互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展形勢(shì)分析

• 2021年11月11日 HuangJiang來(lái)源：新浪 653 38
• 繁體

互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)推出，市場(chǎng)正迎來(lái)業(yè)務(wù)調(diào)整范圍最廣、影響最大的一次變革。按照新規(guī)，從2022年1月1日起，保險(xiǎn)公司未來(lái)申請(qǐng)審批或者備案互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品必須包含“互聯(lián)網(wǎng)”字樣，且銷售渠道僅限于互聯(lián)網(wǎng)銷售。據(jù)悉，2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)2111億元，隨著大批

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過(guò)程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無(wú)論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)

臨近年底，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)推出，市場(chǎng)正迎來(lái)業(yè)務(wù)調(diào)整范圍最廣、影響最大的一次變革。按照新規(guī)，從2022年1月1日起，保險(xiǎn)公司未來(lái)申請(qǐng)審批或者備案互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品必須包含“互聯(lián)網(wǎng)”字樣，且銷售渠道僅限于互聯(lián)網(wǎng)銷售。部分符合發(fā)售要求的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，需下架后重新備案為“互聯(lián)網(wǎng)專屬”再上架。

據(jù)悉，2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)2111億元，隨著大批產(chǎn)品下架，未來(lái)險(xiǎn)企保費(fèi)排名將重新洗牌，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也將迎來(lái)重大變化。

新規(guī)落地后，除此前在互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)占比較高的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等將全部停售之外，廣受市場(chǎng)關(guān)注并被部分險(xiǎn)企大力推銷的一些“網(wǎng)紅爆款”產(chǎn)品也將下架。

互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

具體來(lái)看，新規(guī)重新設(shè)置了人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻，并重新劃定了產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)范圍。在此基礎(chǔ)上，還抬高了部分產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)門檻。諸多變革下，大批險(xiǎn)企失去了部分原有產(chǎn)品的銷售資質(zhì)。

從準(zhǔn)入門檻來(lái)看，新規(guī)從償付能力、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)等方面對(duì)險(xiǎn)企開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行限制。據(jù)統(tǒng)計(jì)，新規(guī)落地后，有5家險(xiǎn)企因償付能力不達(dá)標(biāo)而停售互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù);有8家險(xiǎn)企因風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)而停售互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。

從產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)范圍來(lái)看，新規(guī)明確了在互聯(lián)網(wǎng)渠道人身險(xiǎn)公司可銷售的產(chǎn)品：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)(除護(hù)理險(xiǎn))、定期壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))和保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金保險(xiǎn)，以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他人身險(xiǎn)產(chǎn)品。這意味著萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)未來(lái)將無(wú)法線上銷售，進(jìn)而重塑互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)結(jié)構(gòu)。

數(shù)據(jù)顯示，2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)合計(jì)保費(fèi)占比高達(dá)65%。一直以來(lái)，上述三大險(xiǎn)種由于保障屬性較弱、理財(cái)屬性較強(qiáng)以及條款設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單，而易于在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售。但是，當(dāng)這些產(chǎn)品下架后，勢(shì)必會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模形成沖擊。

另外，監(jiān)管還對(duì)具體產(chǎn)品設(shè)置了“準(zhǔn)入門檻”。例如，險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))和保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，須同時(shí)符合連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率超過(guò)150%等多項(xiàng)硬性條件，這些條件又“刷掉”大批公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在90多家險(xiǎn)企中，可銷售該類產(chǎn)品的險(xiǎn)企僅有20多家，大批中小險(xiǎn)企被排除在外。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展形勢(shì)分析

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率仍保持較低水平。公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年總體滲透率僅為6.4%，其中財(cái)險(xiǎn)5.87%，人身險(xiǎn)6.66%。

據(jù)第三方智研咨詢預(yù)測(cè)，2023年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率將達(dá)到13%，保守預(yù)計(jì)將近6000億人民幣保費(fèi)收入規(guī)模，未來(lái)三年年均復(fù)合增速將達(dá)42%左右。

隨著《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》頒布和正式施行，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入正序發(fā)展時(shí)期，監(jiān)管落地，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是最大穩(wěn)定劑，標(biāo)志著產(chǎn)業(yè)從野蠻生長(zhǎng)走向成熟，用戶規(guī)?；炎?cè)诩础?/p>

加速保險(xiǎn)全面數(shù)字化建設(shè)，開放賦能傳統(tǒng)保險(xiǎn)勢(shì)在必行，對(duì)于日常性服務(wù)升級(jí)的水平可見，加之水滴在醫(yī)藥、醫(yī)療、健康服務(wù)等大健康領(lǐng)域的成功突破，可為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)跨界融合帶來(lái)更多借鑒。轉(zhuǎn)動(dòng)“保險(xiǎn)+醫(yī)療+醫(yī)藥+健康”生態(tài)體系，用全方位的開放合作及全面的互動(dòng)推動(dòng)保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)這個(gè)更大飛輪。

想知道更多中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)具體分析，可點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2021-2026年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過(guò)程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無(wú)論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍，都...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡