消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)到底多大?2023消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

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消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?為加大消費(fèi)信貸投放力度，不少銀行推出了發(fā)放利率優(yōu)惠券等促銷活動(dòng)。專家認(rèn)為，合理增加消費(fèi)信貸投放是提振居民消費(fèi)能力，助力消費(fèi)恢復(fù)的有力措施。今年消費(fèi)信貸投放有望加力，滿足生活服務(wù)、餐飲出游等領(lǐng)域的消費(fèi)需求將成為金融機(jī)

消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)到底多大?個(gè)人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?為加大消費(fèi)信貸投放力度，不少銀行推出了發(fā)放利率優(yōu)惠券等促銷活動(dòng)。專家認(rèn)為，合理增加消費(fèi)信貸投放是提振居民消費(fèi)能力，助力消費(fèi)恢復(fù)的有力措施。今年消費(fèi)信貸投放有望加力，滿足生活服務(wù)、餐飲出游等領(lǐng)域的消費(fèi)需求將成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)力重點(diǎn)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)深度分析

個(gè)人消費(fèi)類貸款已成為國(guó)有大行擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的重要發(fā)力點(diǎn)。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行獲悉，這3家國(guó)有大行1月份個(gè)人消費(fèi)類貸款規(guī)模同比均出現(xiàn)快速增長(zhǎng)，同比分別增長(zhǎng)30%、26%、39.68%。此外，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行也將個(gè)人消費(fèi)類貸款作為重要發(fā)力點(diǎn)。

今年商業(yè)銀行重視個(gè)人消費(fèi)貸款有兩方面原因。一方面是之前商業(yè)銀行個(gè)人貸款中，個(gè)人住房貸款占比較高，消費(fèi)貸款占比較低，不過(guò)，去年以來(lái)個(gè)人住房貸款增速緩慢，部分銀行還出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，因此，不少商業(yè)銀行將消費(fèi)貸作為重要著力點(diǎn)。不少銀行也通過(guò)降低貸款利率以搶占市場(chǎng)份額，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面是近兩年商業(yè)銀行負(fù)債成本降低，為消費(fèi)貸降低利率、提升產(chǎn)品吸引力提供了空間。

對(duì)于消費(fèi)信貸投放領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，滿足生活服務(wù)、餐飲出游等領(lǐng)域的消費(fèi)需求將成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)力重點(diǎn)。

“隨著疫情干擾減弱，此前受抑制的零售、餐飲、文旅等行業(yè)盈利景氣度將逐步改善，交通出行、餐飲住宿、文旅娛樂(lè)、美妝日用等領(lǐng)域消費(fèi)需求將逐步釋放。此外，一些高檔耐用品、裝潢裝飾、汽車等都將成為消費(fèi)信貸發(fā)力重點(diǎn)。”周茂華說(shuō)。

從服務(wù)對(duì)象看，薛洪言認(rèn)為，新市民群體可挖潛的空間較大。銀行機(jī)構(gòu)可著重強(qiáng)化對(duì)新市民的服務(wù)創(chuàng)新，圍繞新市民扎根城市過(guò)程中衍生的住房、醫(yī)療、子女教育、保險(xiǎn)保障、信貸融資等需求，輔以針對(duì)性的金融支持，既有助于新市民更好地融入城市，也能有效地?cái)U(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)消費(fèi)復(fù)蘇和消費(fèi)升級(jí)。

“我們非?？春媒衲晗M(fèi)金融行業(yè)前景，尤其是新市民和新職場(chǎng)人的消費(fèi)。”樂(lè)信CEO肖文杰介紹，95后作為當(dāng)前社交生活最活躍、消費(fèi)潛力最大的人群，他們對(duì)未來(lái)消費(fèi)預(yù)期積極樂(lè)觀，有望成為今年拉動(dòng)消費(fèi)的主力。

日前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，推動(dòng)擴(kuò)消費(fèi)政策全面落地，合理增加消費(fèi)信貸，組織開(kāi)展豐富多樣的促消費(fèi)活動(dòng)，促進(jìn)接觸型消費(fèi)加快恢復(fù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著消費(fèi)場(chǎng)景逐漸恢復(fù)，消費(fèi)需求將集中釋放，消費(fèi)信貸拓展有較大空間。光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰表示，伴隨消費(fèi)場(chǎng)景逐步修復(fù)和居民生活半徑擴(kuò)大，居民消費(fèi)需求得以提振，零售信用改善確定性較強(qiáng)，零售消費(fèi)類信用需求擴(kuò)張節(jié)奏可能前置。

一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)今年消費(fèi)信貸拓展充滿期待。廈門銀行在回答投資者提問(wèn)時(shí)表示，隨著市場(chǎng)環(huán)境逐漸改善以及在相關(guān)政策支持的條件下，客戶對(duì)市場(chǎng)信心逐漸恢復(fù)，零售信貸需求將逐漸增強(qiáng)，預(yù)計(jì)零售貸款增速2023年一季度將高于上年同期，重點(diǎn)投放產(chǎn)品為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和信用消費(fèi)貸款。

“3.2%閃電貸利率券已發(fā)放，請(qǐng)進(jìn)入招商銀行App中查看。”今年1月初，在上海工作的東先生先后收到了招商銀行發(fā)送的多條閃電貸周年慶活動(dòng)短信，超低的利率優(yōu)惠讓本沒(méi)有借貸需求的他有些心動(dòng)了。

“咨詢了好幾家銀行，3.2%的年利率應(yīng)該是目前業(yè)內(nèi)最低了。”東先生告訴，“記得前段時(shí)間閃電貸利率最低還是3.7%，沒(méi)想到降得這么快?！?/p>

近年來(lái)隨著商業(yè)銀行股份制改革的深化，商業(yè)銀行有利于推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。 為了提高業(yè)務(wù)效率，減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行實(shí)行“一站式”的全程服務(wù)，為我國(guó)個(gè)人貸 款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好環(huán)境。 加之居民收入增加，消費(fèi)能力提高，個(gè)人信貸消費(fèi)的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無(wú)形中進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2022年社融規(guī)模增量累計(jì)32.01萬(wàn)億元，比上年多6689億元。2022年全年人民幣貸款增加21.31萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元;人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元，同比多增6.59萬(wàn)億元。

在促消費(fèi)政策的引導(dǎo)下，自今年年初以來(lái)，各家銀行再次打響了個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品的“營(yíng)銷戰(zhàn)”，相關(guān)貸款利率持續(xù)走低，業(yè)務(wù)創(chuàng)新也層出不窮。

“目前正處于‘開(kāi)門紅’旺季營(yíng)銷活動(dòng)之際，提供優(yōu)惠貸款利率是傳統(tǒng)旺季營(yíng)銷手段之一?！闭新?lián)首席研究員董希淼在接受記者采訪時(shí)表示。

在消費(fèi)貸利率持續(xù)下調(diào)的同時(shí)，據(jù)了解，為支持居民住房消費(fèi)需求、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，全國(guó)多地的首套房貸利率政策也出現(xiàn)了調(diào)整優(yōu)化，目前已有超過(guò)20個(gè)城市加入房貸“降息”大軍，首套房貸利率已經(jīng)邁入“3時(shí)代”。

消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)前景分析

日前，福建銀保監(jiān)局出臺(tái)十條舉措為促消費(fèi)提供金融支持。其中要求加快推廣、升級(jí)“福商消費(fèi)貸”“消費(fèi)分期”等促消費(fèi)金融產(chǎn)品，實(shí)施免息、減息、提額等優(yōu)惠政策;優(yōu)化分期貸款、消費(fèi)貸審批流程，根據(jù)客戶個(gè)性化需求提供新型消費(fèi)信貸服務(wù)。

2021年11月，中國(guó)線上消費(fèi)信貸市場(chǎng)用戶活躍人數(shù)達(dá)到5697萬(wàn)人。盡管消費(fèi)需求的下降疊加部分消費(fèi)場(chǎng)景趨嚴(yán)致使近半年來(lái)活躍人數(shù)走低，但環(huán)比看已出現(xiàn)回升跡象，從7月份的-7.7%恢復(fù)至當(dāng)前的-0.7%。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的逐步改善與居民人均消費(fèi)能力的提升，消費(fèi)金融市場(chǎng)的增長(zhǎng)空間仍具潛力。

1月28日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要組織開(kāi)展豐富多樣的促消費(fèi)活動(dòng)，促進(jìn)接觸型消費(fèi)加快恢復(fù)，合理增加消費(fèi)信貸。董希淼告訴，“合理增加消費(fèi)信貸”是對(duì)消費(fèi)信貸發(fā)展的肯定，有助于促進(jìn)消費(fèi)信貸健康快速發(fā)展，更好地發(fā)揮消費(fèi)信貸在恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)中的積極作用。

在擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的政策指導(dǎo)下，金融管理部門正持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。近期有多家銀行公開(kāi)表態(tài)，將在2023年重點(diǎn)發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，提高消費(fèi)信貸占比。

“預(yù)計(jì)2023年消費(fèi)金融貸款的拓展將是‘重頭戲’?！痹诮ㄔO(shè)銀行日前舉辦的投資者交流會(huì)上，該行信貸管理部相關(guān)人士表示，要加大力度拓展個(gè)人貸款，預(yù)計(jì)2023年無(wú)論是住房金融還是消費(fèi)金融都會(huì)回暖。

2022年12月7日，青島銀行在投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表中提到，2023年，該行將繼續(xù)專注主業(yè)，進(jìn)一步回歸存貸本源。在資金運(yùn)用方面，該行將適度提高個(gè)人貸款尤其是消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸的占比，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升貸款生息水平。

展望未來(lái)，整體消費(fèi)金融市場(chǎng)將步入平穩(wěn)增長(zhǎng)階段。嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)的延續(xù)有助于促進(jìn)持牌消費(fèi)金融公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和規(guī)范發(fā)展，在金融消費(fèi)者群體中建立起良好的形象與口碑。此外，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的深化演繹亦將促使消費(fèi)金融業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化的趨勢(shì)不斷推進(jìn)，預(yù)計(jì)消費(fèi)金融公司將持續(xù)加大科技能力的建設(shè)力度、完善與提升在細(xì)分場(chǎng)景中的應(yīng)用能力。

隨著消費(fèi)貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的消費(fèi)貸款企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱?，一大批?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國(guó)際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)消費(fèi)貸款行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

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  2022-2027年中國(guó)消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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