智慧銀行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及投資機(jī)遇深度調(diào)研2024

• 方蔓桃 2024年1月19日 來(lái)源：百度 1041 66
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為確保智慧銀行行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過(guò)上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷(xiāo)商座談、專(zhuān)家驗(yàn)證等多渠道開(kāi)展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解智慧銀行行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，

智慧銀行未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)將會(huì)是把銀行建設(shè)成為一個(gè)有機(jī)生命體，具備高度發(fā)達(dá)的大腦和神經(jīng)系統(tǒng)，全面增加智能機(jī)具的感知度量能力、互聯(lián)互通能力、智能洞察能力，突出智能化特色及新性需求，依托大數(shù)據(jù)及電子信息系統(tǒng)，為客戶提供一站式服務(wù)，有效增強(qiáng)客戶的正面體驗(yàn)。

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)今年發(fā)布的《2022年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》，銀行平均電子分流率96.99%，這意味著9成以上業(yè)務(wù)都已實(shí)現(xiàn)線上化;與此同時(shí)，小程序成為獲客新渠道，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，支付寶、微信上銀行小程序超過(guò)200個(gè)。

業(yè)內(nèi)愈發(fā)明顯地感受到，一部手機(jī)就是一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，隨著“隨身銀行”的進(jìn)化，金融消費(fèi)者9成業(yè)務(wù)，都能通過(guò)在手機(jī)上“點(diǎn)一點(diǎn)”完成。截至2023年6月底，中國(guó)手機(jī)銀行App月活用戶數(shù)已超5億。

“隨身銀行”也使得銀行越來(lái)越像互聯(lián)網(wǎng)公司。其中，包括招商銀行、工商銀行等，已開(kāi)始將生活服務(wù)，例如飯票、影票、出行以及生活繳費(fèi)等放入了App、小程序中。截至2022年底，招商銀行App總用戶數(shù)達(dá)1.88億戶，月活近7000萬(wàn)戶。

為確保智慧銀行行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過(guò)上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷(xiāo)商座談、專(zhuān)家驗(yàn)證等多渠道開(kāi)展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解智慧銀行行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，以及創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能智慧銀行從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析

智慧銀行是一種追求全面智能化和數(shù)字化的銀行定位和服務(wù)模式，它將創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用于客戶的智能金融服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和智能的改造，實(shí)現(xiàn)生態(tài)可感知的創(chuàng)新、有效的部署、安全的管理和風(fēng)險(xiǎn)防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務(wù)。

從2003年到2023年，是中國(guó)金融業(yè)數(shù)字化快速進(jìn)階的20年：從科技框架的初步搭建，到大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新在金融領(lǐng)域落地生根，科技不再是錦上添花，而是發(fā)展的第一生產(chǎn)力。

當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)步入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融若想更好地服務(wù)于數(shù)字化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，就需要真正深入數(shù)字化產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，并不斷推進(jìn)自身數(shù)字化進(jìn)程，來(lái)適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。這也正是今年中央金融工作會(huì)議將數(shù)字金融列入“五篇大文章”的主要原因之一。

當(dāng)前，智慧銀行呈現(xiàn)出線上線下結(jié)合、前后臺(tái)協(xié)同的業(yè)態(tài)。其典型應(yīng)用場(chǎng)景包括：用戶識(shí)別、刷臉支付、智慧網(wǎng)點(diǎn)、智能客服和智能風(fēng)控等。從產(chǎn)業(yè)鏈的角度來(lái)看，布局智慧銀行領(lǐng)域的技術(shù)公司種類(lèi)多樣，其中，以生物識(shí)別、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、自然語(yǔ)言處理、大數(shù)據(jù)等技術(shù)公司較為普遍，在應(yīng)用上，生物識(shí)別和智能風(fēng)控相對(duì)成熟。

隨著5G技術(shù)的不斷完善，5G智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)已經(jīng)成為各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要著力點(diǎn)。5G技術(shù)給銀行業(yè)帶來(lái)的不僅僅是服務(wù)速度的提升，更是整個(gè)金融服務(wù)生態(tài)的演變。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應(yīng)用日益廣泛且呈加速態(tài)勢(shì)，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。語(yǔ)音識(shí)別、生物識(shí)別等人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用到商業(yè)銀行客戶服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)獲客等領(lǐng)域，極大地提升了客戶體驗(yàn)以及提高了工作效率。人工智能技術(shù)的發(fā)展，使銀行業(yè)面臨新的契機(jī)和挑戰(zhàn)。

過(guò)去銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主要集中在柜臺(tái)，因業(yè)務(wù)大，柜員的主要精力局限于柜臺(tái)業(yè)務(wù)，無(wú)法及時(shí)準(zhǔn)確了解客戶深層次需求，很難提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)咨詢，服務(wù)質(zhì)量不高。人工智能很好地推動(dòng)銀行網(wǎng)點(diǎn)由交易性場(chǎng)所逐漸向展示性、服務(wù)性、營(yíng)銷(xiāo)性場(chǎng)所轉(zhuǎn)變。

隨著人工智能技術(shù)不斷地發(fā)展和進(jìn)步，未來(lái)銀行業(yè)將擁有能夠“自主學(xué)習(xí)”的風(fēng)控模型，能夠自動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并做出預(yù)警。人臉識(shí)別技術(shù)的準(zhǔn)確性將從現(xiàn)在的99%上升到99.99%以上，而且場(chǎng)景實(shí)用性更強(qiáng)，對(duì)環(huán)境因素的敏感性更低。

各種趨勢(shì)表明，銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)不再是銀行業(yè)拓展業(yè)務(wù)規(guī)模的主要渠道。有專(zhuān)家認(rèn)為，在數(shù)字時(shí)代，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定位為線上渠道的補(bǔ)充，應(yīng)加快推進(jìn)線上線下融合、聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)服務(wù)渠道協(xié)同和資源整合，激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮線上渠道所難以具備的功能。

智慧銀行市場(chǎng)機(jī)遇分析

隨著云計(jì)算以及數(shù)據(jù)處理技術(shù)的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進(jìn)一步地加速。 伴隨著人工智能技術(shù)進(jìn)入一個(gè)新的領(lǐng)域，各類(lèi)復(fù)雜的指令、任務(wù)都能被更加準(zhǔn)確地完成。以往重復(fù)的、繁瑣的任務(wù)交給機(jī)器人去完成，大大解放了勞動(dòng)力，讓員工能夠從事更有價(jià)值的工作。當(dāng)前，人工智能機(jī)器人已經(jīng)出現(xiàn)在銀行日常服務(wù)中通過(guò)批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)更加個(gè)性化。

在當(dāng)前這個(gè)智能、高效、萬(wàn)物互聯(lián)的時(shí)代背景下，銀行業(yè)的發(fā)展也呈現(xiàn)智能、高效和便捷的特征，其網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)則表現(xiàn)出明顯的智能化、輕型化、特色化和社區(qū)化的趨勢(shì)。

從海外來(lái)看，以客戶為中心，“數(shù)字化、智能化”驅(qū)動(dòng)的運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型也已經(jīng)提上了日程。原因在于部分海外銀行在過(guò)去的發(fā)展過(guò)程中，由于不同市場(chǎng)的監(jiān)管規(guī)定影響，導(dǎo)致跨國(guó)性銀行系統(tǒng)繁多、互通性差。受傳統(tǒng)核心系統(tǒng)和IT架構(gòu)限制，大量活動(dòng)的信息傳遞需要通過(guò)手動(dòng)進(jìn)行，同時(shí)銀行也面臨利潤(rùn)壓力而不得不控制人力。

現(xiàn)在，部分海外銀行借助PRA(機(jī)器流程自動(dòng)化)代替一系列人工操作，包括零售銀行中的標(biāo)準(zhǔn)化操作、貸款、薪資管理及人力資源等。同時(shí)，人工智能也被應(yīng)用于客戶身份識(shí)別、客服優(yōu)化等。

而從國(guó)內(nèi)來(lái)看，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型也勢(shì)在必行。上述報(bào)告認(rèn)為，銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型有多個(gè)背景：從客戶行為來(lái)看，客戶越來(lái)越傾向于從移動(dòng)電子渠道來(lái)獲得金融服務(wù)，客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的預(yù)期也在發(fā)生變化;從競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境來(lái)看，銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代無(wú)論是支付轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、貸款、理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)業(yè)務(wù)中都面臨來(lái)自其他金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng);從技術(shù)來(lái)看，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)為銀行提供了新的機(jī)會(huì)。

未來(lái)，智慧銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展，以保障金融服務(wù)的普惠化、便捷化和安全化。未來(lái)，智慧銀行行業(yè)將借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)分析、智能技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能化辦理金融業(yè)務(wù)，為客戶提供更加便捷的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普惠化、便捷化和安全化。

智慧銀行行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析智慧銀行未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘智慧銀行行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

未來(lái)，欲了解更多關(guān)于智慧銀行行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  隨著智慧銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的智慧銀行企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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