當(dāng)前，中國中小銀行多達4000多家，總資產(chǎn)規(guī)模接近80萬億元，占到商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模的近三分之一。
我國中小商業(yè)銀行有多少家？一直以來，大型國有商業(yè)銀行在中國銀行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)作用，但從調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型來看，中小銀行的意義更重大。當(dāng)前，中國中小銀行多達4000多家，總資產(chǎn)規(guī)模接近80萬億元，占到商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模的近三分之一。城商行近20年發(fā)展引人注目，疫情后，中小銀行合并重組之后，區(qū)域影響和規(guī)模效應(yīng)將顯現(xiàn)，同時大銀行從一線城市向下擠壓，與中小銀行在下沉市場的競爭將加劇。
中小商業(yè)銀行機制靈活、市場意識強、經(jīng)營效益好，中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行需求等發(fā)生了變化，而突如其來的新冠肺炎疫情則進一步推動了非接觸式金融服務(wù)需求增加，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢所趨。根據(jù)中研普華研究院《2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報告》報告顯示：
中小商業(yè)銀行發(fā)展報告及投資前景趨勢調(diào)研
中小商業(yè)銀行已經(jīng)成為行業(yè)共識，工行、建行等國有大行，招行、平安、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行以及北京銀行、上海銀行等城商行，紛紛將金融科技作為發(fā)展戰(zhàn)略，招商銀行更是在章程中規(guī)定：每年投入金融科技的整體預(yù)算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計的營業(yè)收入的3.5%。
中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2021年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》(以下簡稱《報告》)。數(shù)據(jù)顯示，2021年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)336萬億元，同比增長8.6%;中小商業(yè)銀行較上季末下降0.05個百分點;上半年，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%。預(yù)計全年銀行業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模將穩(wěn)步增長，結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，凈息差有望進一步企穩(wěn)，盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善，行業(yè)景氣度將穩(wěn)步提升。
我國中小商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢，2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬億元，到了2020年，規(guī)模已經(jīng)達到了265.79萬億元。根據(jù)中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，近三年來我國中小商業(yè)銀行的凈利潤水平有所波動，中小商業(yè)銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。
大型國有銀行主要服務(wù)于大型企業(yè)，中小銀行可以說是銀行業(yè)中的中小企業(yè)，主要服務(wù)于中小微客戶。中小型金融機構(gòu)規(guī)模越小，中小客戶占比就越高。從這個角度來看，中小銀行輻射面廣，承擔(dān)著金融服務(wù)毛細血管的角色，中小銀行在金融體系發(fā)揮的作用遠遠超過數(shù)量上的占比。
中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標(biāo)，積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時代潮流、搶抓發(fā)展機遇的必然選擇。
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2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報告
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