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多地銀行房貸紓困政策推行 增強購房者信心 房地產(chǎn)金融新方向在哪

  • 2022年12月15日 來源:同花順 中研網(wǎng) 687 40
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近日,中國證券報稱,目前已有廣州、深圳、北京、上海、重慶、鄭州、青島等多個地區(qū)的多家銀行推出房貸延期還款紓困措施。紓困人群主要是受疫情影響嚴重的人群。房地產(chǎn)金融在需求端上增強購房者信心勢在必行,供給端上要房住不炒穩(wěn)融資化風險。

目前已有廣州、深圳、北京、上海、重慶、鄭州、青島等多個地區(qū)的多家銀行推出房貸延期還款紓困措施。紓困人群主要包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離的人員、因疫情防控需要隔離觀察人員及其配偶、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時失去收入來源人員等。房貸延長期限為3個月至36個月不等,多數(shù)銀行延期時間集中在一年以內(nèi),也有部分銀行并未明確最長寬限時間,需要客戶根據(jù)實際情況與銀行協(xié)商。

“目前部分還款困難客戶可與我行協(xié)商制定疫情紓困方案,我行將采取設(shè)置寬限期、調(diào)整還款方式、賬單計劃調(diào)整、征信保護等多種方式,減輕客戶疫情防控期間還款壓力”,農(nóng)業(yè)銀行稱。

這是在近幾年市場深受疫情影響萎靡不振下的紓困普惠措施,也是增強購房者信心的普惠措施。

需求端:增強購房者信心勢在必行。

根據(jù)中研普華《2022-2027年房地產(chǎn)金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》顯示:

統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示2022年前9月,全國商品住宅銷售面積8.6億平方米,同比下降25.7%,商品住宅銷售額8.7萬億元,同比下降28.6%。就前三季度商品住宅成交規(guī)模占全年比例變動情況來看,鑒于2020年上半年受疫情因素影響較大,導致下半年成交占比上升,而2021年下半年市場交易景氣回落,以致上半年交易占比高于一般年份,因此更值得參照對比的還是2017-2019年期間,由此預計2022年前9月商品住宅的年化成交面積大概率將回落至12億平方米左右,同比下降22%,成交金額12萬億元,同比下降23%。

銷售規(guī)模的大幅下滑,也對新房供給側(cè)信心帶來了明顯的負面影響,2022年前三季度,全國商品住宅新開工面積僅為6.9億平方米,同比減少39%,回到2008年時的水平。而開工銷售比更是降至0.8,企業(yè)新增供應(yīng)意愿顯著下降,預計全年住宅新開工面積降跌至10億平方米以下。

針對需求端的相關(guān)鼓勵支持政策措施持續(xù)出臺,有助于降低購房門檻,減輕購房者的資金壓力,更好滿足剛需和改善性需求,促進住房合理消費。中國的房地產(chǎn)需求是時候要被重振了。

個人住房貸款合理需求有望得到進一步支持。今年以來,各地因城施策實施差別化住房信貸政策,合理確定個人住房貸款首付比例和貸款利率政策下限。金融機構(gòu)可在城市政策下限基礎(chǔ)上,合理確定個人住房貸款具體首付比例和利率水平,同時優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)。相關(guān)支持政策將減輕剛需和改善性需求購房者的資金壓力,有助于促進住房合理消費,同時紓困政策的推行也將一定程度上減少購房者的還貸焦慮。

金融支持有助于引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展新方向。同時“租購并舉”是我國房地產(chǎn)市場重要發(fā)展方向。可以預計,在加大住房租賃金融支持力度的基礎(chǔ)上,住房租賃將有更廣闊的發(fā)展前景。

近期金融對于房地產(chǎn)市場的支持力度大,穩(wěn)定房地產(chǎn)融資形成“信貸”“債券”“股權(quán)融資”的“三箭齊發(fā)”態(tài)勢?!叭R發(fā)”主要針對供給端支持房地產(chǎn)企業(yè)融資。房地產(chǎn)市場的企穩(wěn)向好,需要供需兩端形成合力,離不開需求端,也就是針對購房者支持政策的進一步完善,以繼續(xù)釋放需求,促進市場購買力提升。應(yīng)該說,近期對供給端資金的持續(xù)改善,讓市場進一步企穩(wěn)復蘇的重任更多落在了需求端。

供給端:房住不炒穩(wěn)融資化風險

根據(jù)中研普華《2022-2027年房地產(chǎn)金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》顯示:

央行將繼續(xù)堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,按照探索新發(fā)展模式的要求,因城施策實施好差別化住房信貸政策,更好滿足購房者的合理住房需求,穩(wěn)妥實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,加快完善住房租賃金融政策體系,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

2022年第二季度面臨疫情沖擊,我國宏觀經(jīng)濟仍然取得正增長。房地產(chǎn)金融面對復雜的國內(nèi)國際經(jīng)濟金融環(huán)境,特別是需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力,金融系統(tǒng)順周期效應(yīng)較為凸顯,新冠肺炎疫情沖擊、內(nèi)生性風險暴露和外源性風險加大仍是金融穩(wěn)定的重要沖擊因素。房地產(chǎn)金融要穩(wěn)融資防風險兩手抓。

穩(wěn)融資,要保障房地產(chǎn)合理融資需求?!爸袊y行將繼續(xù)支持房企的合理融資需求,有序安排房地產(chǎn)貸款投放,維護住房消費者合法權(quán)益?!敝袊y行風險總監(jiān)劉堅東說,持續(xù)優(yōu)化房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu),優(yōu)先支持保障性租賃住房、普通住宅開發(fā)項目。穩(wěn)融資,還要支持剛性和改善性住房需求?!稗r(nóng)業(yè)銀行將進一步加大個人住房貸款的投放力度。”農(nóng)業(yè)銀行副行長林立說,一是主動對接頭部企業(yè)、優(yōu)質(zhì)二手房中介,從源頭拓展業(yè)務(wù)儲備;二是開展產(chǎn)品創(chuàng)新,重點研發(fā)“新市民貸”系列產(chǎn)品,提高差別化金融服務(wù)能力;三是優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程,如簡化申報資料、優(yōu)化自動審批規(guī)則等。“今年上半年,農(nóng)業(yè)銀行個人住房貸款共投放4138億元,凈增1025億元?!绷至⒄f。

防風險,要嚴把“增量風險”關(guān)口。一方面,要提高精準防控能力?!耙行^(qū)分具體項目風險和企業(yè)集團風險,不能搞一刀切?!睆埿窆獗硎尽A硪环矫?,要提高全流程風險防控能力?!俺浞掷弥悄茱L控工具,持續(xù)做好房企監(jiān)測預警。”建設(shè)銀行首席風險官程遠國說。防風險還要做好“存量風險”的化解,尤其要穩(wěn)妥推進困難房企的風險化解。去年12月份,監(jiān)管部門印發(fā)通知,鼓勵金融機構(gòu)以市場化方式支持風險化解、行業(yè)出清。記者從多家商業(yè)銀行獲悉,相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進。

2022年下半年,在多項寬松政策支持和疫情相對穩(wěn)定的情況下,我國宏觀經(jīng)濟可能進一步企穩(wěn)回升,但是,金融監(jiān)管當局仍要正確認識當期復雜的內(nèi)外形勢,把握防范化解重大風險,強化對金融風險的及時處置與妥善應(yīng)對。

更多房地產(chǎn)金融行業(yè)市場調(diào)研消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年房地產(chǎn)金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》。

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