銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀分析報(bào)告

• 陳觀秋 2023年2月7日 來源：百度 963 60
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現(xiàn)下，我們正處于AI賦能的數(shù)字時(shí)代。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理成本下降，信息獲取和互聯(lián)程度普遍提高，人工智能技術(shù)快速發(fā)展。AI技術(shù)可以提高自動(dòng)化程度，在風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)?shù)那闆r下，可以提高人類決策的速度和準(zhǔn)確性，其在各行業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造潛力無與倫比。

現(xiàn)下，我們正處于AI賦能的數(shù)字時(shí)代。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理成本下降，信息獲取和互聯(lián)程度普遍提高，人工智能技術(shù)快速發(fā)展。AI技術(shù)可以提高自動(dòng)化程度，在風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)?shù)那闆r下，可以提高人類決策的速度和準(zhǔn)確性，其在各行業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造潛力無與倫比。

AI技術(shù)可以為客戶(和員工)帶來更個(gè)性化的服務(wù)，從而增加收入。通過提高自動(dòng)化程度，降低出錯(cuò)率，提高資源利用率，可以提高效率，從而降低成本。此外，基于更強(qiáng)的海量數(shù)據(jù)處理能力和洞察獲取能力，AI技術(shù)還可以發(fā)現(xiàn)新的未實(shí)現(xiàn)的機(jī)會(huì)。更廣泛地說，顛覆性人工智能技術(shù)可以在以下四個(gè)方面顯著提高銀行的能力:利潤提升、大規(guī)模個(gè)性化、獨(dú)特的全渠道體驗(yàn)和快速創(chuàng)新周期。未能將AI技術(shù)置于戰(zhàn)略和運(yùn)營核心的銀行，將面臨被競爭對(duì)手超越、被客戶拋棄的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀

目前，中國第一家無人銀行已在上海運(yùn)營，未來隨著人工智能技術(shù)的進(jìn)步及智能設(shè)備的量產(chǎn)，無人銀行的數(shù)量將逐漸上升。中國銀行業(yè)目前正處于金融科技迅速發(fā)展的階段，各銀行全積極布局智能化，數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)，“智慧銀行”時(shí)代已經(jīng)到來。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應(yīng)用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。語音識(shí)別、生物識(shí)別等人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用到商業(yè)銀行客戶服務(wù)、營銷獲客等領(lǐng)域，極大地提升了客戶體驗(yàn)以及提高了工作效率。

隨著云計(jì)算以及數(shù)據(jù)處理技術(shù)的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進(jìn)一步地加速。伴隨著人工智能技術(shù)進(jìn)入一個(gè)新的領(lǐng)域，各類復(fù)雜的指令、任務(wù)都能被更加準(zhǔn)確地完成。以往重復(fù)的、繁瑣的任務(wù)交給機(jī)器人去完成，大大解放了勞動(dòng)力，讓員工能夠從事更有價(jià)值的工作。當(dāng)前，人工智能機(jī)器人已經(jīng)出現(xiàn)在銀行日常服務(wù)中了，通過批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)更加個(gè)性化。

為了在保持客戶服務(wù)水平的同時(shí)降低服務(wù)成本，一大群聊天機(jī)器人正在為金融機(jī)構(gòu)提供改變游戲規(guī)則的機(jī)會(huì)，從而改變他們?cè)诮鹑诨?dòng)中所有接觸點(diǎn)與客戶打交道的方式。是否需要向客戶提供賬戶余額或激活新發(fā)行的信用卡;聊天機(jī)器人可以處理各種客戶互動(dòng)，讓新客戶順利通過申請(qǐng)和批準(zhǔn)過程，或者推廣新的銀行產(chǎn)品和忠誠度計(jì)劃。

社交消息平臺(tái)、聲控助手和移動(dòng)設(shè)備創(chuàng)造了新的溝通渠道，創(chuàng)造了越來越多以對(duì)話為中心的新可能性。在自然語言處理(NLP)和人工智能(AI)技術(shù)的支持下，自動(dòng)化客戶交互現(xiàn)在支持人形聊天和流暢的對(duì)話。對(duì)于消費(fèi)者來說，智能聊天機(jī)器人帶來了更大的便利，更低的摩擦，并增加了他們銀行需求的可訪問性。對(duì)于銀行和其他金融服務(wù)提供商來說，它帶來了以客戶對(duì)話為中心的新一輪創(chuàng)新浪潮?，F(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)可以通過多種接觸點(diǎn)和溝通渠道，真正讓客戶聽到他們的聲音，以更方便和自動(dòng)化的方式為客戶提供服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢及前景預(yù)測報(bào)告》分析：

作為金融服務(wù)行業(yè)的銀行，通過維持良好的銀行與客戶關(guān)系，充分發(fā)掘客戶需求，落實(shí)自身發(fā)展定位，才能獲得金融交易的價(jià)值。所以銀行業(yè)的人力資源管理非常重要，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，銀行在人力資源管理上花費(fèi)了大量的精力。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的快速發(fā)展促使商業(yè)銀行大力推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)，網(wǎng)上銀行和手機(jī)APP的出現(xiàn)降低了銀行服務(wù)客戶的成本。

隨著人工智能的快速發(fā)展，機(jī)器可以在相當(dāng)程度上模擬人的功能，從而實(shí)現(xiàn)大眾人性化和個(gè)性化的金融服務(wù)，這將對(duì)處于服務(wù)業(yè)價(jià)值鏈高端的銀行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。人工智能技術(shù)可以用于服務(wù)前端的客戶維護(hù)，支持中臺(tái)的授信和各種金融交易并進(jìn)行分析和決策，主要用于后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管。它將極大地改變銀行業(yè)的現(xiàn)有格局，使銀行服務(wù)更加個(gè)性化和智能化。

銀行人工智能領(lǐng)域面臨的挑戰(zhàn)

銀行業(yè)在金融行業(yè)中起著至關(guān)重要的作用，各種金融交易、客戶信息、市場分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資顧問等海量信息交織在整個(gè)金融市場中，金融大數(shù)據(jù)的處理面臨著巨大的挑戰(zhàn)。人工智能技術(shù)通過利用人工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)對(duì)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)，將不斷獲得超越人類知識(shí)的適應(yīng)能力，進(jìn)而在處理一系列復(fù)雜問題時(shí)，大幅提高準(zhǔn)確率和工作效率。雖然人工智能在銀行業(yè)有很多好處和用例，但前進(jìn)的道路并非沒有公平的挑戰(zhàn)。困擾銀行人工智能領(lǐng)域的主要挑戰(zhàn)包括:

1.全球二三線城市的客戶和員工都不愿意適應(yīng)人工智能增強(qiáng)的方法。必須克服最初反對(duì)擺脫傳統(tǒng)做法的慣性。

2.客戶希望銀行提供的服務(wù)和銀行實(shí)施的解決方案之間似乎存在脫節(jié)。需要適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)和營銷理解來彌合這一差距。

3.事實(shí)證明，監(jiān)管要求和合規(guī)壓力是銀行采用人工智能的限制因素。比如網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上交易都屬于隱私監(jiān)管的范疇，所以合規(guī)成為必然。

3.銀行業(yè)的勞動(dòng)力不夠熟練，無法使用先進(jìn)的人工智能工具和軟件。銀行需要努力提高自己的技能。

4.由于這些好處，利益相關(guān)者正在探索和試驗(yàn)更多創(chuàng)新和更新的方法，以便為銀行利用人工智能、大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)。

銀行業(yè)在金融業(yè)中居于至關(guān)重要的地位，各類金融交易、客戶信息、市場分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資顧問等海量信息交織于整個(gè)金融市場中，金融大數(shù)據(jù)的處理面臨極大挑戰(zhàn)。通過運(yùn)用人工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)，對(duì)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，人工智能技術(shù)將不斷獲得超越人類知識(shí)的應(yīng)變能力，進(jìn)而在處理一系列復(fù)雜問題時(shí)，大大提高準(zhǔn)確度及工作效率。

未來幾年，人工智能將全面賦能信貸的方方面面。一些金融科技公司的快速增長至少在一定程度上是因?yàn)樗鼈兡軌蚶每蛻艉推髽I(yè)數(shù)據(jù)來“預(yù)測信用風(fēng)險(xiǎn)和提供定制服務(wù)”。這是通過人工智能來實(shí)現(xiàn)的。此外，一些與會(huì)者表示，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在交易中的應(yīng)用也在不斷擴(kuò)大，盡管還有相當(dāng)大的發(fā)展空間。

想要了解更多銀行人工智能行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢及前景預(yù)測報(bào)告》。報(bào)告對(duì)中國銀行人工智能行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國銀行人工智能行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。報(bào)告將幫助銀行人工智能企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解銀行人工智能行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)向，及早發(fā)現(xiàn)銀行人工智能行業(yè)市場的空白點(diǎn)，機(jī)會(huì)點(diǎn)，增長點(diǎn)和盈利點(diǎn)……準(zhǔn)確把握銀行人工智能行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避銀行人工智能行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動(dòng)權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。

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