中國銀行業(yè)目前正處于金融科技迅速發(fā)展的階段 “智慧銀行”時(shí)代已經(jīng)到來

• 黃婷 2023年12月26日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 827 50
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智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級(jí)階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提升效率和降低成本，達(dá)到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

智慧銀行產(chǎn)業(yè)

智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級(jí)階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提升效率和降低成本，達(dá)到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

智慧銀行的支撐平臺(tái)是智慧門戶。其主要特征是社會(huì)化、智能化和多樣化，目標(biāo)是增強(qiáng)本行的核心競爭力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為社會(huì)公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年智慧銀行產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》分析：

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，智慧銀行行業(yè)也迅速發(fā)展，伴隨著新技術(shù)的涌現(xiàn)和金融服務(wù)模式的變革，智慧銀行行業(yè)發(fā)展步伐更加迅猛。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮的迭起，從2019年開始，包括工行、建行、農(nóng)行等在內(nèi)的多家銀行都已經(jīng)陸續(xù)展開了對(duì)智慧銀行的探索。中國銀行業(yè)目前正處于金融科技迅速發(fā)展的階段，各銀行全積極布局智能化，數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)，“智慧銀行”時(shí)代已經(jīng)到來。

智慧銀行是一種追求全面智能化和數(shù)字化的銀行定位和服務(wù)模式，它將創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用于客戶的智能金融服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和智能的改造，實(shí)現(xiàn)生態(tài)可感知的創(chuàng)新、有效的部署、安全的管理和風(fēng)險(xiǎn)防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務(wù)。

當(dāng)前，智慧銀行呈現(xiàn)出線上線下結(jié)合、前后臺(tái)協(xié)同的業(yè)態(tài)。其典型應(yīng)用場景包括：用戶識(shí)別、刷臉支付、智慧網(wǎng)點(diǎn)、智能客服和智能風(fēng)控等。從產(chǎn)業(yè)鏈的角度來看，布局智慧銀行領(lǐng)域的技術(shù)公司種類多樣，其中，以生物識(shí)別、計(jì)算機(jī)視覺、自然語言處理、大數(shù)據(jù)等技術(shù)公司較為普遍，在應(yīng)用上，生物識(shí)別和智能風(fēng)控相對(duì)成熟。

隨著5G技術(shù)的不斷完善，5G智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)已經(jīng)成為各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要著力點(diǎn)。5G技術(shù)給銀行業(yè)帶來的不僅僅是服務(wù)速度的提升，更是整個(gè)金融服務(wù)生態(tài)的演變。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應(yīng)用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。語音識(shí)別、生物識(shí)別等人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用到商業(yè)銀行客戶服務(wù)、營銷獲客等領(lǐng)域，極大地提升了客戶體驗(yàn)以及提高了工作效率。人工智能技術(shù)的發(fā)展，使銀行業(yè)面臨新的契機(jī)和挑戰(zhàn)。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，在技術(shù)革新、政策、市場大環(huán)境等多方面因素推動(dòng)下，各家銀行充分認(rèn)識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性，采用金融科技手段對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行革新和重塑。一方面著力將網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營與業(yè)務(wù)場景深度融合，更好地服務(wù)個(gè)人、單位客戶，提升客戶體驗(yàn);另一方面聚焦于人員、機(jī)具及系統(tǒng)的有效整合，構(gòu)建一體化營銷服務(wù)體系，推動(dòng)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

智慧銀行以大數(shù)據(jù)、大信息系統(tǒng)為驅(qū)動(dòng)，打破了銀行不同渠道之間溝通的不暢通性，利用智能設(shè)備收集客戶信息，并進(jìn)行分析和預(yù)測，從客戶行為的特點(diǎn)和偏好中去選擇符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

同時(shí)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)處理海量數(shù)據(jù)，智能地優(yōu)化分析和決策的能力，更高效地應(yīng)對(duì)客戶與市場環(huán)境的變化。通過線上線下渠道聯(lián)合開發(fā)、渠道資源整合、銀行交易智能分析、渠道對(duì)接營銷等方式，構(gòu)建更加高效的銀行金融渠道體系，使銀行逐漸“看不見”又“無處不在”。

我國智慧銀行行業(yè)市場分析

智慧銀行未來的發(fā)展趨勢將會(huì)是把銀行建設(shè)成為一個(gè)有機(jī)生命體，具備高度發(fā)達(dá)的大腦和神經(jīng)系統(tǒng)，全面增加智能機(jī)具的感知度量能力、互聯(lián)互通能力、智能洞察能力，突出智能化特色及新性需求，依托大數(shù)據(jù)及電子信息系統(tǒng)，為客戶提供一站式服務(wù)，有效增強(qiáng)客戶的正面體驗(yàn)。

數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，智慧銀行行業(yè)趨勢仍在持續(xù)，工行、農(nóng)行、中行、建行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量除工行小幅增加了23個(gè)以外，農(nóng)行、中行及建行分別環(huán)比減少94個(gè)、31個(gè)和85個(gè)。智慧銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改造營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量分別為10700個(gè)、8006個(gè)、15591個(gè)、12800個(gè)。

智慧銀行行業(yè)離柜交易達(dá)3709.22億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長12.18%;智慧銀行行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。

智慧銀行行業(yè)與網(wǎng)點(diǎn)的縮減同步的是銀行人員的減少，僅在2021年上半年，上述四大國有銀行對(duì)比年初分別減少了10000人、4919人、3490人及3916人，這其中大部分來自于網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)柜員的減少。

數(shù)據(jù)顯示，在約100個(gè)國家里，近10年銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少14%。在歐美國家和韓國，銀行網(wǎng)點(diǎn)削減趨勢正在逐步加快。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，中國銀行網(wǎng)點(diǎn)連續(xù)三年下滑。

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，智慧銀行市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，智慧銀行企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，智慧銀行行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些智慧銀行細(xì)分市場仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競爭力。本報(bào)告通過深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場，對(duì)智慧銀行行業(yè)總體市場的供求趨勢及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場、分析競爭對(duì)手，了解市場定位，把握市場特征，發(fā)掘價(jià)格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出智慧銀行行業(yè)市場進(jìn)入和市場開拓策略，對(duì)行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。為企業(yè)中高層管理人員、企事業(yè)發(fā)展研究部門人員、市場投資人士、投行及咨詢行業(yè)人士、投資專家等提供各行業(yè)豐富翔實(shí)的市場研究資料和商業(yè)競爭情報(bào);為國內(nèi)外的行業(yè)企業(yè)、研究機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體和政府部門提供專業(yè)的行業(yè)市場研究、商業(yè)分析、投資咨詢、市場戰(zhàn)略咨詢等服務(wù)。

想要了解更多智慧銀行產(chǎn)業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年智慧銀行產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》。

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  2024-2029年智慧銀行產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，智慧銀行市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，智慧銀行企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，智慧銀行行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些智慧...

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