物聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政策環(huán)境及發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 吳澳燕 2024年2月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1064 68
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物聯(lián)網(wǎng)金融是指面向所有物聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)與創(chuàng)新，涉及到所有的各類物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，不僅僅局限于金融物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用。多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，我國金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面加速。在銀行業(yè)方面，目前超過七成的銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入的比重超過2%。在證券業(yè)方面，2021年行業(yè)I

物聯(lián)網(wǎng)是新一代信息技術(shù)的重要組成部分，實(shí)現(xiàn)人、機(jī)、物的泛在連接，大量新技術(shù)、新產(chǎn)品、新模式不斷涌現(xiàn)，深刻改變著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)形態(tài)和社會生活方式。近年來，我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，整體呈現(xiàn)良好態(tài)勢?！笆奈濉币?guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出，推動物聯(lián)網(wǎng)全面發(fā)展，打造支持固移融合、寬窄結(jié)合的物聯(lián)接入能力。

從“萬物互聯(lián)”到“萬物智聯(lián)”再到“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”，物聯(lián)網(wǎng)作為新型信息通信基礎(chǔ)設(shè)施，在信息時(shí)代持續(xù)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)態(tài)勢不斷更迭的背景下，始終是信息時(shí)代的“承載底座”。

物聯(lián)網(wǎng)金融是指面向所有物聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)與創(chuàng)新，涉及到所有的各類物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，不僅僅局限于金融物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國物聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》顯示：

通過數(shù)字化手段降低金融業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，正是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)的最新應(yīng)用場景之一?！≡诤芏鄬?shí)體經(jīng)濟(jì)的場景中，大量物理資產(chǎn)因?yàn)榧夹g(shù)和成本的限制，無法成為金融標(biāo)的物，因而也無法針對其設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品。泛在感知技術(shù)的進(jìn)步，給這些此前沒有合適感知方案的場景提供了更多的機(jī)會，使這些場景中的物理資產(chǎn)能夠數(shù)字化，為金融機(jī)構(gòu)提供了低成本的資產(chǎn)真實(shí)信息，并在此基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)專屬金融產(chǎn)品。例如，車輛、存貨、牲畜等動產(chǎn)、活體資產(chǎn)，在智能物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)驅(qū)動下，可以成為有效的金融標(biāo)的物，增加了信貸、租賃、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)覆蓋的范圍。

多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，我國金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面加速。在銀行業(yè)方面，目前超過七成的銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入的比重超過2%。在證券業(yè)方面，2021年行業(yè)IT總投入為303.55億元，同比大幅增長26.51%。在信托業(yè)方面，近三年行業(yè)平均科技投入增幅為33%。在北京，國家級金融科技示范區(qū)已經(jīng)入駐的金融科技企業(yè)超過200家，注冊資金總規(guī)模超過了一千億元。

各行業(yè)相關(guān)政策的出臺是智能物聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)廣泛應(yīng)用的加速器。近期發(fā)布的重要政策中，智能物聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為未來幾年金融科技布局的一個(gè)關(guān)鍵詞，將為智能物聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)的落地應(yīng)用創(chuàng)造全新環(huán)境。

以2022年初人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》為例，在對未來4年金融科技重點(diǎn)任務(wù)部署中，多個(gè)領(lǐng)域涉及智能物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，如金融業(yè)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)渠道、農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融等，可見金融管理部門深刻認(rèn)識到物聯(lián)網(wǎng)全方位賦能金融業(yè)創(chuàng)新的作用。2022年2月，人民銀行等四部委發(fā)布的《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中也提出“加強(qiáng)物聯(lián)網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)研制和應(yīng)用”。

物聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政策環(huán)境及發(fā)展現(xiàn)狀分析

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速深化的發(fā)展浪潮下，前沿科技與金融領(lǐng)域融合發(fā)展，創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是必然之舉。　據(jù)工業(yè)和信息化部數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國中小微企業(yè)數(shù)量已超過5200萬戶，中小微企業(yè)在促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)增長、增加就業(yè)崗位、提高居民收入、保持社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。但長期以來，中小微企業(yè)由于自身資產(chǎn)規(guī)模較小，面臨著缺乏信貸數(shù)據(jù)及傳統(tǒng)貸款所需的抵質(zhì)押物，從而導(dǎo)致融資難、融資貴的問題。順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展，金融與科技有機(jī)結(jié)合，為金融機(jī)構(gòu)有效開展金融服務(wù)提供了更多可能。

隨著物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)在獲得企業(yè)授權(quán)的前提下，通過物聯(lián)網(wǎng)工業(yè)設(shè)備合法、高效地采集企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上，通過數(shù)據(jù)建模等手段為企業(yè)增信，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，為企業(yè)獲得銀行貸款提供依據(jù)。

此外，物聯(lián)網(wǎng)作為金融科技的重要手段，也為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展帶來創(chuàng)新。例如在倉儲、貨運(yùn)業(yè)務(wù)場景當(dāng)中，物聯(lián)網(wǎng)平臺可打通供應(yīng)鏈上下游資源信息的流通，讓供應(yīng)鏈金融服務(wù)不斷向全產(chǎn)業(yè)鏈條上延伸，聚焦中小微企業(yè)金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，未來還將通過支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的物聯(lián)網(wǎng)改造而催生更多新的金融范式。

目前，大型金融機(jī)構(gòu)已不僅僅是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的需求方，也開始成為物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的“供給方”，通過自研或合作研發(fā)的物聯(lián)網(wǎng)平臺和系統(tǒng)方案，支持內(nèi)外部創(chuàng)新。除了國有大行外，股份制商業(yè)銀行也在加速物聯(lián)網(wǎng)平臺的建設(shè)。

可以預(yù)見，未來，金融機(jī)構(gòu)和物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等主體深入合作將成為常態(tài)，推動各行業(yè)成熟的智能物聯(lián)網(wǎng)方案在金融業(yè)落地;同時(shí)，不斷開拓金融業(yè)新的場景，并持續(xù)完善物聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，支持金融業(yè)數(shù)字化升級發(fā)展。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及物聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國物聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》。

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  物聯(lián)網(wǎng)金融（iotfin）是指面向所有物聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)與創(chuàng)新，涉及到所有的各類物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，不僅僅局限于金融物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用。本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)...

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