中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及供需狀況分析

• 馮少杰 2024年1月9日 來源：中研網(wǎng) 956 60
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房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)指的是提供房產(chǎn)抵押貸款服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)的集合。這些機(jī)構(gòu)通常是銀行、信用社或其他類似的金融機(jī)構(gòu)，它們提供貸款服務(wù)，幫助借款人通過將房產(chǎn)作為抵押物來獲取資金。

在房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)中，金融機(jī)構(gòu)是主要的參與者。它們負(fù)責(zé)評估抵押房產(chǎn)的價(jià)值，確定貸款的額度，并與借款人簽訂貸款合同。金融機(jī)構(gòu)還負(fù)責(zé)在借款人違約的情況下處理抵押房產(chǎn)，以收回貸款。

此外，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)還包括其他一些相關(guān)業(yè)務(wù)，如房地產(chǎn)評估、法律咨詢和保險(xiǎn)等。這些業(yè)務(wù)為貸款過程提供支持和保障，確保各方權(quán)益得到保護(hù)。

中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展歷程

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》顯示，從上世紀(jì)80年代，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民房產(chǎn)購買需求不斷增大，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)隨之迅速發(fā)展。截止2017年5月，金融業(yè)本外幣貸款余額118.66萬億元，其中有60%的貸款為抵質(zhì)押貸款，房地產(chǎn)為主要押品，占有大約50%的比重。而從貸款不良比例來看房產(chǎn)抵押貸款發(fā)展前景的話，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農(nóng)業(yè)銀行的不良房產(chǎn)抵押貸款率為0.43%。無論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個(gè)人零售貸款中的資產(chǎn)質(zhì)量都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于其他貸款產(chǎn)品。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進(jìn)一步促進(jìn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺(tái)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國開展業(yè)務(wù)，從而彌補(bǔ)了無法全面覆蓋的缺失。如：過橋資金的顯著特點(diǎn)是短期、快速，而互聯(lián)網(wǎng)能更有效的發(fā)揮過橋業(yè)務(wù)的顯著特性。

中國房產(chǎn)證抵押貸款發(fā)展?fàn)顩r

1、房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)模

據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年全年中國個(gè)人按揭貸款額為32388億元，比上年增長8.0%。

人民幣各項(xiàng)貸款余額=人民幣房地產(chǎn)貸款余額+個(gè)人住房貸款余額

2021年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.17萬億元，同比增長7.9%，比上年末增速低3.7個(gè)百分點(diǎn);全年增加3.81萬億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的19.1%，比上年全年水平低7.2個(gè)百分點(diǎn)。

2021年末，個(gè)人住房貸款余額38.32萬億元，同比增長11.3%，增速比上年末低3.3個(gè)百分點(diǎn)。

2022年，房產(chǎn)證抵押貸款市場規(guī)模為22.3萬億元，同比增長3.72%。

圖表：2017-2022年房產(chǎn)證抵押貸款市場規(guī)模

資料來源：《2024-2029年中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》

2、房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)供需狀況

由于房產(chǎn)證抵押貸款用途比較廣泛，如可用于：企業(yè)經(jīng)營、購房、購車、裝修、出國、留學(xué)等;也可用于各種資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營性用途，目前我國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的供需都比較旺盛。

房產(chǎn)證抵押貸款需求情況

經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民資金需求增大

伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，居民資金需求不斷增大，與房產(chǎn)相關(guān)的貸款在我國經(jīng)濟(jì)生活中已經(jīng)十分的普遍，未來隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新化和多樣化的發(fā)展，房產(chǎn)金融業(yè)務(wù)規(guī)模以及應(yīng)用范圍均有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

潛在用戶數(shù)量大

目前我國的適齡勞動(dòng)力人口約為9億人，除去2億征信成本過高的低質(zhì)量人群，我國還有2億銀行服務(wù)人群和5億未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的人群，這些都可能成為個(gè)人信貸過橋的客戶。

3、房產(chǎn)證抵押貸款供給情況

目前，提供房產(chǎn)證抵押貸款的企業(yè)數(shù)量龐大，目前已經(jīng)超過2000家，2019年新增數(shù)量為175家。其中平安銀行是比較大的一家房產(chǎn)證抵押貸款供應(yīng)企業(yè)。2019年，平安銀行逐步加大對居民購買首套房及改善型住房按揭貸款的投放，但因房貸風(fēng)險(xiǎn)的滯后性，按揭及持證抵押貸款不良率較2018年末有所上升。2019年以來，平安銀行通過進(jìn)一步調(diào)整房貸客群結(jié)構(gòu)，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的投放力度，有效提升新發(fā)放按揭及持證抵押貸款的質(zhì)量。同時(shí)，根據(jù)抵押物所屬地區(qū)的城市級別，實(shí)施差異化的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，使按揭及持證抵押貸款的不良率仍然維持在行業(yè)內(nèi)較低的水平。

如需要完整報(bào)告，請點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》。本報(bào)告由中研普華的資深專家和研究人員通過長期周密的市場調(diào)研，參考國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，并對多位業(yè)內(nèi)資深專家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過與國際同步的市場研究工具、理論和模型撰寫而成。全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)蕎麥袋泡茶行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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  2024-2029年中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

  房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的...

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