養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資建議 未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金基金有較大發(fā)展空間

• 吳亞楠 2023年9月25日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1363 90
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黨的二十大報(bào)告明確指出，要實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。金融作為促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展和三支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)的重要支撐工具，在促進(jìn)養(yǎng)老資金儲(chǔ)備、提升優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)、強(qiáng)化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金供給等層面大有可為。當(dāng)前亟須突破養(yǎng)老金融發(fā)展瓶頸，助推養(yǎng)老體系均衡發(fā)展。

未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金基金有較大發(fā)展空間

作為多層次社會(huì)保障體系的重要組成部分，包括社會(huì)保障基金在內(nèi)的各養(yǎng)老金的保值增值，是應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要財(cái)力基礎(chǔ)。

社?；饡?huì)自成立以來(lái)，始終秉持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、責(zé)任投資理念，取得良好收益的同時(shí)也主動(dòng)融入和服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。下一步在應(yīng)對(duì)人口老齡化這個(gè)非常重要的任務(wù)面前，社?；饡?huì)繼續(xù)發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，與國(guó)內(nèi)外的合作伙伴一起促進(jìn)資管行業(yè)的健康發(fā)展，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

重要的是，公募FOF問世后，養(yǎng)老目標(biāo)基金緊跟著進(jìn)入投資者的視野，并在2022年底迎來(lái)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱發(fā)展的良機(jī)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月30日，全市場(chǎng)個(gè)人養(yǎng)老金基金的數(shù)量已經(jīng)超過150只，總規(guī)模突破50億元。而隨著個(gè)人養(yǎng)老需求的不斷增長(zhǎng)，未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金基金有著較大的發(fā)展空間。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資建議

截至7月24日，根據(jù)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)等公開信息統(tǒng)計(jì)，目前個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達(dá)674款。

從個(gè)人養(yǎng)老金“產(chǎn)品圈”來(lái)看，其中儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品數(shù)量最多，達(dá)465款。不過，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品分屬多家銀行，一般消費(fèi)者在哪家銀行開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，就只能購(gòu)買該行個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品。

我國(guó)加速進(jìn)入老齡化社會(huì)，正面臨“未富先老”“未備先老”的嚴(yán)峻態(tài)勢(shì)，但我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)仍不完善，第一支柱(基本養(yǎng)老保險(xiǎn))“一支獨(dú)大”，第二支柱(職業(yè)年金和企業(yè)年金)、第三支柱(個(gè)人養(yǎng)老金及商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)等)發(fā)展較弱，且第一支柱替代率呈現(xiàn)長(zhǎng)期下降的趨勢(shì)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看勢(shì)必對(duì)國(guó)家財(cái)政形成巨大壓力，也將加重家庭和個(gè)人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展的“快車道”。

發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)，建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺(tái)。積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)助力我國(guó)養(yǎng)老金體系建設(shè)，倡導(dǎo)整合銀行、保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)的管理平臺(tái)，建立統(tǒng)一的國(guó)家養(yǎng)老金融信息平臺(tái)以集成數(shù)據(jù)及服務(wù)，強(qiáng)化好各信息系統(tǒng)運(yùn)行，積極開展與人社、稅務(wù)、參與人群的系統(tǒng)對(duì)接，進(jìn)一步優(yōu)化系統(tǒng)運(yùn)行。

養(yǎng)老金融發(fā)展面臨的瓶頸

一是養(yǎng)老金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出。目前，市場(chǎng)上推出的養(yǎng)老金融產(chǎn)品較為相似，養(yǎng)老功能與長(zhǎng)期屬性不夠突出，多在舊有金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上優(yōu)化微調(diào)而成，個(gè)性化、精準(zhǔn)化設(shè)計(jì)不足，難以滿足多樣化養(yǎng)老投資需求。

二是養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品不足。受養(yǎng)兒防老、家庭養(yǎng)老傳統(tǒng)觀念影響，目前我國(guó)民眾養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)欠缺，尤其是年輕群體勞動(dòng)所得主要用于當(dāng)下消費(fèi)，儲(chǔ)蓄意識(shí)薄弱，對(duì)養(yǎng)老信息關(guān)注較少，養(yǎng)老需求釋放不足和需求質(zhì)量不高導(dǎo)致養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品研發(fā)動(dòng)力受到抑制。

三是養(yǎng)老金融產(chǎn)品本土化融合不到位。個(gè)別養(yǎng)老金融產(chǎn)品借鑒國(guó)外模式時(shí)，沒有因地制宜與我國(guó)實(shí)際情況做結(jié)合變通。以住房反向抵押貸款為例，受產(chǎn)品自身風(fēng)險(xiǎn)和我國(guó)居民安土重遷思想影響，推進(jìn)阻力較大，消費(fèi)者反響欠佳。

養(yǎng)老金融正處于重要機(jī)遇期

保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。在金融領(lǐng)域，保險(xiǎn)雖然體量不大，但在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)‘減震器’和社會(huì)‘穩(wěn)定器’的功能作用，可以全方位服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化。其中，在服務(wù)社會(huì)治理體系方面指出，加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)創(chuàng)新，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)。

當(dāng)前養(yǎng)老金融行業(yè)正處于落實(shí)和服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老戰(zhàn)略的重要機(jī)遇期。在新形勢(shì)、新政策、新挑戰(zhàn)下，養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展如何與國(guó)家戰(zhàn)略方向、市場(chǎng)需求及民眾期待保持一致，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的和諧統(tǒng)一，是政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)主體、研究領(lǐng)域需要共同思考和回答的重大課題。

中國(guó)的養(yǎng)老金投資建議：

第一，堅(jiān)持推進(jìn)多元化配置，積極拓展投資機(jī)會(huì)。一方面，可以積極拓展包括新基建、科技、健康醫(yī)療等主題投資機(jī)會(huì)，研究另類資產(chǎn)具體實(shí)踐，分散現(xiàn)有傳統(tǒng)股債組合的風(fēng)險(xiǎn);另一方面，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，可以保持適度海外投資規(guī)模，在全球金融市場(chǎng)做好均衡配置。同時(shí)和國(guó)外養(yǎng)老金多加強(qiáng)合作。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。養(yǎng)老金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了養(yǎng)老金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多養(yǎng)老金融行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  養(yǎng)老金融研究報(bào)告對(duì)養(yǎng)老金融行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過程中所獲取的養(yǎng)老金融資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫...

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