個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品上新 中國養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)全景調(diào)研

• 陳觀秋 2023年7月25日 來源：中證報 中國勞動保障報 人民日報 經(jīng)濟(jì)日報 中新網(wǎng) 1362 89
• 繁體

隨著人口老齡化趨勢的加劇，中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)預(yù)測，在“十四五”期間中國老年人口數(shù)將超3億，對應(yīng)養(yǎng)老保險需求也將隨之增加，未來幾年，我國養(yǎng)老保險市場空間明顯提升。隨著人口老齡化的加劇和對養(yǎng)老保險需求的增加，養(yǎng)老保險領(lǐng)域的投資機(jī)會也

中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司(簡稱“中國銀保信”)官網(wǎng)7月21日更新的信息顯示，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品從4月份的32款增加至目前的39款，新增產(chǎn)品包括人保壽險、泰康人壽、友邦人壽、工銀安盛人壽、招商信諾人壽、泰康養(yǎng)老6家公司的7款產(chǎn)品。

在購買渠道方面，不少險企通過銀行、支付寶等渠道進(jìn)行個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的代銷，如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等多家銀行App上均有個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品專區(qū)。也有部分險企在自營平臺開設(shè)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)，部分開通了投保功能。

此次新增產(chǎn)品具體包括：人保壽險金裕頤養(yǎng)兩全保險(萬能型)、人保壽險鑫享嘉養(yǎng)老年金保險、泰康福壽百歲2023養(yǎng)老年金保險、友邦優(yōu)享年年年金保險、工銀安盛人壽盛世頤年養(yǎng)老年金保險、招商信諾養(yǎng)老年金保險C款(分紅型)、泰康尊享一生養(yǎng)老年金保險H款(萬能型)。

新增產(chǎn)品中，人保壽險有2款產(chǎn)品入圍，招商信諾人壽旗下產(chǎn)品首次入圍個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單。

從產(chǎn)品類型來看，目前個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品類型已經(jīng)涵蓋專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、兩全保險、年金保險、萬能保險等類型。

截至2021年末，全國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)102871萬人，比2020年增加3007萬人。職工基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)48074萬人，比2020年增加2453萬人;其中，參保職工34917萬人，參保離退休人員13157萬人，分別比2020年增加2058萬人和395萬人。職工基本養(yǎng)老保險執(zhí)行企業(yè)制度參保人數(shù)42228萬人，比2020年增加2320萬人。城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)54797萬人，比2020年增加554萬人，實際領(lǐng)取待遇人數(shù)16213萬人。全年共為2354萬困難人員代繳城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險費(fèi)26.8億元，5427萬困難人員參加基本養(yǎng)老保險，參保率超過99%。截至2022年底全國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)達(dá)10.5億人。

養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)全景調(diào)研

目前，我國已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)(職業(yè))年金為補(bǔ)充、與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。截至2023年一季度末，我國第一支柱基本養(yǎng)老保險覆蓋人口10.52億人，基金結(jié)余約7.7萬億元。第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金覆蓋職工超過7000萬人，積累基金4.4萬億元。第三支柱方面，個人養(yǎng)老金制度參加人數(shù)達(dá)3324萬人，各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。但是，我國養(yǎng)老保險體系發(fā)展總體還不夠平衡，較為依賴基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金等補(bǔ)充養(yǎng)老保險覆蓋人群和積累規(guī)模有限，第三支柱發(fā)展還處于起步階段。

2022年，保險機(jī)構(gòu)受托管理企業(yè)年金基金1.37萬億元，業(yè)務(wù)份額超70%。部分保險機(jī)構(gòu)還擔(dān)任了基本養(yǎng)老保險基金投資管理人。在第三支柱方面，保險機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮主力軍作用。截至目前，共有16家人身險公司的32款產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金制度。截至2023年一季度末，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險業(yè)務(wù)累計積累責(zé)任準(zhǔn)備金超過6萬億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點穩(wěn)步推進(jìn)，業(yè)務(wù)規(guī)模保持增長。

隨著中國社會主要矛盾發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出：完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2027年中國養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)全景調(diào)研及投資規(guī)劃研究報告》分析：

隨著人口老齡化趨勢的加劇，中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)預(yù)測，在“十四五”期間中國老年人口數(shù)將超3億，對應(yīng)養(yǎng)老保險需求也將隨之增加，未來幾年，我國養(yǎng)老保險市場空間明顯提升。隨著人口老齡化的加劇和對養(yǎng)老保險需求的增加，養(yǎng)老保險領(lǐng)域的投資機(jī)會也不斷增多。

二十屆中央財經(jīng)委員會第一次會議強(qiáng)調(diào)，要實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推進(jìn)基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，努力實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系被視為積極應(yīng)對人口老齡化的有效政策工具。此次會議重點突出了“加快”二字，這意味著多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)已經(jīng)十分迫切。對于保險業(yè)而言，積極參與服務(wù)養(yǎng)老保險體系建設(shè)也面臨著新機(jī)遇和新要求。

養(yǎng)老金融服務(wù)如何創(chuàng)新?

增強(qiáng)投資能力，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。在養(yǎng)老金體系發(fā)展成熟的市場，保險、銀行、基金等各類金融機(jī)構(gòu)會根據(jù)各自優(yōu)勢，共同為市場提供多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，并提供一系列綜合金融服務(wù)。順應(yīng)市場需求，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步豐富產(chǎn)品種類，提升服務(wù)質(zhì)量，打造更多跨周期、長期限、多元化、適配性強(qiáng)的投資產(chǎn)品體系和資產(chǎn)配置模式，同時提升投資組合管理和風(fēng)險控制能力，為百姓提供更多靈活、穩(wěn)健、安全的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

完善配套政策，激發(fā)投資積極性。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，關(guān)鍵還在于建立和完善個人養(yǎng)老金專有賬戶。據(jù)悉，相關(guān)部門正在積極制定個人養(yǎng)老金制度的實施細(xì)則。隨著產(chǎn)品更趨多元化、覆蓋人群更廣，稅收等相關(guān)政策也需更精細(xì)、更具可操作性，覆蓋多層次收入人群，激發(fā)居民投保的積極性。

強(qiáng)化養(yǎng)老金融教育，引導(dǎo)理性投資。與其他理財產(chǎn)品相比，養(yǎng)老產(chǎn)品更具周期長、安全穩(wěn)健等特點，收益相對穩(wěn)定，投資者要堅持理性投資，結(jié)合自己的年齡階段選擇與投資周期匹配的產(chǎn)品，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。

想要了解更多養(yǎng)老保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2027年中國養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)全景調(diào)研及投資規(guī)劃研究報告》。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2027年中國養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)全景調(diào)研及投資規(guī)劃研究報告

  截至2021年末，全國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)102871萬人，比2020年增加3007萬人。職工基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)48074萬人，比2020年增加2453萬人；其中，參保職工34917萬人，參保離退休人員13157萬人，2...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡