商業(yè)健康險企業(yè)探索新商業(yè)模式 2023商業(yè)健康險行業(yè)發(fā)展分析

• 吳亞楠 2023年9月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 938 58
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“產(chǎn)品+服務”理念日益成為保險行業(yè)主流，構建醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈更成為大型保險公司的共同選擇。例如，平安持續(xù)推進醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略，提供覆蓋健康、慢病、疾病、養(yǎng)老的一站式服務，賦能金融主業(yè)。

五險一金變七險三金多了哪兩險哪兩金?

七險是醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、生育保險、工傷保險、失業(yè)保險、長期護理險、團險，三金指的是個人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金、住房公積金。

多的兩險兩金是長期護理險、團險，商業(yè)養(yǎng)老金。

那么長期護理險是什么?

長期護理險值得是保障失能、生活不能自理的老人，每年最多能報銷上萬塊的護理費。這個繳納是因地區(qū)、年齡而異的。

團險是一般包括意外險和百萬醫(yī)療險，不論生病還是發(fā)生意外，都能幫忙報銷。由公司繳納。

商業(yè)養(yǎng)老金指的是年輕時投入一筆錢，最高按4%復利增值，到退休后按/月領取，活多久領多久。按個人情況繳。

近兩年來，保險公司在健康險產(chǎn)品方面積極創(chuàng)新，越來越多的險企創(chuàng)新推出針對亞健康人群、“次標體”相關保險產(chǎn)品，目前已覆蓋高血壓、糖尿病、甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)等多種疾病。商業(yè)健康險的發(fā)展正迎來一輪創(chuàng)新熱潮。借鑒成熟市場的發(fā)展歷程，麥肯錫提出三大破局思路：“醫(yī)險融合，提價值”、“科技賦能，增效率”、“多方合作，擴覆蓋”。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

商業(yè)健康險行業(yè)發(fā)展分析

保險業(yè)服務國家戰(zhàn)略，推動經(jīng)濟提質(zhì)增效，充分發(fā)揮保險資金期限長、規(guī)模大、穩(wěn)定性高等優(yōu)勢，為國家重大戰(zhàn)略發(fā)展提供長期穩(wěn)定的資金支持。

改革開放以來，人民健康水平不斷提高，但同時，我國也面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、人口老齡化以及疾病譜、生態(tài)環(huán)境、生活方式不斷變化等帶來的新挑戰(zhàn)，健康由此成為國家與人民群眾最關注的問題之一。

以“健康中國”戰(zhàn)略為契機，我國健康保險行業(yè)迎來高速增長期。根據(jù)銀保監(jiān)會最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，今年1-5月，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入21854億元，同比增長14.4%。其中健康險業(yè)務3265億元，同比增長33.3%。

《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》明確指出，豐富健康保險產(chǎn)品，鼓勵開發(fā)與健康管理服務相關的健康保險產(chǎn)品種類，能夠促進商業(yè)保險公司與醫(yī)療、體檢、護理等機構良性合作，發(fā)展健康管理組織等新型組織形式。恰當?shù)慕】当ｋU能夠在平時帶給自己一份安心，可以在患病時減輕經(jīng)濟負擔，解除后顧之憂，為抵御疾病增添信心。

“產(chǎn)品+服務”理念日益成為保險行業(yè)主流，構建醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈更成為大型保險公司的共同選擇。例如，平安持續(xù)推進醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略，提供覆蓋健康、慢病、疾病、養(yǎng)老的一站式服務，賦能金融主業(yè)。

保險公司積極開展創(chuàng)新的背后，是健康險在多年高速增長后進入調(diào)整期。近兩年，由于經(jīng)濟增長放緩、個險隊伍轉(zhuǎn)型等因素影響，健康險銷售持續(xù)承壓。同時，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(又稱“惠民?！?等對健康險業(yè)務亦有一定擠壓效應。

數(shù)據(jù)顯示，2022年前9月，健康險原保費收入同比增長3.3%，但人身險公司實現(xiàn)的健康險保費收入僅同比增長0.55%。

作為醫(yī)療保障體系的重要組成部分，我國健康險市場仍處于發(fā)展初期。根據(jù)2020年中國銀保監(jiān)會等13部門聯(lián)合發(fā)布的《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，力爭到2025年，商業(yè)健康保險市場規(guī)模超過2萬億元。

商業(yè)健康險企業(yè)探索新商業(yè)模式

中國人保報告顯示，2023年上半年中國人保實現(xiàn)保險服務收入2,468.84億元，原保險保費收入4,135.19億元，同比增長9.1%。中國人保董事長王廷科表示，商業(yè)模式的變革是當前保險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的一個關鍵環(huán)節(jié)。從中國人保看，實施“卓越戰(zhàn)略”一個重要的方面就是創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型商業(yè)模式。

加快推進從過去產(chǎn)品為主、銷售為主，過分以產(chǎn)品和渠道為中心的強銷售模式，向以客戶為中心、以服務為重點、以科技為支撐的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，提升對經(jīng)濟社會全方位的風險保障能力，構建“保險+服務+科技”的保險新商業(yè)模式。商業(yè)模式最根本在于適應保險業(yè)和信息科技發(fā)展的趨勢，不局限于風險補償，而是拓展服務范圍，延伸服務鏈和價值鏈，提供完善的保險風險管理服務，同時加強科技賦能，提升保險數(shù)字化、運營智慧化水平，降低成本，提升效能。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。商業(yè)健康險行業(yè)報告對中國商業(yè)健康險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多商業(yè)健康險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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  2023-2028年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告

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