中國消費(fèi)貸款行業(yè)市場需求 中國消費(fèi)貸款行業(yè)市場發(fā)展前景預(yù)測

• 周迅 2023年4月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 550 30
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除銀行外，消費(fèi)金融公司、小貸機(jī)構(gòu)也緊跟步伐下降貸款利率，目前持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的利率基本維持在較低水平，大部分保持在10%-15%之間，中銀消費(fèi)金融的好客貸最低9.125%，馬上消金的"安逸花"最低能到7.2%，招聯(lián)金融最低7.3%。此外，度小滿也推出了&

隨著消費(fèi)活力釋放以及政策鼓勵，銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品的利率還在繼續(xù)走低。近期，部分銀行有開啟搶人大戰(zhàn)，通過利率優(yōu)惠券、抽獎、內(nèi)部邀請等活動吸引有信貸需求的消費(fèi)者，并繼續(xù)下調(diào)相應(yīng)貸款產(chǎn)品利率，部分產(chǎn)品利率甚至低至3.2%，大有破2的趨勢。

每年年底和年初是銀行零售傳統(tǒng)旺季，這個時間段里銀行資金充足，加之優(yōu)化業(yè)績壓力，多數(shù)銀行會通過推出多樣活動來吸引潛在用戶。

中國消費(fèi)貸款行業(yè)市場需求 中國消費(fèi)貸款行業(yè)市場發(fā)展前景預(yù)測

近期，蘇州、杭州、上海等多地陸續(xù)有市民表示集中收到了銀行放貸短信，表示銀行現(xiàn)在個貸利率下降，詢問市民有沒有貸款需求。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費(fèi)貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

從國有大行來看，工行個人信用消費(fèi)貸款“融e借”額度最高可至100萬元、年化利率最低3.7%、年限最長為5年，可在租房、家裝、教育、購買家電、汽車等合理消費(fèi)方面提供服務(wù);中行“隨心智貸”額度最高30萬元，年限最長為3年，年利率最低可至3.65%;農(nóng)行針對刷卡、線上消費(fèi)的客戶推出信用卡產(chǎn)品“樂分易”，最高可申請30萬元額度，還款期限可達(dá)60期，月利率低至0.25%。

在不斷下調(diào)利率的同時，銀行亦推出多個優(yōu)惠活動為消費(fèi)貸加碼。招行在1月活動期間送出20萬份現(xiàn)金紅包，提供百臺華為手機(jī)作為抽獎大禮，吸引更多客戶使用“閃電貸”;在3月份之前辦理農(nóng)行“樂分易”業(yè)務(wù)的客戶可享受消費(fèi)達(dá)標(biāo)送話費(fèi)的活動;處于不同業(yè)務(wù)進(jìn)度的“隨心智貸”客戶，可領(lǐng)取中行所發(fā)放的不同檔位的話費(fèi)券，時間截至3月底。

不過利率雖“內(nèi)卷”，申領(lǐng)門檻仍然存在。某農(nóng)商行工作人員向《中國銀行保險報》表示，低利率貸款的申領(lǐng)要求較高，一般根據(jù)客戶的社保和公積金繳納情況、工作單位、負(fù)債等因素進(jìn)行綜合判斷給到利率。

除銀行外，消費(fèi)金融公司、小貸機(jī)構(gòu)也緊跟步伐下降貸款利率，目前持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的利率基本維持在較低水平，大部分保持在10%-15%之間，中銀消費(fèi)金融的好客貸最低9.125%，馬上消金的"安逸花"最低能到7.2%，招聯(lián)金融最低7.3%。此外，度小滿也推出了"新客首次借款專享低息"活動，首次借款年化利率低至4.9%。

這波降價潮，對于正在釋放需求的市場而言，消費(fèi)者可以更低的利率獲得高額貸款額度，滿足即時的消費(fèi)需求;反過來，銀行降低貸款利率也能反向刺激消費(fèi)者的消費(fèi)，帶動銀行信貸增長。

2月以來，全國不少城市首套房按揭利率降至4%以下。中指研究院企業(yè)研究總監(jiān)劉水表示，根據(jù)中指監(jiān)測，2月，昆明、無錫、揚(yáng)州等地下調(diào)首套房貸利率下限，目前已有超30城首套房貸利率下限降至4%以下。

受疫情及春節(jié)假期影響所積壓的購房需求在2月得到積極釋放，重點城市市場活躍度回升。重點城市市場回暖，將帶動全國市場信心修復(fù)。核心一二線城市市場回暖態(tài)勢有望得到延續(xù)，部分城市‘小陽春’行情或更加明顯，但供給端修復(fù)不足或一定程度影響熱點城市市場銷售規(guī)模。整體來看，熱點城市市場逐漸形成示范作用，將帶動全國市場信心修復(fù)，全國房地產(chǎn)市場企穩(wěn)可期。

對于銀行而言，首先是調(diào)整和優(yōu)化其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這也是銀行必須要做的;個人按揭貸款對銀行而言是一個長久期且優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，如果這部分資產(chǎn)占比下降，就需要相應(yīng)調(diào)整其負(fù)債結(jié)構(gòu)，包括期限利率等。銀行一方面應(yīng)抓住當(dāng)前消費(fèi)恢復(fù)機(jī)遇，大力發(fā)展個人消費(fèi)信用貸款等業(yè)務(wù)，并將消費(fèi)貸款與理財業(yè)務(wù)聯(lián)動，共同維護(hù)客戶，加快融入互聯(lián)網(wǎng)金融，利用金融科技實現(xiàn)線上線下的聯(lián)動發(fā)展;另一方面要優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合，獲取優(yōu)質(zhì)負(fù)債降低資金成本。

短期來看，住房按揭貸款需求在購房者信心大幅提振之前，可能將難以顯著回暖，因此零售業(yè)務(wù)信貸結(jié)構(gòu)中按揭貸款比例短期內(nèi)預(yù)計低位震蕩，消費(fèi)信貸將成為發(fā)展重點。

本報告根據(jù)消費(fèi)貸款行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國消費(fèi)貸款行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點分析了我國消費(fèi)貸款行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對消費(fèi)貸款行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

是消費(fèi)貸款企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機(jī)會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費(fèi)貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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