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互聯(lián)網(wǎng)財險或迎來強監(jiān)管 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

  • 2021年9月12日 ZhouJiaLiang來源:互聯(lián)網(wǎng) 711 42
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近日,為進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務發(fā)展,推動財險業(yè)線上化轉(zhuǎn)型,配套《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》政策需要,銀保監(jiān)會財險部向銀保監(jiān)局、財險公司等下發(fā)《關于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知(征求意見稿)》,要求各財險公司于9月16日前反饋意見。

據(jù)悉,近日,為進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務發(fā)展,推動財險業(yè)線上化轉(zhuǎn)型,配套《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》政策需要,銀保監(jiān)會財險部向銀保監(jiān)局、財險公司等下發(fā)《關于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知(征求意見稿)》,要求各財險公司于9月16日前反饋意見。《征求意見稿》提及,保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務需符合連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率不低于120%,核心償付能力充足率不低于75%、連續(xù)四個季度風險綜合評價為B類及以上、一年內(nèi)未因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務受到重大行政處罰等六個條件。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展進入快車道。業(yè)內(nèi)人士分析,由于投保、理賠流程便捷,信息相對線下更透明,更貼近用戶線上生活場景,互聯(lián)網(wǎng)保險受到消費者歡迎。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴大,保險公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)賽道。數(shù)據(jù)顯示,2011年至2020年互聯(lián)網(wǎng)保險總保費實現(xiàn)65%的復合增長率。

但是隨著規(guī)模的擴大,問題也逐漸浮現(xiàn)。最近幾年關于互聯(lián)網(wǎng)保險的投訴和糾紛比較多,顯示出售后服務成為互聯(lián)網(wǎng)保險一個薄弱環(huán)節(jié)。線上線下怎么結(jié)合,提升整體服務能力,是行業(yè)需要解決的問題。此外,信息安全問題在互聯(lián)網(wǎng)保險中也不容忽視?;ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務涉及資金支付和大量用戶信息,存在資金被盜取、用戶信息被非法利用等風險。從上述問題和風險來看,需要監(jiān)管進一步完善相關制度建設,引導規(guī)范市場發(fā)展。

為了能夠讓行業(yè)健康發(fā)展,相關部門近年來也緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展步伐,推出相應政策。近年來互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)出現(xiàn)的波動,糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響,給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛,但從長遠發(fā)展來看,政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。2019年又恢復增長至2696億元,預計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習慣的增強,市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%,2015年增長至9.2%的高點,2020年上半年達到6.5%,隨著消費者教育的加強,保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作依然繼續(xù)。整治重點包括銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。銀保監(jiān)會要求各保險機構(gòu)開展全面摸底工作,逐條對2020年以來的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務進行排查,拉網(wǎng)式梳理與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務情況等。

整體而言我國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模較小,但是增長勢頭強勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元,占整體保費收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例,中國的車險網(wǎng)絡銷售比率僅僅只有1%左右,而美國已經(jīng)達到了30%-50%,英國達到了45%左右,亞洲鄰國日韓達到了41%和20%,是我國的幾十倍以上。以此推演,未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售空間巨大。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展前景,請查閱《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告》。

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