車的新引擎。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型,需要技術(shù)的深入融入和創(chuàng)新應(yīng)用。2021年5月份,富滇銀行、中原銀行、常熟農(nóng)商行均與阿里云簽訂了相關(guān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作,大型科技企業(yè)和中小銀行的合作不僅可以加快雙方在銀行金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的進(jìn)步,在合作過(guò)程中也對(duì)金融機(jī)構(gòu)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有借鑒意義,同時(shí)這種模式也是小規(guī)模城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向。

城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模從1.46萬(wàn)億元增長(zhǎng)到近37.28萬(wàn)億元, 資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例從5.3%增長(zhǎng)到12.85%。隨著改革不斷深入, 國(guó)家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng), 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過(guò)程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。

面對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場(chǎng)化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)方面也表示要加大對(duì)中小銀行補(bǔ)充資本,發(fā)行金融債券的支持,目的是要進(jìn)一步提升商業(yè)銀行整體信貸投放意愿和能力。

更多消息,請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研研究院出版的《2022-2027年中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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