2023年消費貸款行業(yè)發(fā)展現狀及市場展望

• 陳觀秋 2023年6月20日 來源：國家統(tǒng)計局 百度 551 30
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近年來，消費信貸市場空間巨大已成為市場共識，無抵押的消費貸款迅速成為商業(yè)銀行零售業(yè)務的新增長引擎。隨著金融科技驅動金融創(chuàng)新快速發(fā)展，各大商業(yè)銀行紛紛布局互聯(lián)網貸款市場。疫情過后，銀行消費貸款作為國家促消費支持政策的重要組成部分，有助于消費回暖和經濟復

消費貸款行業(yè)市場如何?近年來，消費信貸市場空間巨大已成為市場共識，無抵押的消費貸款迅速成為商業(yè)銀行零售業(yè)務的新增長引擎。隨著金融科技驅動金融創(chuàng)新快速發(fā)展，各大商業(yè)銀行紛紛布局互聯(lián)網貸款市場。疫情過后，銀行消費貸款作為國家促消費支持政策的重要組成部分，有助于消費回暖和經濟復蘇。

消費貸款是什么?

消費貸款也稱消費者貸款，是商業(yè)銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發(fā)放的，用于購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。消費貸款依不同標準劃分為不同的種類，從償還期看，可分為一次償還貸款和分次償還貸款; 從銀行與消費者的借貸關系看，可分為直接貸款與間接貸款; 依據貸款的用途，又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅游貸款等。

消費貸款行業(yè)發(fā)展現狀及市場展望

根據國家統(tǒng)計局數據，2021年，最終消費支出對經濟增長貢獻率為65.4%，拉動GDP增長5.3個百分點;2022年上半年，全國居民人均消費支出11756元，比上年同期名義增長2.5%。中國的消費支出占GDP比重在2011-2020年平均為53.3%。隨著我國經濟推進高質量發(fā)展、結構持續(xù)調整和模式轉型升級，消費支出已經成為經濟增長的第一引擎。在這第一引擎動力中，消費信貸作出了一定貢獻。

近年來我國消費貸款余額逐年攀升，2021年中國人民幣消費貸款余額達54.88萬億元，較2020年增加了5.32萬億元，同比增長10.73%，消費貸款的增加，對于促進消費的增長具有積極意義。

2023年2月28日，國家統(tǒng)計局發(fā)布《中華人民共和國2022年國民經濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》。初步核算，2022年全部金融機構人民幣消費貸款余額560361億元，增加11522億元。其中，住戶短期消費貸款余額93473億元，減少90億元;住戶中長期消費貸款余額466888億元，增加11613億元。

隨著后疫情時代到來，國民經濟“三駕馬車”之一的消費上升到更為重要的位置。作為釋放消費潛力、刺激消費增長的專屬金融工具，消費金融迎來重要機遇期。

一方面，政策利好頻出。去年12月，中央財辦首次明確提出“適當增加消費信貸”，認為其是有效穩(wěn)定消費增長的手段之一;今年1月，國務院常務會議指出，“組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復，合理增加消費信貸”。　另一方面，實踐證明消費金融有力助推消費復蘇。今年一季度GDP增長4.5%，超出不少人的預期。這其中主要拉動力是消費，消費金融對于經濟復蘇有很大的杠桿作用，消費金融迎來重要機遇期。

商務部將2023年定位為“消費提振年”，作為疫情放開后的第一個“五一”黃金周，全國出行熱度攀升，多地人流涌動。在今年“五一”假日還未到來前，國內游預訂量就已呈現翻倍增長。中國國家鐵路集團提供的數據顯示，4月19日，全國鐵路共發(fā)售車票2209.7萬張，客票數據創(chuàng)下歷史同期新高水平。

“五一”假期期間的多個數據表現也超出預期。經文化和旅游部數據中心測算，截至5月3日，今年“五一”假期國內旅游出游合計2.74億人次，同比增長70.83%，按可比口徑恢復至2019年同期的119.09%;實現國內旅游收入1480.56億元，同比增長128.90%，按可比口徑恢復至2019年同期的100.66%。

據中研產業(yè)研究院《2023-2028年消費貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》分析：

年輕消費者在疫情后率先復蘇，成為助力消費增長的重要推動力。年輕人收入、消費場景受疫情壓制程度最大，隨著疫情影響減弱、經濟與就業(yè)回暖，年輕群體消費復蘇彈性最大，是疫情后振興消費的關鍵群體。

人民銀行公布的2023年一季度金融統(tǒng)計數據顯示，3月末，住戶短期消費貸款余額為9.91萬億元，比年初增加682億元，同比多增3690億元;人民銀行城鎮(zhèn)儲戶問卷調查顯示，今年一季度傾向于“更多消費”的居民占23.2%，比上季度提高了0.5個百分點。

當前，中國家庭的負債結構仍以房貸為主，消費貸占比低于20%，消費金融在激發(fā)消費潛力上仍存在較大空間。各家銀行應繼續(xù)發(fā)揮在消費信貸、支付結算等領域的優(yōu)勢，不斷挖掘線上消費場景，找準消費信貸投放的著力點，促進居民消費潛力充分釋放。

從消費市場來看，長期以來，相較于以住房、汽車為代表的大宗消費，以文化、旅游、體育為代表的服務消費社會關注度不足。接下來，銀行業(yè)在發(fā)力大宗消費市場的同時，還要創(chuàng)新金融服務，加力支持文旅等服務消費市場發(fā)展。

想要了解更多消費貸款行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年消費貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

消費貸款行業(yè)報告是從事消費貸款行業(yè)投資之前，對消費貸款行業(yè)各種相關因素進行具體調查、研究、分析，評估項目可行性、效果效益程度，提出建設性意見建議對策等，是消費貸款行業(yè)投資決策者和主管機關審批的研究性報告。以闡述對消費貸款行業(yè)的理論認識為主要內容，重在消費貸款行業(yè)本質及規(guī)律性認識的研究。

本報告總結了“十三五”經濟與社會發(fā)展成就、“十三五”消費貸款產業(yè)發(fā)展規(guī)模與經濟效益、預測了“十四五”期間消費貸款行業(yè)投資環(huán)境;提出了消費貸款“十四五”整體規(guī)劃建議、產業(yè)規(guī)劃建議、區(qū)域規(guī)劃建議等;最后，就消費貸款行業(yè)“十四五”期間投資機遇、投資風險、投資策略進行了審慎分析。

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