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我國(guó)金融開放廣度與深度不斷拓寬 金融行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析

  • 陳觀秋 2023年11月16日 來源:證券日?qǐng)?bào) 券商中國(guó) 經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 百度 376 17
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近年來,我國(guó)進(jìn)一步推出50多項(xiàng)開放舉措,全面取消銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域外資持股比例限制,大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻,持續(xù)拓展金融開放的廣度和深度。目前,30家全球系統(tǒng)重要性銀行均在中國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu),全球最大的40家保險(xiǎn)公司近半數(shù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

金融是一個(gè)龐大而復(fù)雜的系統(tǒng),它由很多要素構(gòu)成,包括金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)與金融工具等。這個(gè)系統(tǒng)存在的目的就是讓資金能自由、安全、高效、持續(xù)不斷地流動(dòng)。在資金的不斷流動(dòng)中,企業(yè)獲得了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需要的資金,而資金的供應(yīng)方獲得了相應(yīng)的回報(bào),從而促進(jìn)整個(gè)社會(huì)財(cái)富的增長(zhǎng)。

加入WTO以來,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)“引進(jìn)來”和“走出去”雙向開放的特征,既有外資金融機(jī)構(gòu)到中國(guó)投資,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)也將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至境外市場(chǎng)。

日前召開的中央金融工作會(huì)議提出,要著力推進(jìn)金融高水平開放,確保國(guó)家金融和經(jīng)濟(jì)安全。堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去”并重,穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放,提升跨境投融資便利化,吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本來華展業(yè)興業(yè)。

我國(guó)金融開放廣度與深度不斷拓寬

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長(zhǎng)李云澤近日在2023金融街論壇年會(huì)上介紹,近年來,我國(guó)進(jìn)一步推出50多項(xiàng)開放舉措,全面取消銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域外資持股比例限制,大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻,持續(xù)拓展金融開放的廣度和深度。目前,30家全球系統(tǒng)重要性銀行均在中國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu),全球最大的40家保險(xiǎn)公司近半數(shù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

基于對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的長(zhǎng)期看好,外資金融機(jī)構(gòu)也加快了在華布局步伐,增加資本金,擴(kuò)大規(guī)模。匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“匯豐人壽”)于2022年6月份完成股權(quán)變更,從一家合資險(xiǎn)企變身為匯豐集團(tuán)在中國(guó)內(nèi)地的全資控股子公司。作為匯豐人壽的唯一股東,匯豐保險(xiǎn)(亞洲)有限公司向匯豐人壽進(jìn)行兩次注資,使得其注冊(cè)資本由10.25億元提升至23.14億元,為繼續(xù)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模做好準(zhǔn)備。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析:

隨著金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度的提升,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)力也持續(xù)提升,不僅在中國(guó)市場(chǎng)同外資金融機(jī)構(gòu)直接競(jìng)爭(zhēng),也將業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至境外。例如,截至2023年6月末,工商銀行已在21個(gè)共建“一帶一路”國(guó)家設(shè)立125家分支機(jī)構(gòu),與143個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1443家外資銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系,服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋六大洲和全球重要國(guó)際金融中心。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司在短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下對(duì)共建“一帶一路”國(guó)家的承保金額近1.3萬億美元,累計(jì)支付賠款61億美元。10月份,首批15家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入駐上海國(guó)際再保險(xiǎn)交易中心,標(biāo)志著再保險(xiǎn)“國(guó)際板”啟動(dòng)運(yùn)營(yíng),進(jìn)一步提升我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)雙向開放水平。

金融行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析

“中國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面好、潛力足、回旋余地大,為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”李云澤指出,中央金融工作會(huì)議提出建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的宏偉目標(biāo),部署做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,為高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)能,中國(guó)金融業(yè)迎來重大發(fā)展機(jī)遇。

李云澤表示,當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭穩(wěn)健。中國(guó)經(jīng)濟(jì)在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中,始終保持合理增速。與此同時(shí),新動(dòng)能加快集聚,數(shù)字經(jīng)濟(jì)

李云澤表示,銀行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭穩(wěn)健。中國(guó)經(jīng)濟(jì)在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中始終保持合理增速,與此同時(shí),新動(dòng)能加快集聚,數(shù)字經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等快速增長(zhǎng),光伏、鋰電池、新能源汽車“新三樣”蓬勃發(fā)展。中國(guó)銀行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中,也實(shí)現(xiàn)了自身穩(wěn)健增長(zhǎng)。過去三年,銀行業(yè)信貸規(guī)模年均增速11.2%,高于發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平約5個(gè)百分點(diǎn)。英國(guó)《銀行家》雜志2023年全球銀行1000強(qiáng)綜合實(shí)力排名中,中資銀行有140家上榜,資本充足率、撥備覆蓋率均處于全球較好水平。未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面不會(huì)改變,中國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的勢(shì)頭也不會(huì)改變。

對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè),李云澤表示,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆_^去三年,中國(guó)保費(fèi)收入年均增速高于全球平均4個(gè)百分點(diǎn),但人均保費(fèi)只有全球平均的七成,還有很大提升空間。疫情過后,第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)加速推進(jìn),大病保險(xiǎn)覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民,長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保障人數(shù)超過2億人,健康險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等潛力巨大?!敖衲暌詠恚覀兏鶕?jù)形勢(shì)變化,優(yōu)化償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),有序引導(dǎo)人身險(xiǎn)行業(yè)降低負(fù)債成本,持續(xù)深化車險(xiǎn)綜合改革,將進(jìn)一步釋放行業(yè)發(fā)展‘紅利’?!?/p>

對(duì)于資管行業(yè),李云澤表示,目前我國(guó)已成為全球第二大資產(chǎn)和財(cái)富管理市場(chǎng),中等收入群體已超過4億人,銀行理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者超過1億人,較2019年末增長(zhǎng)3倍。過去三年,行業(yè)管理資產(chǎn)年均增長(zhǎng)6.2%,遠(yuǎn)高于全球約2.5%的平均增速。未來隨著廣大居民收入持續(xù)提升,長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、多元化投資理念深入人心,加之資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn),中國(guó)資產(chǎn)和財(cái)富管理行業(yè)將進(jìn)入發(fā)展“黃金期”。

金融業(yè)擴(kuò)大和深化開放在帶來更多機(jī)遇的同時(shí),也同樣存在挑戰(zhàn)。在華東政法大學(xué)國(guó)際金融法律學(xué)院教授鄭彧看來,當(dāng)前的挑戰(zhàn)主要在于理念和競(jìng)爭(zhēng)。金融機(jī)構(gòu)要從此前的“做大理念”轉(zhuǎn)變?yōu)椤白鰪?qiáng)理念”,通過服務(wù)和產(chǎn)品爭(zhēng)取“競(jìng)爭(zhēng)利潤(rùn)”,在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上根據(jù)市場(chǎng)主體需求、客戶需求打造產(chǎn)品和服務(wù),關(guān)注新技術(shù)、新業(yè)態(tài)對(duì)于金融產(chǎn)品、服務(wù)方式或者需求帶來的變化,主動(dòng)創(chuàng)新、擁抱變化,勇于競(jìng)爭(zhēng)。

報(bào)告在總結(jié)中國(guó)金融行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,結(jié)合新時(shí)期的各方面因素,對(duì)中國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí),圖表豐富,既有深入的分析,又有直觀的比較,為金融行業(yè)企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī),能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

想要了解更多金融行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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