保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)分析 2023保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

• 黃文玉 2023年10月9日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) 383 18
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我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，市場(chǎng)潛力巨大。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步發(fā)展和日趨成熟，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展對(duì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際接軌有著十分重要的意義。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是連接保險(xiǎn)公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的窗口，保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)越重要，擁有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的標(biāo)志。在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部有明確的產(chǎn)業(yè)分工。核保核賠、資產(chǎn)負(fù)債管理、資金運(yùn)用等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，產(chǎn)品銷售、售后服務(wù)主要由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司完成，保險(xiǎn)賠案中的查勘、估損及理算則由保險(xiǎn)公估公司處理。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，市場(chǎng)潛力巨大。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步發(fā)展和日趨成熟，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展對(duì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際接軌有著十分重要的意義。

根據(jù)天眼查信息顯示，匯鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)近日發(fā)生工商變更，企業(yè)名稱變更為“蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”。在將近一年以前，安徽蔚來(lái)數(shù)據(jù)科技有限公司已全資入股該公司。業(yè)界觀察人士表示，新能源車險(xiǎn)規(guī)模高速增長(zhǎng)的背景下，新能源汽車廠商對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照的布局力度不斷加大，其產(chǎn)銷一體化的生態(tài)模式，數(shù)據(jù)積累豐富性、前后端把控程度也在提升之中。

《保險(xiǎn)法》第一百一十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位?！痹谖覈?guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的形式是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)是由保險(xiǎn)人、投保人以及為保險(xiǎn)人和投保人最終達(dá)成保險(xiǎn)合同而提供相關(guān)服務(wù)的保險(xiǎn)中介人組成的。保險(xiǎn)中介人一般包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場(chǎng)上，為客戶提供專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，設(shè)計(jì)投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是投保人的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)必須更加注重服務(wù)品質(zhì)、更加注重服務(wù)質(zhì)量，堅(jiān)持改革開(kāi)放，堅(jiān)持開(kāi)拓創(chuàng)新，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)、加強(qiáng)專業(yè)素質(zhì)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)、依法經(jīng)營(yíng)。立足市場(chǎng)，取信社會(huì)，努力實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。鼓勵(lì)兼并重組、上市融資、提高準(zhǔn)入門檻。鼓勵(lì)和支持有發(fā)展空間和發(fā)展?jié)摿Φ闹薪闄C(jī)構(gòu)，進(jìn)行機(jī)構(gòu)間的兼并重組，鼓勵(lì)建立全國(guó)性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，逐步將現(xiàn)有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)培育成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的大型保險(xiǎn)中介公司;鼓勵(lì)業(yè)績(jī)優(yōu)秀、管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略明確的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)環(huán)境允許的前提下上市融資，突破資本"瓶頸"，加強(qiáng)公眾監(jiān)督，提高自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力;適時(shí)提高準(zhǔn)入門檻，提高中介服務(wù)資源匯集和配置效率。

從世界范圍來(lái)看，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)市場(chǎng)上發(fā)揮著積極地作用。我國(guó)引進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，有利于加快國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際接軌的進(jìn)程，有利于進(jìn)一步完善保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)投保人的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平交易和有序競(jìng)爭(zhēng)。

從保費(fèi)收入來(lái)看，隨著保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)量逐漸增多，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的保費(fèi)收入日益增長(zhǎng)，2018年我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保費(fèi)收入達(dá)到718.4億元，同比增長(zhǎng)8.8%。雖然，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入金額逐年在不斷上升，但在保險(xiǎn)業(yè)總體的比重仍然較小，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占全年總保費(fèi)收入?yún)s是不斷下降。我國(guó)自2000年第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司—江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成立至今，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司快速發(fā)展。截至2018年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司499家。

我國(guó)現(xiàn)在的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成分多樣，有外商獨(dú)資、中外合資、民營(yíng)企業(yè)背景，還有為數(shù)不少的各個(gè)集團(tuán)設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。有的已經(jīng)發(fā)展為全國(guó)規(guī)模，經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域橫跨多個(gè)險(xiǎn)種和行業(yè)，而有的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司則專注于某個(gè)行業(yè)。2019年上半年我國(guó)GDP實(shí)現(xiàn)450933億元，同比增長(zhǎng)6.3%。伴隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)民收入將大幅提高，人們有能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，繼而產(chǎn)生大量的保險(xiǎn)需求，作為投保人利益代表的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也就有了用武之地。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)持續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)化并購(gòu)重組、加速上市、注重專業(yè)化和國(guó)際化發(fā)展實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)型戰(zhàn)略;通過(guò)改革市場(chǎng)主體供給、保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、資金運(yùn)用供給和從業(yè)者供給達(dá)到扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略;通過(guò)完成業(yè)務(wù)創(chuàng)新優(yōu)化實(shí)現(xiàn)多元化戰(zhàn)略;通過(guò)完善相關(guān)法律法規(guī)、改革傭金制度、建立三位一體監(jiān)管體系、實(shí)行注冊(cè)登記制和加強(qiáng)自律達(dá)成防御型戰(zhàn)略。

鼓勵(lì)探索新型銷售渠道。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)等手段革新銷售模式，通過(guò)發(fā)展專屬代理公司、網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、交叉銷售等多元銷售渠道，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

2020年，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，首次提出推動(dòng)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系。這是監(jiān)管部門貫徹落實(shí)黨中央決策部署、順應(yīng)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要、對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出的明確目標(biāo)和要求，是保險(xiǎn)中介監(jiān)管和保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展努力的方向。

業(yè)內(nèi)人士表示，下一步，中介監(jiān)管工作將深化保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革，推動(dòng)人員分級(jí)分類。推動(dòng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管，持續(xù)治理“多散亂”。加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。進(jìn)一步釋放線上保險(xiǎn)活力，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康發(fā)展。鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介服務(wù)養(yǎng)老醫(yī)療，提高人民群眾養(yǎng)老醫(yī)療服務(wù)可獲得性。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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