2024年中國保險中介行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

• 李基錦 2023年11月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1235 80
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保險中介是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保

保險中介是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務(wù)，如保險精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機構(gòu)和律師等。

近年來中國保險中介行業(yè)監(jiān)管政策

2018年3月21日，我國成立了銀保監(jiān)會，為我國銀行保險行業(yè)的發(fā)展進步，金融風(fēng)險的防范化解，以及消費者合法的金融權(quán)益提供了穩(wěn)定有效的保障。2019年以后，針對于保險中介的監(jiān)管嚴格度進一步提升。銀監(jiān)會與保監(jiān)會對國內(nèi)保險行業(yè)的監(jiān)管工作力度逐漸加強，規(guī)范與強化保險中介經(jīng)營合法性的文件也在逐漸出臺，如《加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》等，這就表明我國對中介市場混亂現(xiàn)象的治理力度逐漸加大，市場的發(fā)展規(guī)范性也在逐步推進。

保險中介行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

保險中介行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游為保險公司，包括各種類型的保險公司，如壽險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司等。這些公司提供各種不同種類的保險產(chǎn)品，例如人壽保險、汽車保險、健康保險等。保險中介通常與這些公司建立合作關(guān)系，代理它們的保險產(chǎn)品，以滿足客戶的需求。下游是保險中介行業(yè)的最終用戶，包括個人和企業(yè)?？蛻糍徺I保險產(chǎn)品以保護自己免受潛在的風(fēng)險和損失。他們依賴于保險中介公司的專業(yè)知識和建議，以選擇最適合他們需求的保險政策。

過去幾十年，隨著我國經(jīng)濟高速增長，國民收入不斷提高，居民保險消費穩(wěn)步增長，中國的人口紅利為保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，保險企業(yè)大多通過粗放式的發(fā)展模式快速搶占市場實現(xiàn)規(guī)模擴張。據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國保險業(yè)保費收入由2015年24283億元提高至2022年46957億元，年復(fù)合增長率達9.88%，年增長率呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。

保險中介行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從全球保險市場來看，美國是全球最大的保險業(yè)市場，早在1998年，實現(xiàn)總保費收入7364.7億美元，位居世界第一。美國的保險經(jīng)紀人是保險公司的主要客戶(專業(yè)代理人)和保險經(jīng)紀人(獨立代理人)并存的方式存在，保險代理人數(shù)量高達100多萬，是保險公司最主要的銷售渠道。英國作為全世界保險業(yè)最發(fā)達的國家之一，基于國民較強的風(fēng)險保障意識，保險市場十分成熟。1996年保險法的修訂，在日本，盡管有了保險中介的引進，但是目前的主流還是以代理人的形式存在。截至2022年全球保險中介行業(yè)市場規(guī)模約為2950億美元。

保險中介的出現(xiàn)，完全打破了原有的保險公司“產(chǎn)銷一體化”的經(jīng)營運作模式，為投保人帶來了更多關(guān)于保險類信息的獲取知情權(quán)，并且有效地緩解了保險市場信息不對稱以及信息不完整的現(xiàn)狀，有效地提升了保險市場的交易效率，促進保險市場穩(wěn)定且向好發(fā)展。與此同時，保險中介同保險公司形成市場互相制約效果，保證了保險市場的良性化運作。由此可見保險中介市場，對于整個保險市場所具有的重要作用。

保險中介作為我國保險銷售的主要渠道，在我國保險市場逐漸成熟規(guī)范的進程中，一直扮演一個十分重要的角色。據(jù)統(tǒng)計，2015-2022年我國保險中介渠道保費收入不斷增長，截至2022年保險中介渠道保費收入約為4.4萬億元，占全國總保費收入不斷增長。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國保險中介行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析

中國保險中介行業(yè)重點企業(yè)

我國的保險中介集團公司分別是泛華保險銷售服務(wù)集團有限公司、美臣保險經(jīng)紀集團有限公司、圣源祥保險銷售服務(wù)集團有限公司、河北燕趙保險銷售服務(wù)集團有限公司、民太安保險公估集團有限公司。我國保險中介公司集團化建設(shè)的時間也不長。從2002年以來我國保險中介機構(gòu)連年增加，以保險專業(yè)中介、兼業(yè)代理及營銷員為主體的保險中介市場體系初步建立，豐富了消費者保險產(chǎn)品和服務(wù)的選擇。此后中介渠道實現(xiàn)的保費收入穩(wěn)定增長，保險中介的穩(wěn)定發(fā)展為中介公司集團化發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟環(huán)境。此時，雖然名義上的中介集團公司還未出現(xiàn)，但是中介服務(wù)集團化發(fā)展和建設(shè)伴隨其中，最早組團發(fā)展的泛華集團2001年開始介入專業(yè)保險中介領(lǐng)域，此后向全國拓展保險代理業(yè)務(wù)和經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

保險中介行業(yè)發(fā)展趨勢

大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求

保險中介是保險交易活動的重要橋梁和紐帶，是保險市場的重要組成部分。國際經(jīng)驗表明，保險業(yè)越成熟的國家，保險中介越發(fā)達。隨著我國保險市場將逐步走向成熟，保險中介市場也將迎來廣闊發(fā)展空間，成為保險業(yè)增長的“風(fēng)口”。

業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入

近年來，保險公司高管放棄高位厚祿、投身中介市場創(chuàng)業(yè)，早已不是新聞。盡管從絕對數(shù)字來看，目前投身中介的險企高管并不是很多，但是由于這些群體幾乎都是保險公司的資深高管，甚至是“幾朝元老”，因此，他們的跳槽舉動，難免產(chǎn)生一定的“示范效應(yīng)”。

低級競爭模式者難逃被并購命運

盡管近年來我國保險中介市場的主體數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模實現(xiàn)了快速增長，中介市場的經(jīng)濟效益和發(fā)展前景也得到了越來越多投資者的認可，但總體來說，現(xiàn)階段我國保險中介市場仍然處于粗放型的發(fā)展階段，發(fā)展質(zhì)量和競爭水平還不高。

服務(wù)于產(chǎn)銷分離的超級平臺正在醞釀

所謂產(chǎn)銷分離，也即保險公司把銷售業(yè)務(wù)外包給保險代理公司、保險經(jīng)紀公司等中介機構(gòu)，自己則專注于保險產(chǎn)品的生產(chǎn)，從而實現(xiàn)保險產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的分離。對于我國保險業(yè)是否應(yīng)該推行產(chǎn)銷分離的問題，支持者和反對者都不乏其人，相關(guān)爭論也此起彼伏。

中國保險業(yè)的發(fā)展離不開保險中介，保險中介只有不斷地在后續(xù)完善自我，提升服務(wù)質(zhì)量，約束自身行為，才能更好地提升保險中介在保險業(yè)的市場地位，將中國保險業(yè)提升到新的發(fā)展高度。想了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國保險中介行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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