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監(jiān)管頻出手規(guī)范市場 互聯(lián)網(wǎng)保險市場明年將迎洗牌 互聯(lián)網(wǎng)保險市場分析?

  • 2021年12月1日 ZhouJiaLiang來源:互聯(lián)網(wǎng) 715 42
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自2020年底以來相繼出臺的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》《關(guān)于試運行互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)定價回溯機(jī)制的通知》,對快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)暴露出來的問題和風(fēng)險隱患進(jìn)行了圍堵和規(guī)范。

監(jiān)管頻出手規(guī)范市場 互聯(lián)網(wǎng)保險市場明年將迎洗牌

自2020年底以來相繼出臺的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》《關(guān)于試運行互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)定價回溯機(jī)制的通知》,對快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)暴露出來的問題和風(fēng)險隱患進(jìn)行了圍堵和規(guī)范。

其中,今年10月出臺的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》,對可網(wǎng)銷的人身險產(chǎn)品范圍、險企經(jīng)營不同類型互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件以及精算假設(shè)和回溯機(jī)制等作出明確規(guī)定。

具體來看,新規(guī)重新設(shè)置了人身險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻,并重新劃定了產(chǎn)品經(jīng)營范圍。從產(chǎn)品經(jīng)營范圍來看,新規(guī)明確了在互聯(lián)網(wǎng)渠道人身險公司可銷售的產(chǎn)品:意外險、健康險(除護(hù)理險)、定期壽險、保險期間十年以上的普通型人壽保險(除定期壽險)和保險期間十年以上的普通型年金保險,以及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他人身險產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士表示,這也意味著萬能險、分紅險、投連險未來將無法線上銷售,進(jìn)而重塑互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品保費結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示,2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)中,萬能險、分紅險、投連險合計保費占比高達(dá)65%。

業(yè)內(nèi)人士分析稱,隨著相關(guān)監(jiān)管文件的出臺,互聯(lián)網(wǎng)保險市場將在明年迎來洗牌。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報告《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》分析

近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車道。業(yè)內(nèi)人士分析,由于投保、理賠流程便捷,信息相對線下更透明,更貼近用戶線上生活場景,互聯(lián)網(wǎng)保險受到消費者歡迎。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大,保險公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)賽道。數(shù)據(jù)顯示,2011年至2020年互聯(lián)網(wǎng)保險總保費實現(xiàn)65%的復(fù)合增長率。

互聯(lián)網(wǎng)保險市場分析

經(jīng)過中保協(xié)網(wǎng)站披露,可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)共有657家,其中財險公司79家,壽險公司85家,中介機(jī)構(gòu)493家。截至2021年6月末,互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)保費前三家保險公司所占市場份額為44%,較2020年年底提升3個百分點。按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模排名,前三名為眾安保險、泰康在線和人保財險,市場占有率分別為21%、12%和11%;其中,眾安保險和泰康在線的市場占有率與2020年年底基本持平;人保財險市場占有率較2020年年底提升2個百分點。

最近幾年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的投訴和糾紛比較多,顯示出售后服務(wù)成為互聯(lián)網(wǎng)保險一個薄弱環(huán)節(jié)。線上線下怎么結(jié)合,提升整體服務(wù)能力,是行業(yè)需要解決的問題。此外,信息安全問題在互聯(lián)網(wǎng)保險中也不容忽視?;ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)涉及資金支付和大量用戶信息,存在資金被盜取、用戶信息被非法利用等風(fēng)險。從上述問題和風(fēng)險來看,需要監(jiān)管進(jìn)一步完善相關(guān)制度建設(shè),引導(dǎo)規(guī)范市場發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,從渠道端來看,新的監(jiān)管趨勢是引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)渠道產(chǎn)品設(shè)計低于傳統(tǒng)渠道的費率水平,體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)渠道直銷屬性,預(yù)計將優(yōu)化行業(yè)渠道成本限制過度公域引流,進(jìn)而讓利于民。大型險企得益于較強(qiáng)的私域流量客群基礎(chǔ),預(yù)計更為受益。從產(chǎn)品端來看,未來大部分中小保險公司將不再具備十年期以上壽險(除定期壽險)和年金險的銷售資質(zhì),預(yù)計將有效改善行業(yè)亂象、優(yōu)化競爭格局,大型險企更為受益。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展前景,請查閱《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。

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