意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展投資策略分析2023

• 方蔓桃 2023年11月28日 來源：百度 861 53
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如果你想了解意外險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)將面臨的

今年以來，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，受大災(zāi)較多的影響，賠付成本較高。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2024年，行業(yè)發(fā)展主基調(diào)還將是“穩(wěn)”，同時(shí)有更多樂觀因素。

業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計(jì)2024年產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)保持高個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)，綜合成本率(COR)有所優(yōu)化。從車險(xiǎn)來看，存量汽車是車險(xiǎn)保費(fèi)的基本盤，隨著擴(kuò)大汽車消費(fèi)等政策的實(shí)施，預(yù)計(jì)2024年車險(xiǎn)保費(fèi)平穩(wěn)增長(zhǎng)，農(nóng)險(xiǎn)、商業(yè)健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有望繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)。在綜合成本率方面，隨著車險(xiǎn)費(fèi)用率管控趨嚴(yán)，行業(yè)“拼費(fèi)用”的銷售模式將難以維系，預(yù)計(jì)費(fèi)用率相應(yīng)有所優(yōu)化。同時(shí)，預(yù)計(jì)明年賠付支出壓力緩解。

意外死亡給付和意外傷殘給付是意外傷害保險(xiǎn)的基本責(zé)任，其派生責(zé)任包括醫(yī)療給付、誤工給付，喪葬費(fèi)給付和遺族生活費(fèi)給付等責(zé)任。2022年，中國(guó)意外傷害保險(xiǎn)賠付支出337億元，較上年減少15億元，同比下降4.26%。

如果你想了解意外險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)意外險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理近似于非壽險(xiǎn)，即在計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對(duì)被保險(xiǎn)人造成的傷害程度，對(duì)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分類，對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分別制定保險(xiǎn)費(fèi)率。

近年來，意外險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)迅速，2016年至2018年意外險(xiǎn)保費(fèi)年增速均超過18%。在原保費(fèi)收入持續(xù)承壓的大背景下，2021年前5個(gè)月意外險(xiǎn)保費(fèi)仍有7%以上的增速。然而，蓬勃發(fā)展之中，意外險(xiǎn)市場(chǎng)也被各種亂象困擾。比如與貸款捆綁銷售，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)倚仗渠道優(yōu)勢(shì)對(duì)航意險(xiǎn)等收取畸高手續(xù)費(fèi)，個(gè)別保險(xiǎn)公司利用意外險(xiǎn)牟取不正當(dāng)利益等。

2023年人身險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了預(yù)定利率下調(diào)，從8月1日起，三類人身險(xiǎn)產(chǎn)品全面停售，分別為預(yù)定利率3%以上的傳統(tǒng)險(xiǎn)、預(yù)定利率2.5%以上的分紅險(xiǎn)，以及保證利率2%以上的萬能險(xiǎn)。受此影響，人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)也經(jīng)歷了較為明顯的波動(dòng)起伏，預(yù)定利率下調(diào)后8月份保費(fèi)收入環(huán)比明顯下降，但預(yù)計(jì)行業(yè)年度保費(fèi)同比正增長(zhǎng)無憂。

展望2024年，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保障型產(chǎn)品市場(chǎng)或?qū)⒗^續(xù)承壓，儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品持續(xù)向好。

胡強(qiáng)認(rèn)為，預(yù)計(jì)2024年保險(xiǎn)代理人規(guī)模降幅收窄，產(chǎn)能繼續(xù)提升，銀保等多元渠道貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升。

業(yè)內(nèi)人士表示，在不同類型產(chǎn)品中，居民防御性金融需求旺盛，預(yù)計(jì)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)市場(chǎng)將實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng);同時(shí)，受居民收入預(yù)期下降、產(chǎn)品滲透率較高等因素影響，以重疾險(xiǎn)為代表的長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品銷售承壓，但隨著代理人隊(duì)伍不斷優(yōu)化與宏觀經(jīng)濟(jì)不斷復(fù)蘇，這類產(chǎn)品銷售有望企穩(wěn)筑底。

2022年人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.21萬億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)2.78%，保險(xiǎn)金額下降5.03%，賠付支出下降5.23%。就險(xiǎn)種來看，人身險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入24519億元，同比增長(zhǎng)4.02%;健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入7073億元，同比微增0.06%;意外險(xiǎn)原保費(fèi)收入499億元，同比下降14.36%，成唯一負(fù)增長(zhǎng)險(xiǎn)種。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，意外險(xiǎn)保費(fèi)下降與監(jiān)管整頓有關(guān)。

無論人身險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，健康險(xiǎn)增速均放緩，意外險(xiǎn)成為唯一負(fù)增長(zhǎng)的險(xiǎn)種。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年，健康險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)8652.84億元，同比下滑1.7%;意外險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)8653億元，同比下滑11%。

近幾年，我國(guó)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入較為穩(wěn)定。2021年全年，保險(xiǎn)行業(yè)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入為1210億元，同比增長(zhǎng)3%，而2022年前三季度，意外險(xiǎn)保費(fèi)收入同比出現(xiàn)較大降幅。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年，保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入(注：文中保費(fèi)皆指原保險(xiǎn)保費(fèi))46957億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%;保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)12.63%，保險(xiǎn)賠付支出同比下降0.79%。

因意外險(xiǎn)場(chǎng)景化明顯，大多依賴平臺(tái)銷售，如攜程等旅行類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)因?yàn)樵阡N售航意險(xiǎn)等險(xiǎn)種方面占有絕對(duì)的主導(dǎo)地位，經(jīng)由這些平臺(tái)銷售的意外險(xiǎn)往往費(fèi)率畸高，甚至達(dá)到90%以上，保險(xiǎn)公司基本只能“賠本賺吆喝”。而此次明確費(fèi)用情況后，監(jiān)管介入則可促使手續(xù)費(fèi)下調(diào)，實(shí)現(xiàn)讓利消費(fèi)者的目的。

對(duì)此，新規(guī)明確意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的“負(fù)面清單”，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)力度。綜合意外險(xiǎn)市場(chǎng)銷售經(jīng)營(yíng)過程中存在的不規(guī)范問題，列明九類禁止性行為，包括強(qiáng)制搭售、捆綁銷售等?！?/p>

意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景機(jī)遇分析

《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”)的頒布，以前保險(xiǎn)行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充，而“新國(guó)十條”將保險(xiǎn)行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。

今年以來，保險(xiǎn)消費(fèi)者信心延續(xù)調(diào)整恢復(fù)態(tài)勢(shì)。國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)保障基金公司”)近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度，中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為67.7，環(huán)比下降3.6，同比上升1.2，處于信心較強(qiáng)區(qū)間。

三季度以來，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)有所修復(fù)，社融趨勢(shì)向好，同時(shí)消費(fèi)呈現(xiàn)復(fù)蘇趨勢(shì);疊加證券交易印花稅減半征收、地產(chǎn)需求端刺激等政策落地，預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)修復(fù)預(yù)期下投資端收益改善。這也將帶動(dòng)上市險(xiǎn)企凈利潤(rùn)全面回暖。

在胡強(qiáng)看來，預(yù)計(jì)2024年長(zhǎng)端利率趨于震蕩，權(quán)益市場(chǎng)有望回暖，地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋，保險(xiǎn)投資端將有改善。若穩(wěn)增長(zhǎng)政策加碼超預(yù)期，股市及長(zhǎng)端利率可能雙雙上行，資本市場(chǎng)改革舉措的推進(jìn)亦有利于股市的長(zhǎng)期健康發(fā)展。同時(shí)，在構(gòu)建地產(chǎn)發(fā)展新模式指引下，地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)將有所緩解，資本市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)板塊的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)得到改善。整體來看，保險(xiǎn)資產(chǎn)端、負(fù)債端兩端都有超預(yù)期發(fā)展的機(jī)會(huì)。

分險(xiǎn)種看，二季度人身險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)分別為68.2和67.3，均處于信心較強(qiáng)區(qū)間，且均高于往年同期水平。值得關(guān)注的是，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)首次低于人身險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)。

《2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》對(duì)中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了意外險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

未來市場(chǎng)發(fā)展如何?若你想了解關(guān)于更多意外險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  意外險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了意外險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、意外險(xiǎn)市場(chǎng)供需求狀況、意外險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和意外險(xiǎn)主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)意外險(xiǎn)行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑借多年的行業(yè)...

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