近年來(lái)，消費(fèi)信貸市場(chǎng)空間巨大已成為市場(chǎng)共識(shí)，無(wú)抵押的消費(fèi)貸款迅速成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)引擎。隨著金融科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新快速發(fā)展，各大商業(yè)銀行紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)貸款市場(chǎng)。疫情過(guò)后，銀行消費(fèi)貸款作為國(guó)家促消費(fèi)支持政策的重要組成部分，有助于消費(fèi)回暖和經(jīng)濟(jì)復(fù)
消費(fèi)貸款亦稱(chēng)“消費(fèi)者貸款”。對(duì)消費(fèi)者個(gè)人貸放的、用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品或支付各種費(fèi)用的貸款。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行主要對(duì)工商企業(yè)或其他各類(lèi)機(jī)構(gòu)和團(tuán)體發(fā)放貸款，一般不對(duì)個(gè)人消費(fèi)支出提供資助。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)消費(fèi)者的消費(fèi)理念發(fā)生改變，借錢(qián)消費(fèi)的觀念逐漸被接受，使消費(fèi)信貸走進(jìn)千家萬(wàn)戶。同時(shí)，由于我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，把消費(fèi)信貸分為住房貸款、汽車(chē)貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、旅游貸款、綜合消費(fèi)貸款、短期信用貸款六個(gè)方面。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年消費(fèi)貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：
消費(fèi)貸款市場(chǎng)空間巨大 2023消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Ψ治?/u>
近年來(lái)，消費(fèi)信貸市場(chǎng)空間巨大已成為市場(chǎng)共識(shí)，無(wú)抵押的消費(fèi)貸款迅速成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)引擎。隨著金融科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新快速發(fā)展，各大商業(yè)銀行紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)貸款市場(chǎng)。疫情過(guò)后，銀行消費(fèi)貸款作為國(guó)家促消費(fèi)支持政策的重要組成部分，有助于消費(fèi)回暖和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。然而，隨著商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)?？焖贁U(kuò)大，其風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。
互聯(lián)網(wǎng)貸款指商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等信息通信技術(shù)，基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理，線上自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)及開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件借款人提供的用于消費(fèi)的個(gè)人貸款。與傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)相比，貸款受理、授信審批、合同簽訂和貸款發(fā)放全流程線上化，不受物理網(wǎng)點(diǎn)和工作時(shí)間限制。
根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年，最終消費(fèi)支出對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率為65.4%，拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)5.3個(gè)百分點(diǎn);2022年上半年，全國(guó)居民人均消費(fèi)支出11756元，比上年同期名義增長(zhǎng)2.5%。中國(guó)的消費(fèi)支出占GDP比重在2011-2020年平均為53.3%。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，消費(fèi)支出已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一引擎。在這第一引擎動(dòng)力中，消費(fèi)信貸作出了一定貢獻(xiàn)。
商務(wù)部將2023年定位為“消費(fèi)提振年”，作為疫情放開(kāi)后的第一個(gè)“五一”黃金周，全國(guó)出行熱度攀升，多地人流涌動(dòng)。在今年“五一”假日還未到來(lái)前，國(guó)內(nèi)游預(yù)訂量就已呈現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。中國(guó)國(guó)家鐵路集團(tuán)提供的數(shù)據(jù)顯示，4月19日，全國(guó)鐵路共發(fā)售車(chē)票2209.7萬(wàn)張，客票數(shù)據(jù)創(chuàng)下歷史同期新高水平。
“五一”假期期間的多個(gè)數(shù)據(jù)表現(xiàn)也超出預(yù)期。經(jīng)文化和旅游部數(shù)據(jù)中心測(cè)算，截至5月3日，今年“五一”假期國(guó)內(nèi)旅游出游合計(jì)2.74億人次，同比增長(zhǎng)70.83%，按可比口徑恢復(fù)至2019年同期的119.09%;實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)旅游收入1480.56億元，同比增長(zhǎng)128.90%，按可比口徑恢復(fù)至2019年同期的100.66%。
1月28日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，組織開(kāi)展豐富多樣的促消費(fèi)活動(dòng)，促進(jìn)接觸型消費(fèi)加快恢復(fù)。合理增加消費(fèi)信貸。2月，商務(wù)部把2023年確立為“消費(fèi)提振年”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)信貸對(duì)于提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需具有較好促進(jìn)作用。消費(fèi)金融有助于改善居民消費(fèi)能力，提高消費(fèi)的靈活性、便利性。
當(dāng)前，中國(guó)家庭的負(fù)債結(jié)構(gòu)仍以房貸為主，消費(fèi)貸占比低于20%，消費(fèi)金融在激發(fā)消費(fèi)潛力上仍存在較大空間。各家銀行應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮在消費(fèi)信貸、支付結(jié)算等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，不斷挖掘線上消費(fèi)場(chǎng)景，找準(zhǔn)消費(fèi)信貸投放的著力點(diǎn)，促進(jìn)居民消費(fèi)潛力充分釋放。
從消費(fèi)市場(chǎng)來(lái)看，長(zhǎng)期以來(lái)，相較于以住房、汽車(chē)為代表的大宗消費(fèi)，以文化、旅游、體育為代表的服務(wù)消費(fèi)社會(huì)關(guān)注度不足。接下來(lái)，銀行業(yè)在發(fā)力大宗消費(fèi)市場(chǎng)的同時(shí)，還要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)，加力支持文旅等服務(wù)消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，貸款利率有進(jìn)一步下行空間。東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青預(yù)計(jì)，6月20日LPR報(bào)價(jià)也會(huì)跟進(jìn)下調(diào)。伴隨政策利率和貸款市場(chǎng)基準(zhǔn)利率先后下調(diào)，疊加近期銀行存款利率調(diào)降，將帶動(dòng)企業(yè)和居民實(shí)際貸款利率更大幅度下行，進(jìn)一步激活信貸需求。
本報(bào)告總結(jié)了“十三五”經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展成就、“十三五”消費(fèi)貸款產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模與經(jīng)濟(jì)效益、預(yù)測(cè)了“十四五”期間消費(fèi)貸款行業(yè)投資環(huán)境;提出了消費(fèi)貸款“十四五”整體規(guī)劃建議、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃建議、區(qū)域規(guī)劃建議等;最后，就消費(fèi)貸款行業(yè)“十四五”期間投資機(jī)遇、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資策略進(jìn)行了審慎分析。
了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年消費(fèi)貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。
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2023-2028年消費(fèi)貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告
“十四五”規(guī)劃時(shí)處重要戰(zhàn)略機(jī)遇期和“兩個(gè)一百年”歷史交匯期，具有繼往開(kāi)來(lái)的里程碑意義。從外部環(huán)境看，當(dāng)前世界處于百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時(shí)代主題。在這個(gè)變局中，世界經(jīng)濟(jì)中...
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產(chǎn)業(yè)規(guī)劃 特色小鎮(zhèn) 產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃 產(chǎn)業(yè)地產(chǎn) 可研報(bào)告 商業(yè)計(jì)劃書(shū) 細(xì)分市場(chǎng)研究 IPO上市咨詢
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基于互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、傳感器等技術(shù)的高速發(fā)展，使大數(shù)據(jù)分析成為現(xiàn)實(shí)。脈診物化研究脈象本身就是一個(gè)大樣本數(shù)據(jù)庫(kù)，而...
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縫合線(stylolites)主要產(chǎn)于比較純凈的碳酸鹽巖中，有時(shí)也出現(xiàn)于石英砂巖、鹽巖、硅質(zhì)巖中，指的是橫剖面中將相鄰兩...
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中國(guó)通信產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 通信產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析
中國(guó)共享農(nóng)場(chǎng)行業(yè)分析 共享農(nóng)場(chǎng)行業(yè)市場(chǎng)投資前景極大
2023年AIGC行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀深度調(diào)查分析 AIGC在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用層面的表現(xiàn)尚未成熟
央行支持新發(fā)放貸款置換原存量貸款 消費(fèi)貸款市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀前景分析 1消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景投資分析2023
2消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)到底多大?2023消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析
32023年消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)展望
4貸款行業(yè)調(diào)研分析 消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模及運(yùn)行現(xiàn)狀態(tài)勢(shì)2023
52023消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析
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