2024年銀行理財(cái)規(guī)模將延續(xù)回暖態(tài)勢(shì) 銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 黃婷 2024年2月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1112 71
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銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)現(xiàn)狀分析

2月2日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2023年)》。截至2023年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模26.8萬(wàn)億元，全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品3.11萬(wàn)只，募集資金57.08萬(wàn)億元，理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個(gè)，為投資者創(chuàng)造收益6981億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，2024年，銀行理財(cái)規(guī)模將延續(xù)回暖態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間較大，多個(gè)領(lǐng)域均存在重大機(jī)遇。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國(guó)共有258家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)子公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共3.98萬(wàn)只，較年初增加14.86%;存續(xù)規(guī)模達(dá)26.8萬(wàn)億元。

分機(jī)構(gòu)類型來看，截至2023年末，理財(cái)子公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品1.94萬(wàn)只，存續(xù)規(guī)模22.47萬(wàn)億元，較年初上升1.01%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)83.85%。

分產(chǎn)品類型來看，截至2023年末，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.82萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)96.34%，較年初增加1.84個(gè)百分點(diǎn);混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.86萬(wàn)億元，占比為3.21%，較年初減少1.89個(gè)百分點(diǎn);權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對(duì)較小，分別為0.08萬(wàn)億元和0.04萬(wàn)億元。

從產(chǎn)品投向來看，理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主，投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為16.45萬(wàn)億元、1.79萬(wàn)億元、0.83萬(wàn)億元，分別占總投資資產(chǎn)的56.61%、6.16%、2.86%。

2024年以來，多只固收類銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率上行，近一個(gè)月的年化收益率較此前有明顯沖高，銀行理財(cái)規(guī)模也有所回升。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率上升主要是因?yàn)閭袌?chǎng)走強(qiáng)，規(guī)模上升一定程度上是由于高收益資產(chǎn)難尋、公眾風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，資金回流至風(fēng)險(xiǎn)較低的固收類產(chǎn)品。

近日，工銀理財(cái)、民生理財(cái)?shù)榷嗉覚C(jī)構(gòu)旗下固收類理財(cái)產(chǎn)品收益率“飆升”，多只產(chǎn)品近一個(gè)月的年化收益率超過6%，甚至有產(chǎn)品近一個(gè)月的年化收益率升至8%以上。

截至1月17日，工銀理財(cái)·核心優(yōu)選固定收益類1年定期開放凈值型產(chǎn)品近一個(gè)月年化收益率為8.55%;截至1月15日，民生理財(cái)富竹固收安心兩年封閉5號(hào)理財(cái)產(chǎn)品近一個(gè)月年化收益率為6.16%。拉長(zhǎng)時(shí)間來看，上述產(chǎn)品的收益率均是在近一個(gè)月期間內(nèi)沖高上漲。工銀理財(cái)·核心優(yōu)選固定收益類1年定期開放凈值型產(chǎn)品近三個(gè)月以來年化收益率僅為3.83%，近一年以來收益率為2.98%。

近期理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不俗的原因包括，2023年四季度以來存單利率持續(xù)高企，推高票息收益水平，而年末收益率快速下行又增厚資本利得。2023年10月以來地方化債利好因素助推信用債市場(chǎng)表現(xiàn)，短久期低評(píng)級(jí)城投債作為理財(cái)重要的持倉(cāng)資產(chǎn)，其利差快速壓縮，也對(duì)固收類理財(cái)凈值表現(xiàn)形成支撐。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

在未來，銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展前景可能會(huì)受到以下幾個(gè)因素的影響：

宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)：隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn)，居民消費(fèi)支出有望進(jìn)一步增加，這將有助于推動(dòng)理財(cái)市場(chǎng)的復(fù)蘇，投資者也將逐漸恢復(fù)原有的投資偏好。

理財(cái)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的兩極化發(fā)展趨勢(shì)：隨著理財(cái)投資者整體風(fēng)險(xiǎn)偏好的兩極化發(fā)展趨勢(shì)，銀行與理財(cái)公司在產(chǎn)品體系建設(shè)方面將更加注重創(chuàng)新。

政策環(huán)境：隨著“資管新規(guī)”過渡期的結(jié)束，理財(cái)行業(yè)全面進(jìn)入規(guī)范化發(fā)展的新時(shí)代。未來，銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)可能會(huì)在政策環(huán)境的影響下，進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展。

養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)：養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)是未來的一個(gè)重要發(fā)展方向。隨著“資管新規(guī)”的實(shí)施，理財(cái)市場(chǎng)的產(chǎn)品類型將更加多元化，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模也有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

科技與互聯(lián)網(wǎng)的融合：隨著互聯(lián)網(wǎng)和AI技術(shù)的發(fā)展，銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)將會(huì)更加注重科技與互聯(lián)網(wǎng)的融合，為客戶提供更高效、精準(zhǔn)化、個(gè)性化的金融服務(wù)。

總的來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展前景是積極的，但也需要注意行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新。

2024年以來，銀行理財(cái)新發(fā)產(chǎn)品仍以封閉式固定收益類產(chǎn)品為主，同時(shí)也有機(jī)構(gòu)布局投資權(quán)益類、混合類產(chǎn)品，但此類新發(fā)產(chǎn)品較少。中國(guó)證券報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲取的數(shù)據(jù)顯示，與2023年初相比，2023年末國(guó)有行及股份行理財(cái)公司權(quán)益類及混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模整體降幅明顯。

報(bào)告對(duì)我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

如果想要了解更多中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

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