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我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效依然不高 行業(yè)結(jié)構(gòu)不夠均衡 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚待完善

  • 黃婷 2023年11月16日 來源:中國證券網(wǎng) 916 57
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我國金融業(yè)正處于由“大”到“強(qiáng)”的關(guān)鍵時期。需要直面的是,現(xiàn)階段,“金融大國”背后,我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效依然不高,與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需求不完全匹配,部分領(lǐng)域金融風(fēng)險較為突出。而且,我國金融體系中,行業(yè)結(jié)構(gòu)不夠均衡、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚待完善、市場機(jī)制不夠

金融服務(wù)業(yè)

金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)運用貨幣交易手段融通有價物品,向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。按照世界貿(mào)易組織附件的內(nèi)容,金融服務(wù)的提供者包括下列類型機(jī)構(gòu):保險及其相關(guān)服務(wù),還包括所有銀行和其他金融服務(wù)(保險除外)。

廣義上的金融服務(wù),是指整個金融業(yè)發(fā)揮其多種功能以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會的發(fā)展。具體來說,金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結(jié)算、證券買賣、商業(yè)保險和金融信息咨詢等多方面的服務(wù)。增強(qiáng)金融服務(wù)意識,提高金融服務(wù)水平,對于加快推進(jìn)我國的現(xiàn)代金融制度建設(shè),改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理,增強(qiáng)金融業(yè)競爭力,更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展,具有十分重要的意義。


近年來我國金融業(yè)不斷深化改革創(chuàng)新,金融業(yè)整體規(guī)??焖賶汛?。在資產(chǎn)規(guī)模上,過去十年我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)容,截至2022年末,我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)約為420萬億元,約為十年前的3倍。在金融從業(yè)人員規(guī)模上,2022年我國金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)量接近740萬人,較十年前增長超40%。在金融業(yè)增加值上,2022年我國金融業(yè)增加值為9.68萬億元,較十年前增長174%,占GDP比重由十年前的6.6%提升至2022年的7.8%,已接近當(dāng)前美國的占比水平。

我國金融業(yè)正處于由“大”到“強(qiáng)”的關(guān)鍵時期。需要直面的是,現(xiàn)階段,“金融大國”背后,我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效依然不高,與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需求不完全匹配,部分領(lǐng)域金融風(fēng)險較為突出。而且,我國金融體系中,行業(yè)結(jié)構(gòu)不夠均衡、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚待完善、市場機(jī)制不夠成熟、中介機(jī)構(gòu)水平有待提高等現(xiàn)象依然明顯。

在建設(shè)金融大國的基礎(chǔ)上,我國金融業(yè)還尚未實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。在盈利能力上,我國金融行業(yè)盈利整體較弱,2022年證券行業(yè)凈資產(chǎn)收益率(ROE)為5.10%,與美國證券行業(yè)10%至15%的水平相比仍有差距。在專業(yè)能力上,當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)相對單一、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力相對不足,銀行業(yè)對息差收入依賴較高,證券公司業(yè)務(wù)抗周期能力不強(qiáng),保險公司單一險種規(guī)模較大,多元險種亟待拓展。在服務(wù)能力上,我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力還相對不足,中小微企業(yè)仍面臨“融資難、融資貴”等問題。在國際競爭力上,我國金融業(yè)跨境業(yè)務(wù)收入占比相對較低,金融服務(wù)業(yè)國際市場占有率長期偏低,2021年我國保險與金融服務(wù)出口的國際市場占有率僅為1.8%,與美國34%的占比相比存在較大差距。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析:


金融是優(yōu)化營商環(huán)境的重要力量,是實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的春風(fēng)雨露。今年以來,婁底市金融辦以打造一流金融營商環(huán)境為目標(biāo),積極開展金融服務(wù),全力凝聚金融力量,防范化解涉非涉眾風(fēng)險隱患,切實維護(hù)全市經(jīng)濟(jì)金融秩序,為優(yōu)化婁底營商環(huán)境貢獻(xiàn)了應(yīng)有的力量。

截至今年9月末,全市各項貸款余額2000億元,同比增長14.6%、增速全省第4位。其中,制造業(yè)貸款余額311.75億元,同比增長33.3%、增速全省第2位;制造業(yè)中長期貸款余額100.7億元,同比增長126.3%;綠色貸款余額230.9億元,同比增長118%、增速全省第1位;科技類企業(yè)貸款余額50.9億元,同比增長30.6%;涉農(nóng)貸款余額842億元,同比增長18.9%。

截至今年9月末,“金融超市”已入駐企業(yè)6.68萬家、金融機(jī)構(gòu)27家,上線金融產(chǎn)品166款,授信總額153.3億元、放款總額127.4億元,企業(yè)獲貸率76%,獲貸平均時長縮減55.5%。

根據(jù)9月末數(shù)據(jù),全市融資擔(dān)保余額29.23億元,同比增長36.2%,平均擔(dān)保費率降至0.8%;全市貸款平均利率由去年的5.74%降至目前的5.3%;全市企業(yè)加權(quán)平均利率由去年的4.24%降至目前的4.14%。

11月15日,大連市政府、中國銀行在連共同舉辦“2023大連·企業(yè)上市金融服務(wù)對接會”,來自深圳證券交易所、中國銀行總行、中銀集團(tuán)旗下五家機(jī)構(gòu)的多位專家,圍繞銀行投融資金融服務(wù)、企業(yè)上市政策等內(nèi)容,為大連115家參會企業(yè)作了主題宣講并進(jìn)行了金融服務(wù)對接。

本次對接會以“多元資本、投貸聯(lián)動、跨越發(fā)展”為主題,聚焦注冊制改革、上市公司并購、金融賦能實體經(jīng)濟(jì)等熱點,深入探討企業(yè)進(jìn)入資本市場新賽道、暢通多元化融資渠道等熱點話題,旨在結(jié)合資本市場發(fā)展新形勢和新要求,為大連企業(yè)上市提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

近年來,大連市搶抓資本市場全面深化改革機(jī)遇,持續(xù)優(yōu)化企業(yè)上市服務(wù)環(huán)境,通過深入發(fā)掘培育、持續(xù)推動,大連企業(yè)上市工作取得了遼寧省乃至東北地區(qū)的多項第一。截至目前,大連境內(nèi)上市公司31家,占全省36%;境內(nèi)上市公司總市值3781億元,占全省44%。

此外,隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,第三方支付也迅速成長,成為我國金融發(fā)展領(lǐng)域中不可或缺的一部分,隨著場景和科技的日益成熟,大眾對第三方支付也越來越認(rèn)可,第三方支付產(chǎn)業(yè)的交易規(guī)模在2020年也迎來了爆發(fā)式的增長,2021年中國第三方支付業(yè)務(wù)交易量達(dá)10283.22億筆,較2020年增加了2010.25億筆,同比增長24.30%。2022年我國第三方支付業(yè)務(wù)交易量達(dá)到10241.81億筆,同比下降0.40%。

如果想要了解更多金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

報告重點分析了金融服務(wù)前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。報告還對金融服務(wù)市場風(fēng)險進(jìn)行了預(yù)測,為金融服務(wù)生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機(jī)會和可借鑒的操作模式,對欲在金融服務(wù)行業(yè)從事資本運作的經(jīng)濟(jì)實體等單位準(zhǔn)確了解目前中國金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展動態(tài),把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價值。

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