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中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大勢(shì)所趨 “十四五”中小商業(yè)銀行投資前景規(guī)模預(yù)測(cè)

  • 2021年6月2日 WuYaNan來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 1202 78
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近年來(lái),伴隨著縣域市場(chǎng)金融服務(wù)需求的增長(zhǎng),縣市級(jí)中小商業(yè)銀行根據(jù)本地特色布局市場(chǎng)的需求日益激增。銀保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》,對(duì)金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展做了明確要求。

近年來(lái),我國(guó)以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機(jī)制靈活、市場(chǎng)意識(shí)強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)效益好,逐步具備了商業(yè)銀行的運(yùn)作模式和管理框架,在發(fā)展中形成的良好經(jīng)營(yíng)管理制度和引進(jìn)外資參股的實(shí)踐,也為中國(guó)銀行業(yè)的改革開(kāi)放積累了寶貴經(jīng)驗(yàn),已成為我國(guó)銀行體系中的一支生力軍。

當(dāng)前,我國(guó)中小商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)如何?在我國(guó),中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建,交行五大商業(yè)銀行以外的全國(guó)性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。


一季度商業(yè)銀行整體增長(zhǎng)放緩

2021年一季度末,數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)核心一級(jí)資本充足率為10.63%,較上季末下降0.09個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.91%,較上季末下降0.12個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為14.51%,較上季末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

由此,從2020年至今,銀行業(yè)為補(bǔ)充資本金進(jìn)行IPO、發(fā)債、定增、配股動(dòng)作較為密集。當(dāng)前,我國(guó)中小銀行漸漸從追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蟾哔|(zhì)量發(fā)展,零售信貸也受此影響,整體增長(zhǎng)放緩。


金融壹賬通助力激活中小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

近年來(lái),伴隨著縣域市場(chǎng)金融服務(wù)需求的增長(zhǎng),縣市級(jí)中小商業(yè)銀行根據(jù)本地特色布局市場(chǎng)的需求日益激增。銀保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》,對(duì)金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展做了明確要求。

金融壹賬通作為面向金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略賦能型商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái),長(zhǎng)期堅(jiān)持通過(guò)科技賦能以小微企業(yè)客群為主體的地方性中小商業(yè)銀行,助力縣市級(jí)城商行、農(nóng)商行等更好地服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè),激活縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出,“加快數(shù)字化發(fā)展,建設(shè)數(shù)字中國(guó),迎接數(shù)字時(shí)代,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革”。 國(guó)務(wù)院國(guó)資委印發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)國(guó)有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的通知》,對(duì)國(guó)有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出全面部署。中小商業(yè)銀行應(yīng)勢(shì)而謀、順勢(shì)而為,抓住科技創(chuàng)新機(jī)遇,加速金融與科技的融合,積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐,助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建。

自習(xí)近平總書(shū)記要求深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、強(qiáng)化金融服務(wù)功能、找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)以來(lái),金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列政策,要求城商行、農(nóng)商行等中小銀行回歸本源、深耕本土、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。相較于國(guó)有銀行、股份制銀行,城商行、農(nóng)商行等中小銀行受經(jīng)營(yíng)區(qū)域的限制,迫切需要借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型,充分發(fā)揮中小銀行扎根本土的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大勢(shì)所趨

近年來(lái),中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標(biāo),積極推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用,期望實(shí)現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車(chē)”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時(shí)代潮流、搶抓發(fā)展機(jī)遇的必然選擇。當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局,新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展,我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展,人民群眾的生活方式、思維習(xí)慣、金融服務(wù)需求等發(fā)生了變化,而突如其來(lái)的新冠肺炎疫情則進(jìn)一步推動(dòng)了非接觸式金融服務(wù)需求增加,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢(shì)所趨。

中小商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告在總結(jié)中國(guó)行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,結(jié)合新時(shí)期的各方面因素,對(duì)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。未來(lái)中小商業(yè)銀行行業(yè)將如何發(fā)展?請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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