金融服務(wù)行業(yè)市場深度調(diào)研：中國金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

• 吳亞楠 2023年11月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 450 23
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“金融強(qiáng)國”之“強(qiáng)”，既是金融支持社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力之“強(qiáng)”，也是防范風(fēng)險(xiǎn)能力之“強(qiáng)”。金融高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，與防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，正是中央金融工作會議部署的兩項(xiàng)重點(diǎn)工作。

中國金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國。

這是中央層面首度提出“建設(shè)金融強(qiáng)國”這一目標(biāo)，它錨定了未來中國金融業(yè)改革開放的主要方向，也意味著金融在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中所扮演的角色進(jìn)一步突出，金融工作已上升至更高的戰(zhàn)略高度。“金融強(qiáng)國”目標(biāo)的提出，基于我國金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了“由小到大”的量變積累、已經(jīng)建成“金融大國”的現(xiàn)實(shí)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國金融服務(wù)外包行業(yè)市場調(diào)研分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》顯示：

金融服務(wù)行業(yè)市場深度調(diào)研

我國金融業(yè)正處于由“大”到“強(qiáng)”的關(guān)鍵時(shí)期。需要直面的是，現(xiàn)階段，“金融大國”背后，我國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效依然不高，與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需求不完全匹配，部分領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)較為突出。而且，我國金融體系中，行業(yè)結(jié)構(gòu)不夠均衡、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚待完善、市場機(jī)制不夠成熟、中介機(jī)構(gòu)水平有待提高等現(xiàn)象依然明顯。

“金融強(qiáng)國”之“強(qiáng)”，既是金融支持社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力之“強(qiáng)”，也是防范風(fēng)險(xiǎn)能力之“強(qiáng)”。金融高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，與防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，正是中央金融工作會議部署的兩項(xiàng)重點(diǎn)工作。

金融強(qiáng)國之路，必然是不斷自我革新、持續(xù)深化改革的過程。從金融大國到金融強(qiáng)國，要更加突出以人民為中心、以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以服務(wù)實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化為目標(biāo)，需要高質(zhì)量的金融產(chǎn)品、數(shù)字化的金融基礎(chǔ)設(shè)施，更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，要通過加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

我國金融服務(wù)外包業(yè)快速發(fā)展，并已形成較完整外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。目前，我國金融服務(wù)外包以信息技術(shù)服務(wù)外包 (ITO) 和業(yè)務(wù)流程外包 (BPO)為主，知識流程外包(KPO)相對較少。

政府部門支持金融服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展，鼓勵金融機(jī)構(gòu)將非核心業(yè)務(wù)外包。金融服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展不僅可以提高就業(yè)率，而且可以加快國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的由第二產(chǎn)業(yè)向第三產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型，提高我國服務(wù)產(chǎn)業(yè)的整體競爭力，推動國家服務(wù)產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展。目前，上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)的城市紛紛建立金融服務(wù)中心基地，地方政府和中央政府均出臺了相關(guān)扶持政策，支持金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展。

保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)市場現(xiàn)狀

有業(yè)內(nèi)專家表示，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，需要深刻把握保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職能定位，堅(jiān)持回歸保障本源。中央金融工作會議指出，金融業(yè)要“完善機(jī)構(gòu)定位”，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)重新審視自身職能定位，各司其職，從職能定位出發(fā)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展全面保駕護(hù)航。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年底，我國共有保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)237家。大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、中小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同場競技，并未體現(xiàn)出差異化的核心競爭力，產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化問題仍比較突出，導(dǎo)致行業(yè)“馬太效應(yīng)”加劇，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不夠充分。“不同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢和特點(diǎn)不同，需要充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢專長，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)全面的金融服務(wù)?！?/p>

針對國有大型金融機(jī)構(gòu)，中央金融工作會議提出，支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。專家表示，國有大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模大、機(jī)構(gòu)覆蓋廣，具有明顯的比較優(yōu)勢。不僅如此，國有大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理相對更加規(guī)范完善，經(jīng)營風(fēng)格更加穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)管理體制更加健全，發(fā)展的穩(wěn)健性更加突出。

近年來，包括中國人保、中國人壽、中國太平等大型國有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)持服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興建設(shè)、民生保障、大病醫(yī)療等領(lǐng)域的主力軍和重要金融力量。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年前9個(gè)月，我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.25萬億元，同比增長10.98%;原保險(xiǎn)賠付支出1.38萬億元，同比增長20.14%。截至9月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額27.18萬億元，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額29.59萬億元。中國人壽上半年工作會議提出，在服務(wù)大局方面，中國人壽社會保障類保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)等快速增長，投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量規(guī)模達(dá)3.8萬億元。

金融服務(wù)分享經(jīng)濟(jì)全球化的紅利

金融服務(wù)外包已成為一種新穎的金融服務(wù)模式，得到了市場參與者的普遍重視。它不僅給金融機(jī)構(gòu)和客戶帶來各種便利服務(wù)，而且為金融機(jī)構(gòu)提供了更好的節(jié)約成本、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高效率的巨大空間。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為金融外包帶來了更大的需求。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新科技在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，可能推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略調(diào)整，金融外包將面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，無論是發(fā)包國還是接包國，都要在變化的市場格局中找到適合的發(fā)展位置，分享經(jīng)濟(jì)全球化的紅利。

全球金融外包行業(yè)市場規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢，截止到全球金融服務(wù)外包市場規(guī)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到5535億美元，未來一段時(shí)間預(yù)計(jì)也會維持在6%左右速度發(fā)展。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的行業(yè)報(bào)告對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國金融服務(wù)外包行業(yè)市場調(diào)研分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  我國金融服務(wù)外包業(yè)快速發(fā)展，并已形成較完整外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。目前，我國金融服務(wù)外包以信息技術(shù)服務(wù)外包 (ITO) 和業(yè)務(wù)流程外包 (BPO)為主，知識流程外包(KPO)相對較少。政府部門支持5...

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