2023農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展分析 農(nóng)村商業(yè)銀行空間廣闊

• 黃文玉 2023年8月22日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 銀保監(jiān)會(huì) 388 18
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近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類(lèi)型，包括：銀行卡類(lèi)、結(jié)算類(lèi)、代理類(lèi)、信息咨詢(xún)及評(píng)估類(lèi)等，都有一定程度的發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)：農(nóng)商銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶(hù)、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類(lèi)可以分為農(nóng)戶(hù)小額信用貸款、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類(lèi)型，包括：銀行卡類(lèi)、結(jié)算類(lèi)、代理類(lèi)、信息咨詢(xún)及評(píng)估類(lèi)等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類(lèi)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢(shì)。此外，代理類(lèi)的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類(lèi)已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類(lèi)型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

農(nóng)商行無(wú)論是在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，還是經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)'三農(nóng)'，服務(wù)中小企業(yè)"，農(nóng)商行的政策任務(wù)較重，在新業(yè)務(wù)拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動(dòng)適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量分析

中國(guó)人民銀行公布《中國(guó)人民銀行關(guān)于下調(diào)服務(wù)縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率的通知》，對(duì)5月6日央行宣布的對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率政策框架進(jìn)行了進(jìn)一步細(xì)化?！锻ㄖ访鞔_，定向降準(zhǔn)將分3次落地，并明確了3次落地的規(guī)模。即5月15日、6月17日分別下調(diào)縣域農(nóng)商行人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，7月15日下調(diào)其存款準(zhǔn)備金率至8%。

數(shù)據(jù)顯示，2018年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量為1397家，2020年企業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)到1539家，比2019年增加61家，同比增長(zhǎng)4.1%。隨著資本市場(chǎng)的進(jìn)一步完善和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，金融脫媒現(xiàn)象日益明顯，客戶(hù)為了規(guī)避高額的銀行融資成本，越來(lái)越多的金融活動(dòng)脫離了銀行主體，以銀行為主體的融資格局被打破。面對(duì)日益被蠶食的金融市場(chǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)區(qū)間日益被壓縮，既面臨著同行間的競(jìng)爭(zhēng)，又面臨著新生市場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng)，內(nèi)憂(yōu)外患，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，中央對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題越來(lái)越重視，農(nóng)村也受到了眾多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，國(guó)務(wù)院完善了有關(guān)農(nóng)商行建立的有關(guān)規(guī)定，提出了農(nóng)商行作為未來(lái)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，自此農(nóng)村商業(yè)銀行全力發(fā)展，機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步增加，法人機(jī)構(gòu)數(shù)由2012年337家增長(zhǎng)至2020年1539家。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展迅速，2018年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到12.41萬(wàn)億元，2020年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到14.19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.9%。我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的飛速增加，增加了金融監(jiān)管的壓力，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的總資產(chǎn)從2015年的15.23萬(wàn)億增長(zhǎng)到 2020年的33.4萬(wàn)億元，總負(fù)債從2015年的14.03萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2020年的30.83萬(wàn)億。

我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)了多年的發(fā)展在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)以及業(yè)務(wù)收入都有了巨大的提升，成為了銀行業(yè)乃至金融業(yè)一支不可忽視的力量，凈利潤(rùn)由2015年1487.4億元增長(zhǎng)至2020年1952.8億元。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備覆蓋率從2015年的189.63% 減少到2020年的122.19%，表現(xiàn)出下降的趨勢(shì)，同時(shí)資本充足率也表現(xiàn)出下降的趨勢(shì)，2020年為12.37%，撥備覆蓋率和資本充足率的降低提升了誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的隱患。

近年來(lái)的數(shù)據(jù)可以看出農(nóng)商行的不良貸款率與商業(yè)銀行相較較高，農(nóng)商行在小微貸款中處于主力軍的地位，但是在擴(kuò)大規(guī)模的同時(shí)由于沒(méi)有足夠關(guān)注貸款風(fēng)險(xiǎn)等原因，導(dǎo)致不良貸款率較高，2020年末我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率為3.88%，比商業(yè)銀行整體不良貸款率1.84%高2.04個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)未來(lái)發(fā)展分析

農(nóng)村商業(yè)銀行空間廣闊，在服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”、農(nóng)村普惠金融工作中肩負(fù)重任。農(nóng)商行在發(fā)展問(wèn)題上，必須態(tài)度堅(jiān)決。中央、省市各級(jí)政府和監(jiān)管部門(mén)對(duì)農(nóng)商行發(fā)展的要求，必須旗幟鮮明、堅(jiān)定不移地執(zhí)行，不能有任何借口和懈怠。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動(dòng)適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告

  農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)：農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶(hù)、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類(lèi)可以分為農(nóng)戶(hù)小額信用貸q...

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