2023年上半年保險業(yè)原保險保費收入3.2萬億元 中國保險中介行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀2023

• 陳澤芳 2023年10月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1317 86
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過去幾十年，隨著我國經(jīng)濟高速增長，國民收入不斷提高，居民保險消費穩(wěn)步增長，中國的人口紅利為保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，保險企業(yè)大多通過粗放式的發(fā)展模式快速搶占市場實現(xiàn)規(guī)模擴張。據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國保險業(yè)保費收入由2015年24283億元提高至2022年46957

我國的保險中介集團公司分別是泛華保險銷售服務(wù)集團有限公司、美臣保險經(jīng)紀集團有限公司、圣源祥保險銷售服務(wù)集團有限公司、河北燕趙保險銷售服務(wù)集團有限公司、民太安保險公估集團有限公司。我國保險中介公司集團化建設(shè)的時間也不長。

從2002年以來我國保險中介機構(gòu)連年增加，以保險專業(yè)中介、兼業(yè)代理及營銷員為主體的保險中介市場體系初步建立，豐富了消費者保險產(chǎn)品和服務(wù)的選擇。此后中介渠道實現(xiàn)的保費收入穩(wěn)定增長，保險中介的穩(wěn)定發(fā)展為中介公司集團化發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟環(huán)境。此時，雖然名義上的中介集團公司還未出現(xiàn)，但是中介服務(wù)集團化發(fā)展和建設(shè)伴隨其中，最早組團發(fā)展的泛華集團2001年開始介入專業(yè)保險中介領(lǐng)域，此后向全國拓展保險代理業(yè)務(wù)和經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險中介行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報告》顯示：

保險中介是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務(wù)，如保險精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機構(gòu)和律師等。

保險中介行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游為保險公司，包括各種類型的保險公司，如壽險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司等。這些公司提供各種不同種類的保險產(chǎn)品，例如人壽保險、汽車保險、健康保險等。保險中介通常與這些公司建立合作關(guān)系，代理它們的保險產(chǎn)品，以滿足客戶的需求。下游是保險中介行業(yè)的最終用戶，包括個人和企業(yè)?？蛻糍徺I保險產(chǎn)品以保護自己免受潛在的風(fēng)險和損失。他們依賴于保險中介公司的專業(yè)知識和建議，以選擇最適合他們需求的保險政策。

2018年3月21日，我國成立了銀保監(jiān)會，為我國銀行保險行業(yè)的發(fā)展進步，金融風(fēng)險的防范化解，以及消費者合法的金融權(quán)益提供了穩(wěn)定有效的保障。2019年以后，針對于保險中介的監(jiān)管嚴格度進一步提升。銀監(jiān)會與保監(jiān)會對國內(nèi)保險行業(yè)的監(jiān)管工作力度逐漸加強，規(guī)范與強化保險中介經(jīng)營合法性的文件也在逐漸出臺，如《加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》等，這就表明我國對中介市場混亂現(xiàn)象的治理力度逐漸加大，市場的發(fā)展規(guī)范性也在逐步推進。

中國保險中介行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀2023

近年來，保險業(yè)在快速發(fā)展的同時也暴露出諸多問題，尤其自保險中介市場介入到保險業(yè)以來，在進一步促進保險業(yè)發(fā)展和制約保險公司“一家獨大”發(fā)展的同時，也存在一定的問題，影響著保險中介市場在整個保險業(yè)中的發(fā)展進步。但總的來看，中國保險業(yè)的發(fā)展離不開保險中介，保險中介只有不斷地在后續(xù)完善自我，提升服務(wù)質(zhì)量，約束自身行為，才能更好地提升保險中介在保險業(yè)的市場地位，將中國保險業(yè)提升到新的發(fā)展高度。

過去幾十年，隨著我國經(jīng)濟高速增長，國民收入不斷提高，居民保險消費穩(wěn)步增長，中國的人口紅利為保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，保險企業(yè)大多通過粗放式的發(fā)展模式快速搶占市場實現(xiàn)規(guī)模擴張。據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國保險業(yè)保費收入由2015年24283億元提高至2022年46957億元，年復(fù)合增長率達9.88%，年增長率呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。

2023年上半年保險業(yè)原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實現(xiàn)兩位數(shù)增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個百分點。長期以來，我國保險中介渠道為實現(xiàn)我國保費收入的主要渠道，建設(shè)高質(zhì)量服務(wù)體系，金融科技賦能、新型互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道快速發(fā)展，由2020年年底的3.98萬億元增長到2022年年底的4.11萬億元。

我國保險中介市場經(jīng)過十多年發(fā)展，處于高速發(fā)展過程中，保險中介市場已由初級階段進入了轉(zhuǎn)型階段，各家保險中介公司不斷擴充資本金，增加業(yè)務(wù)規(guī)模，市場集中度進一步提高。對于各家公司來說，需要積極跟進市場轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)水平，增加客戶黏性，尋求高質(zhì)量發(fā)展之路。當前保險中介市場主要面臨三方面問題：一是專業(yè)中介經(jīng)營不專，形式上加盟、實質(zhì)上獨立經(jīng)營，通道業(yè)務(wù)在一些領(lǐng)域依然存在;二是兼業(yè)代理機構(gòu)管控不嚴，銀保小賬仍然存在，違規(guī)搭售保險以及非法代理保險;三是個人代理人隊伍不精，通過虛增人力套利或是自保件套利，關(guān)鍵指標不容樂觀，隊伍快速擴張帶來質(zhì)量下降，投入產(chǎn)出效率低下。

欲了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險中介行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報告》。本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料，結(jié)合中研普華公司對保險中介相關(guān)企業(yè)和科研單位等的實地調(diào)查，對國內(nèi)外保險中介行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展狀況、市場消費變化等進行了分析。

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  2022-2027年中國保險中介行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報告

  保險中介（英文名：Insurance intermediary）是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)...

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