截至2024年1月9日個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)達(dá)753只 養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析

• 黃婷 2024年1月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1485 98
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養(yǎng)老金融，是一個(gè)概念體系，是指為了應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面，金融部門進(jìn)行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業(yè)通過網(wǎng)點(diǎn)適老化改造，提供老年版手機(jī)銀行等為老年人提供針對(duì)性金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)圍繞養(yǎng)

養(yǎng)老金融，是一個(gè)概念體系，是指為了應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面，金融部門進(jìn)行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業(yè)通過網(wǎng)點(diǎn)適老化改造，提供老年版手機(jī)銀行等為老年人提供針對(duì)性金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)圍繞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從投融資等方面提供金融服務(wù)。

在養(yǎng)老金領(lǐng)域，金融部門除了提供支付結(jié)算、賬戶管理、基金托管、基金投資等服務(wù)外，在個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展中也從產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提供金融服務(wù)。尤其是貨幣政策、財(cái)政政策、金融監(jiān)管政策等都為養(yǎng)老金融發(fā)展提供支持，以推動(dòng)養(yǎng)老金融更好發(fā)展。

當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)不斷推出符合老年人特點(diǎn)的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信托、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

我國養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析

以個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品來看，據(jù)國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄顯示，截至2024年1月9日，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)達(dá)753只。其中，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品數(shù)量達(dá)到465只，是目前數(shù)量最多的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品;基金類數(shù)量為162只，總數(shù)排名第二;保險(xiǎn)類及理財(cái)類各有107只和19只。

隨著我國老齡化趨勢加速，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化已經(jīng)成為事關(guān)國家大局、事關(guān)人民幸福的重大課題,而人們對(duì)養(yǎng)老的定義已經(jīng)從最初的基本保障升級(jí)為品質(zhì)生活。為更好滿足人民的養(yǎng)老服務(wù)需求，化解養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域制約因素，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)聚焦主責(zé)主業(yè)，從做強(qiáng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、突出保值增值、強(qiáng)化服務(wù)對(duì)接、延伸服務(wù)范圍等方面積極開展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。中國人壽正從保險(xiǎn)服務(wù)養(yǎng)老補(bǔ)償百姓養(yǎng)老支出、養(yǎng)老財(cái)富保值增值以及布局多層次養(yǎng)老社區(qū)等方面進(jìn)行探索，充分發(fā)揮保險(xiǎn)主業(yè)優(yōu)勢，致力于在完善養(yǎng)老保障體系建設(shè)中發(fā)揮更大作用。

在養(yǎng)老問題上，穩(wěn)定充足的養(yǎng)老財(cái)富和發(fā)生健康、意外、失能等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的資金補(bǔ)償是最核心的兩個(gè)關(guān)注點(diǎn)。一方面，圍繞長壽風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理正是保險(xiǎn)行業(yè)相比其他行業(yè)的優(yōu)勢所在。中國人壽立足主業(yè)，搭建“體系完善、組合靈活、覆蓋面廣、針對(duì)性強(qiáng)”的養(yǎng)老保障產(chǎn)品服務(wù)體系。

中國人壽天津市分公司聯(lián)合天津市老齡委于2007年在全國率先啟動(dòng)了“助老健康御險(xiǎn)”工程，填補(bǔ)了老年人意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)的空白。承辦16年以來，參保老年人累計(jì)超過523萬人次，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近400億元。2022年當(dāng)年參保老年人達(dá)到23萬，累計(jì)賠付超過1185萬元。另一方面，中國人壽積極響應(yīng)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，在行業(yè)首批落地個(gè)人養(yǎng)老金制度。個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施一年多以來，中國人壽天津市分公司積極推進(jìn)各項(xiàng)工作，與廣發(fā)銀行天津市分行有效協(xié)同，廣泛開展產(chǎn)品服務(wù)宣傳，發(fā)掘和引導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)品配置需求，截至當(dāng)前，已累計(jì)承保1446.27萬件，為2289名客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》分析：

我國人口基數(shù)龐大且老齡化加速，但養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展還不夠充分。除了要求養(yǎng)老金融產(chǎn)品具備養(yǎng)老資金儲(chǔ)備、健康風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能，人們對(duì)健康管理也提出了更多需求。2022年，國家衛(wèi)健委、發(fā)改委等11部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展的指導(dǎo)意見》，動(dòng)員社會(huì)力量廣泛參與，推動(dòng)“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”高質(zhì)量發(fā)展。中國人壽天津市分公司積極探索“保險(xiǎn)+”產(chǎn)品服務(wù)融合，立足長期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦和康養(yǎng)綜合金融服務(wù)兩大板塊，大力健全“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”生態(tài)圈產(chǎn)業(yè)鏈。

我國60歲及以上人口達(dá)到2.8億，人口老齡化程度持續(xù)加深。緩解一些人存在的“養(yǎng)老焦慮”，保障老有所養(yǎng)，離不開金融行業(yè)的發(fā)展。

我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系包括三大支柱——基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)年金、職業(yè)年金，個(gè)人養(yǎng)老金制度和市場化的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。當(dāng)前，第一支柱基本健全，第二支柱初步建立并逐步完善，第三支柱仍是短板。在我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是保障退休基本生活需要;第二支柱中的企業(yè)年金目前只有部分企業(yè)提供;養(yǎng)老金融作為第三支柱的有力支撐，由于參與門檻相對(duì)較低，參與方式靈活，被寄予厚望。

2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度在北京、上海等36地啟動(dòng)實(shí)施。截至2023年底，超5000萬人開立個(gè)人養(yǎng)老金賬。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶里的資金，可以購買符合規(guī)定的理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金等。國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品增加至753只，包括465只儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品、162只基金類產(chǎn)品、107只保險(xiǎn)類產(chǎn)品、19只理財(cái)類產(chǎn)品。

國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年三季度末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)規(guī)模81.6億元，承保63.7萬件;養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行規(guī)模超過1000億元。

近年來，商業(yè)銀行加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸投放力度，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，探索破解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押問題。截至2023年三季度末，農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)貸款余額65.22億元，較2023年初增長5.21億元;建設(shè)銀行將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè)，開通資金審批快速通道。

養(yǎng)老金融的發(fā)展激發(fā)了社會(huì)養(yǎng)老意識(shí)，在一定程度上滿足了居民養(yǎng)老需求。但優(yōu)質(zhì)供給仍然不足，需要多方合力支持，才能發(fā)揮更重要作用。養(yǎng)老金融的發(fā)展，離不開制度的完善和保障。專家表示，需要繳納個(gè)人所得稅的參與者，才能在繳納環(huán)節(jié)享受到個(gè)人養(yǎng)老金帶來的優(yōu)惠。如果能讓免繳個(gè)稅人群享受到優(yōu)惠，對(duì)個(gè)稅繳納人群提高稅優(yōu)額度，將有助于拓寬養(yǎng)老金融產(chǎn)品覆蓋面。

提升養(yǎng)老金融服務(wù)的普惠性同樣重要。業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前居家養(yǎng)老需求巨大，需要機(jī)構(gòu)有更高的綜合專業(yè)服務(wù)能力;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要深度參與其中，為更多老年人提供方便可及、價(jià)格可負(fù)擔(dān)、品質(zhì)有保障的養(yǎng)老服務(wù)。完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，讓銀行敢貸、愿貸。農(nóng)業(yè)銀行順德分行行長鄭慶文說，現(xiàn)在很多養(yǎng)老院是輕資產(chǎn)運(yùn)營，銀行難以把握其信用風(fēng)險(xiǎn)。建議進(jìn)一步完善相關(guān)盡職免責(zé)制度，探索引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)等作為合作方，以推動(dòng)銀行更好支持養(yǎng)老金融發(fā)展。

想要了解更多中國養(yǎng)老金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》。

報(bào)告對(duì)我國養(yǎng)老金融行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了養(yǎng)老金融行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對(duì)于養(yǎng)老金融產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告

  養(yǎng)老金融，是一個(gè)概念體系，是指為了應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面，金融部門進(jìn)行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業(yè)通過網(wǎng)點(diǎn)適老...

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