瑞豐銀行上半年凈利潤增長16.80% 農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析

• 吳亞楠 2023年8月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 460 24
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瑞豐銀行披露2023年半年度報告。上半年，公司實現(xiàn)營業(yè)收入18.92億元，較上年同期增長8.19%;歸屬于上市公司股東的凈利潤7.30億元，較上年同期增長16.80%;年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率9.54%，較上年同期提升0.52個百分點。

瑞豐銀行上半年凈利潤增長16.80%

瑞豐銀行披露2023年半年度報告。上半年，公司實現(xiàn)營業(yè)收入18.92億元，較上年同期增長8.19%;歸屬于上市公司股東的凈利潤7.30億元，較上年同期增長16.80%;年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率9.54%，較上年同期提升0.52個百分點。

在數(shù)字化改革方面，自2020年啟動數(shù)字化改革以來，瑞豐銀行在推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升業(yè)務(wù)效率以及提高服務(wù)質(zhì)量方面取得了顯著成效，逐漸摸索出一套適合自身的數(shù)字化改革路徑。2023年，圍繞敏捷運營、數(shù)據(jù)管理、系統(tǒng)建設(shè)以及人才培育等維度，瑞豐銀行深化相關(guān)機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)了目標(biāo)管理和過程監(jiān)督，加速推進(jìn)數(shù)字化改革，迭代升級數(shù)字化產(chǎn)品體系和管理體系，強(qiáng)化改革成果的應(yīng)用，賦能高質(zhì)量發(fā)展。據(jù)了解，瑞豐銀行目前已投入使用近7萬平方米的數(shù)字金融中心，規(guī)劃了未來三至五年重點建設(shè)的38個數(shù)字化改革項目，努力突破傳統(tǒng)銀行服務(wù)空間。

瑞豐銀行數(shù)據(jù)農(nóng)商銀行，是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村商業(yè)銀行作為我國農(nóng)村信用社改革的產(chǎn)物,在改革深化中不斷發(fā)展壯大，已成為農(nóng)村金融體系中的重要組成部分和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》顯示：

農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析

近年來，我國農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢。此外，代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費。

農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

農(nóng)村商業(yè)銀行對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著不可或缺的地位，保證農(nóng)村商業(yè)銀行健康、穩(wěn)定的發(fā)展，就要優(yōu)化戰(zhàn)略設(shè)計，明確市場定位，完善內(nèi)控體制，提高風(fēng)險管理能力，這樣才能實現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行的最大價值創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)、社會效益。

當(dāng)前，農(nóng)村商業(yè)銀行正處于“爬坡過坎”階段，必須要認(rèn)清形勢，順應(yīng)主流，加快推進(jìn)發(fā)展轉(zhuǎn)型，把堅持高質(zhì)量發(fā)展作為當(dāng)前首要任務(wù)抓好抓實。

近年來，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展在取得較好成績的同時，也存在風(fēng)險不斷暴露、經(jīng)營管理模式相對粗放等問題。受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場環(huán)境、信用環(huán)境以及管控水平影響，部分企業(yè)和個人產(chǎn)生了不良貸款。與此同時，隨著市場競爭日益加劇，利率市場化進(jìn)程不斷推進(jìn)，存貸利差進(jìn)一步收窄。農(nóng)村居民和縣域中小企業(yè)的信貸需求越來越少，農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的市場和資源也在逐漸減少。加之各大金融機(jī)構(gòu)下沉縣域策略的實施，更加劇了農(nóng)村金融市場競爭。農(nóng)村商業(yè)銀行粗放經(jīng)營模式已不適應(yīng)當(dāng)前發(fā)展要求，必須由高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

伴隨著“十四五”規(guī)劃的全面實施，一系列目標(biāo)和項目將會落實和推進(jìn);鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及產(chǎn)業(yè)開發(fā)全面推進(jìn);脫貧攻堅成果的后續(xù)鞏固與擴(kuò)展，需要諸多農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，中央高度重視農(nóng)村商業(yè)銀行和信用聯(lián)社體制的深化改革，從而促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場競爭

據(jù)央行發(fā)布的各區(qū)域金融運行報告數(shù)據(jù)，2020年末，銀行業(yè)的營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量合計約22.69萬個(中銀協(xié)披露的同期數(shù)值為22.67萬個，二者偏差極小);其中農(nóng)商銀行系統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點約7.65萬個，占比33.73%，可謂是“三分天下”;分布于30個省級區(qū)域。

從資產(chǎn)總額占比看。2020年末，銀行業(yè)總資產(chǎn)319.74萬億元;其中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)41.53億元，占比13.0%。具體分類看，農(nóng)商銀行系統(tǒng)總資產(chǎn)約39.03萬億元(總體占比約12.2%)，村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)約2.10萬。

隨著利率市場化改革的逐步深入以及城鎮(zhèn)化水平的不斷提高，農(nóng)村商業(yè)銀行尤其是扎根在農(nóng)村的基層銀行將受到沉重打擊，首先是政策紅利減少存貸款利率差距縮小喪失了盈利空間，其次農(nóng)村人口的流失也造成了客戶群的缺失。

通過改革，農(nóng)村信用社治理模式已經(jīng)發(fā)生了根本性變化，長期存在的內(nèi)部人控制問題得到有效解決，機(jī)構(gòu)自身已經(jīng)形成了深入推進(jìn)深層次體制機(jī)制改革的內(nèi)生動力。中國農(nóng)村商業(yè)銀行市場前景良好，2025年市場規(guī)模達(dá)到20.94萬億元，同比增長6.6%。

《2022-2027年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》對中國農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。想了解關(guān)于更多農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2022-2027年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告

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