保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢：展望2024年我國保險業(yè)長期向好的趨勢不變

• 郭夢 2023年12月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 978 61
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保險是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。在國際地位方面，我國保險市場由1999年的全球第16位發(fā)展為2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈現(xiàn)出明顯的提升態(tài)勢。

保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢

保險是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。在國際地位方面，我國保險市場由1999年的全球第16位發(fā)展為2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈現(xiàn)出明顯的提升態(tài)勢。

保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。

市場研究報告顯示，目前超過九成的保險機(jī)構(gòu)已開始積極探索全鏈路數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)《2023年中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報告》測算，2021年中國保險業(yè)信息科技投入規(guī)模約為414億元，約占行業(yè)保費(fèi)收入的0.92%，這一數(shù)據(jù)雖取得歷史性突破，但對比全球數(shù)據(jù)水平，中國保險信息科技投入深度仍有待進(jìn)一步加強(qiáng)。中國保險信息科技投入規(guī)模仍將保持穩(wěn)步增長，并有望在2023年達(dá)到569億元。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，目前監(jiān)管與技術(shù)的發(fā)展還不匹配。隨著保險行業(yè)數(shù)智化的深入發(fā)展，現(xiàn)有的監(jiān)管框架或難以跟上數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展和演進(jìn)，如何準(zhǔn)確地評估其潛在風(fēng)險并進(jìn)行合理監(jiān)管，對于監(jiān)管部門來說是一個前所未有的挑戰(zhàn)。

瑞再研究院發(fā)布最新報告顯示，預(yù)計(jì)2024-2025年全球保費(fèi)年均增長率為2.2%，高于過去五年(2018-2022年)1.6%的平均水平。

報告同時指出，投資回報成為行業(yè)盈利中更重要的組成部分。預(yù)計(jì)未來10年里，全球儲蓄類保費(fèi)規(guī)模將增加1.7萬億美元至4萬億美元。因此，未來10年壽險業(yè)的增長將顯著提高。

對于中國保險業(yè)市場，瑞再研究院預(yù)計(jì)，2023年中國財產(chǎn)險市場保費(fèi)增長率有望達(dá)到8%(名義增長率)以上。2023年中國人身險市場顯著回暖，預(yù)計(jì)中國的人身險市場在未來幾年延續(xù)企穩(wěn)向好態(tài)勢，預(yù)計(jì)2024/2025年的年增長率約為8.4%。

此外，報告預(yù)計(jì)2024-2025年全球新增保費(fèi)的52%將來自于包括中國在內(nèi)的新興市場，中國仍然是新興市場的增長引擎。在未來兩年的新增保費(fèi)中，中國將占到68%的份額。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2029年保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析

在保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，供給側(cè)主要包括保險公司、保險中介。保險公司可分為傳統(tǒng)保險公司和互聯(lián)網(wǎng)保險公司，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險產(chǎn)品供應(yīng)、保費(fèi)收取及投保事件發(fā)生時支付賠款;保險中介包括專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險營銷員，負(fù)責(zé)為保險公司銷售保險及提供其他服務(wù)。需求側(cè)主要包括購買保險的企業(yè)用戶和個人用戶。其中，供應(yīng)保險產(chǎn)品的保險公司是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要主體。

目前，我國實(shí)力最強(qiáng)的保險公司主要為中國人保、中國人壽、中國再保險等保險集團(tuán);很多保險公司都在推行線上保險的業(yè)務(wù)，但純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險公司只有眾安保險、安心保險、易安保險和泰康在線四家。保險資產(chǎn)管理公司大多主要股東或母公司為保險公司。各類保險中介公司中上市企業(yè)較少。

2023年前三季度，A股5家上市險企累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入16083.4億元，同比下降 24.3%。受新會計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施的影響，疊加資本市場的持續(xù)震蕩，前三季度歸母凈利潤表現(xiàn)相對分化，中國人壽和中國人保同比下降47.9%和12.7%，新華保險、中國平安、中國太保同比分別上升83.9%、14.5%、14.2%。

前三季度，保險行業(yè)利潤承壓，雖然財險穩(wěn)中有升，但壽險短期回調(diào)，投資單季承壓。隨著保險行業(yè)持續(xù)深化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和代理人轉(zhuǎn)型，疊加新會計(jì)準(zhǔn)則的實(shí)施及政策加持，利好行業(yè)中長期發(fā)展。

總來看，前三季度保費(fèi)增速放緩，新會計(jì)準(zhǔn)則影響凸顯。隨著保險行業(yè)持續(xù)深化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和代理人轉(zhuǎn)型，疊加新會計(jì)準(zhǔn)則的實(shí)施及政策加持，利好行業(yè)中長期發(fā)展。

未來一段時間我國保險行業(yè)發(fā)展主要呈現(xiàn)以下三個趨勢：金融科技進(jìn)一步融入保險經(jīng)營模式、行業(yè)分化效應(yīng)仍將持續(xù)、保險行業(yè)整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

展望2024年，我國保險業(yè)長期向好的趨勢不變，并擁有巨大的增長空間。

保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘保險行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2029年保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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  2024-2029年保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告

  保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔?..

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