養(yǎng)老金融行業(yè)分析 國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局劉云海：探索搭建廣東養(yǎng)老金融投融資對接平臺

• 陳觀秋 2023年11月29日 來源：21世紀經(jīng)濟報道 經(jīng)濟日報 東南網(wǎng) 332 14
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11月28日，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局黨委委員、二級巡視員劉云海在以“推進廣東第三支柱養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展”為主題的廣東保險學會第三屆學術年會上發(fā)表主旨演講。劉云海表示，下一步，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局將聯(lián)合地方政府探索搭建廣東省養(yǎng)老金融投融資

廣東省65歲及以上人口規(guī)模約為1157萬人，占比9.1%，盡管老年人口占比在全國處于較低水平，但增速較快。今年一季度，廣東省基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)為7994萬人，參保覆蓋率低于全國平均水平。企業(yè)年金參保職工165.6萬人，約為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)的3.26%，尚不及全國水平7%的一半。

國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局劉云海：探索搭建廣東養(yǎng)老金融投融資對接平臺

11月28日，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局黨委委員、二級巡視員劉云海在以“推進廣東第三支柱養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展”為主題的廣東保險學會第三屆學術年會上發(fā)表主旨演講。

劉云海表示，當前，廣東發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的政策優(yōu)勢和先發(fā)優(yōu)勢明顯。從全國各省級地區(qū)來看，廣東是第三支柱養(yǎng)老保險試點政策落地最多、最全、覆蓋面最廣、支持力度最大的地區(qū)。下一步，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局將聯(lián)合地方政府探索搭建廣東省養(yǎng)老金融投融資對接平臺，便利項目對接，助力廣東養(yǎng)老事業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

第三支柱養(yǎng)老保險是廣義的養(yǎng)老保險概念，既包括了保險業(yè)為主的商業(yè)性養(yǎng)老保險，也包括了銀行業(yè)為主的養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財，證券業(yè)的養(yǎng)老基金。第三支柱養(yǎng)老保險與第一支柱基本養(yǎng)老保險、第二支柱年金制度(企業(yè)年金和職業(yè)年金)共同組成養(yǎng)老體系的三大支柱。

民政部發(fā)布的《2022年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，截至2022年底，我國60歲以上老年人口已超過2.8億人，占總人口的19.8%，全國65歲及以上老年人達2.1億人，占總人口的14.9%。隨著我國人口老齡化程度持續(xù)加深，國民養(yǎng)老需求持續(xù)上升，完善多層次養(yǎng)老保障體系已經(jīng)成為積極應對人口老齡化戰(zhàn)略中非常重要的一環(huán)。

中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章的戰(zhàn)略部署。近年來，以商業(yè)銀行、保險公司等為代表的金融機構一方面為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供融資支持;另一方面在個人養(yǎng)老金的積累與保值增值方面不斷做出嘗試，還有金融機構不斷拓展服務邊界，深度融入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

養(yǎng)老金融行業(yè)分析

養(yǎng)老金融的核心是養(yǎng)老財富儲備及其投資。公共養(yǎng)老金(第一支柱)覆蓋率高但趨于極限，企業(yè)年金、職業(yè)年金等第二支柱發(fā)展快速，第三支柱方興未艾，特別是個人養(yǎng)老金制度落地后，催化養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給日漸豐富。

截至今年10月末，金融機構推出的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已超過700個。如果加上更廣義的商業(yè)養(yǎng)老保險，以及帶有養(yǎng)老屬性的資管產(chǎn)品，養(yǎng)老金融產(chǎn)品總量近年來持續(xù)擴容。

多家機構的調(diào)查顯示，雖然個人養(yǎng)老金制度實施一年來開戶數(shù)量已經(jīng)突破4000萬，但是實際繳費的人數(shù)僅為開戶數(shù)量的四分之一，特別是年輕群體對個人養(yǎng)老金儲備的重要性和緊迫性認識尚不充分，需進一步喚醒其養(yǎng)老意識。

今年9月初，中國人壽養(yǎng)老險公司推出“國壽安心穩(wěn)享”商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，上線1小時交費規(guī)模即突破億元。這是繼該公司行業(yè)首發(fā)“國壽安心智享”“國壽安心悅享”和“國壽安心優(yōu)享”商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品之后，打造的又一款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》分析：

作為國內(nèi)上市最早的公司，中國人壽壽險公司確定了以“城心”機構養(yǎng)老為主，“城郊”機構養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老共同推進的“保險+養(yǎng)老”發(fā)展模式。2023年以來，中國人壽壽險公司新增7個可對接“保險+養(yǎng)老”業(yè)務的機構養(yǎng)老項目，包括選址在杭州、青島、深圳、昆明的4個城心養(yǎng)老公寓，以及蘇州國壽嘉園雅境(二期)、成都錦瑭、廈門樂境3個城郊養(yǎng)老社區(qū)。

今年，國壽壽險在北京、上海、杭州、廣州、成都首次推出居家養(yǎng)老體驗活動，圍繞老年群體的需求，提供保健、照護等5類特色居家養(yǎng)老服務。預計到“十四五”時期末，國壽壽險將在30多個城市形成養(yǎng)老服務供給能力，遠期將根據(jù)市場和客戶需求變化滾動式調(diào)整養(yǎng)老項目城市規(guī)劃布局。

在數(shù)字經(jīng)濟時代，技術的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術賦能之下走上發(fā)展的“快車道”。

發(fā)展養(yǎng)老金融應積極應用數(shù)字化技術，建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺。積極應用數(shù)字化技術助力我國養(yǎng)老金體系建設，倡導整合銀行、保險、基金等金融行業(yè)的管理平臺，建立統(tǒng)一的國家養(yǎng)老金融信息平臺以集成數(shù)據(jù)及服務，強化好各信息系統(tǒng)運行，積極開展與人社、稅務、參與人群的系統(tǒng)對接，進一步優(yōu)化系統(tǒng)運行。

在未來的幾年中，這個行業(yè)將會面臨哪些新的挑戰(zhàn)和機遇?報告對中國養(yǎng)老金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國養(yǎng)老金融行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)。

想要了解更多養(yǎng)老金融行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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