2024年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

• 李基錦 2024年1月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1369 90
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養(yǎng)老金融行業(yè)是指金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老領(lǐng)域提供的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括養(yǎng)老金的籌集、管理和投資，以及為老年人提供的其他財務(wù)規(guī)劃和咨詢服務(wù)。

養(yǎng)老金融行業(yè)是指金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老領(lǐng)域提供的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括養(yǎng)老金的籌集、管理和投資，以及為老年人提供的其他財務(wù)規(guī)劃和咨詢服務(wù)。

2022年4月21日國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》規(guī)定，個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費(fèi)由參加人個人承擔(dān)，實行完全積累。參加人應(yīng)當(dāng)指定或者開立一個本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，用于個人養(yǎng)老金繳費(fèi)、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。個人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。

人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《個人養(yǎng)老金實施辦法》明確，參加個人養(yǎng)老金制度需要在信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶，并在商業(yè)銀行建立與之相對應(yīng)的唯一特殊專用資金賬戶。

個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能的制度。自從2022年11月25日在北京、上海等36地啟動實施至今，我國個人養(yǎng)老金制度落地已滿一周年。

我國個人養(yǎng)老金開立賬戶超5000萬人，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品穩(wěn)步推進(jìn)，但仍然面臨投資發(fā)展受限、激勵政策有待優(yōu)化等挑戰(zhàn)。專家建議，當(dāng)前個人養(yǎng)老金產(chǎn)品亟須提升健康服務(wù)屬性，打通養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)的接口，從而實現(xiàn)融合發(fā)展，打造完整的養(yǎng)老金融的產(chǎn)業(yè)閉環(huán)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》分析

養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品增加至753只，包括465只儲蓄類產(chǎn)品、162只基金類產(chǎn)品、107只保險類產(chǎn)品、19只理財類產(chǎn)品。另據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，在465只儲蓄類產(chǎn)品中，工商銀行發(fā)行了54只儲蓄類產(chǎn)品，位居前列;華夏基金旗下有9只個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，數(shù)量排名居首;在保險產(chǎn)品方面，泰康人壽發(fā)布了8只產(chǎn)品排名領(lǐng)先;在理財產(chǎn)品方面，工銀理財發(fā)布產(chǎn)品數(shù)量最多，達(dá)6只。

華夏基金近期發(fā)布的《個人養(yǎng)老金一周年洞察報告》顯示，從個人養(yǎng)老金不同投資階段人群畫像的年齡分布來看，80后、90后中青年人群表現(xiàn)出更強(qiáng)的投資意愿，95后、00后年輕人群已經(jīng)有部分開始行動。根據(jù)該報告的調(diào)研，“對個人養(yǎng)老金的未來增值預(yù)期”是投資者選擇開通賬戶的主要原因，其次是希望未來能夠多一份保障;此外也有投資者是被稅收優(yōu)惠、參與獎勵所吸引而開通賬戶。

我國的多層次養(yǎng)老保險體系包含三大支柱，其中，第一支柱基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，由政府主導(dǎo);第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金，是與職業(yè)關(guān)聯(lián)、由國家政策引導(dǎo)、單位和職工參與、市場運(yùn)營管理、政府行政監(jiān)督的補(bǔ)充養(yǎng)老保險;第三支柱包括個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險，是個人利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式。個人養(yǎng)老金制度是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營的補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度，屬于第三支柱保險中有國家制度安排的部分。

根據(jù)預(yù)測，到2030年中國60歲及以上老齡人口將超過4 億人，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)?？蛇_(dá)13萬億元。如此龐大的潛在市場必然帶來適老產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)增長，進(jìn)而推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

養(yǎng)老金融行業(yè)的競爭格局及重點(diǎn)企業(yè)

養(yǎng)老金融行業(yè)的競爭格局主要體現(xiàn)在企業(yè)數(shù)量和業(yè)務(wù)模式上。目前，我國養(yǎng)老金融行業(yè)的企業(yè)數(shù)量眾多，但市場份額較為分散。在業(yè)務(wù)模式上，主要分為機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老兩種模式。其中，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式主要由養(yǎng)老院、福利院等機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，而社區(qū)養(yǎng)老模式則由社區(qū)組織、物業(yè)等提供服務(wù)。

在重點(diǎn)企業(yè)方面，一些具有較強(qiáng)實力和品牌影響力的企業(yè)逐漸嶄露頭角。這些企業(yè)通常具備雄厚的資金實力、豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和創(chuàng)新的服務(wù)模式，在市場競爭中占據(jù)一定優(yōu)勢。同時，這些企業(yè)也積極探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和商業(yè)模式，不斷提升自身的競爭力和市場份額。

隨著人們對養(yǎng)老服務(wù)需求的不斷增長和養(yǎng)老市場的逐步開放，越來越多的企業(yè)開始涉足養(yǎng)老金融領(lǐng)域。這些企業(yè)中，一些具有較強(qiáng)實力和品牌影響力的企業(yè)逐漸成為市場的重要力量，推動著整個行業(yè)的快速發(fā)展。

養(yǎng)老金融行業(yè)競爭格局較為復(fù)雜，企業(yè)在市場中需要不斷提升自身的實力和服務(wù)水平，以滿足人們不斷增長的養(yǎng)老服務(wù)需求。隨著市場的逐步開放和政策的不斷完善，養(yǎng)老金融行業(yè)的前景將更加廣闊和美好。

養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展趨勢

多元化服務(wù)模式。隨著人們對養(yǎng)老服務(wù)需求的多樣化，養(yǎng)老金融行業(yè)將出現(xiàn)更多元化的服務(wù)模式。除了傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老模式外，將有更多企業(yè)探索新的服務(wù)模式，如“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”、“智慧養(yǎng)老”等。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。隨著人們對養(yǎng)老服務(wù)需求的不斷增長，養(yǎng)老金融行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⒉粩鄶U(kuò)大。除了傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財?shù)葮I(yè)務(wù)外，將有更多企業(yè)涉足健康管理、醫(yī)療保健等領(lǐng)域，提供更加全面的養(yǎng)老服務(wù)。

政策支持力度加大。老齡化社會的加劇，政府對養(yǎng)老金融行業(yè)的支持力度將不斷加大。政府將出臺更多優(yōu)惠政策，鼓勵社會資本進(jìn)入養(yǎng)老金融領(lǐng)域，推動養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展。

技術(shù)應(yīng)用成為核心競爭力。技術(shù)應(yīng)用將成為養(yǎng)老金融行業(yè)的核心競爭力。企業(yè)將通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高服務(wù)效率和質(zhì)量，提供更加智能化、個性化的服務(wù)。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》。同時, 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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