中國中小商業(yè)銀行資產規(guī)模調研 2021年中小商業(yè)銀行行業(yè)投資前景預測

• 2021年6月1日 ZhouXun來源：中研網綜合 272 10
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對于銀行大小的界定，一般以資產額為標準。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農村信用社)。

對于銀行大小的界定，一般以資產額為標準。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農村信用社)。

銀行是經營貨幣的企業(yè)，它的存在方便了社會資金的籌措與融通，它是金融機構里面非常重要的一員。一方面，它以吸收存款的方式，把社會上閑置的貨幣資金和小額貨幣節(jié)余集中起來，然后以貸款的形式借給需要補充貨幣的人去使用;在這里，銀行充當貸款人和借款人的中介。另一方面，銀行為商品生產者和商人辦理貨幣的收付、結算等業(yè)務，它又充當支付中介。總之，銀行起信用中介作用。

國內方面，在疫情影響和經濟下行共同影響下，中小銀行承受了不小壓力，發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)，部分規(guī)模較小的銀行經營較為困難，“抱團”發(fā)展成為現(xiàn)實選擇。通過合并重組這種市場化手段來推進改革、增強風險抵御能力，或將成為較普遍的一種模式。

在業(yè)內人士看來，中小銀行上市有助于以直接融資的方式補充核心一級資本，同時進一步完善治理體系。交通銀行金融研究中心高級研究員武雯表示，中小銀行上市除了以上市直接融資方式充實資本，增加股東的資產流動性外，上市需要進行的股份制改革，也有助于理清公司的產權關系和管理關系，從而向現(xiàn)代化商業(yè)銀行靠攏。

如果以總資產規(guī)模來做為市場規(guī)模的衡量標準，2018-2020年我國商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢，2018年商業(yè)銀行總資產規(guī)模約為209.96萬億元，到了2020年，規(guī)模已經達到了265.79萬億元。根據中國銀保監(jiān)會的數(shù)據，近三年來我國商業(yè)銀行的凈利潤水平有所波動，2018年，商業(yè)銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來看，2020年商業(yè)銀行凈利潤下滑主要歸因于兩方面，一是持續(xù)向實體經濟讓利;二是不良處置和撥備計提力度加大。

從具體規(guī)模上來看，銀行業(yè)金融機構和商業(yè)銀行的總資產規(guī)模分別達到315.18萬億和262.47萬億，6家國有大行以128萬億的總資產規(guī)模占40%以上，12家股份行以56.44萬億的總資產規(guī)模占18%左右(全國性銀行合計占60%)，城商行與農村金融機構則分別以40萬億左右的總資產規(guī)模分別占13%左右(合計占25%)，其它金融機構約占15%左右。

從2020年12月份以來，地方政府專項債補充中小銀行資本金的政策開始陸續(xù)落地，廣東、內蒙、以及廣西等省區(qū)已經陸續(xù)發(fā)行相關專項債，采取不同的方式為轄區(qū)內的中小銀行提供資本保障措施，提升這些銀行的資本充足水平。這些地區(qū)的舉措也表明，金融防風險的政策正從清理P2P、規(guī)范網絡小貸、推動影子銀行轉型等，逐步向以中小銀行為重點的銀行業(yè)推進。要解決中小銀行缺乏競爭力，長期“失血”的頑疾，地方需要借助政策機遇推動中小銀行的改制和重組，來化解長期的風險，實現(xiàn)“標本兼治”。

了解更多中小商業(yè)銀行詳情，請查閱《2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調研及投資前景預測研究報告》。

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