養(yǎng)老理財(cái)上半年業(yè)績表現(xiàn)亮眼 養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及市場投資

• 吳亞楠 2023年8月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 372 17
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上半年末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品同比增長75.1%。截至7月31日，目前已有光大理財(cái)、交銀理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司發(fā)布旗下養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品分紅公告，用“真金白銀”回饋投資者。

養(yǎng)老理財(cái)上半年業(yè)績表現(xiàn)亮眼

日前，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)上半年數(shù)據(jù)發(fā)布會上表示，上半年末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品同比增長75.1%。截至7月31日，目前已有光大理財(cái)、交銀理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司發(fā)布旗下養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品分紅公告，用“真金白銀”回饋投資者。

分析指出，從上半年業(yè)績情況來看，養(yǎng)老理財(cái)業(yè)績相對較好。上半年，51只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益率(簡單平均)為5.05%，且所有產(chǎn)品均錄得正收益。從最大回撤來看，上半年，養(yǎng)老理財(cái)平均最大回撤僅-0.23%，穩(wěn)定性較好。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品以固定收益類、封閉式、較低風(fēng)險(xiǎn)評級為主，業(yè)績比較基準(zhǔn)一般為5%-8%。從產(chǎn)品配置來看，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品以債券等固收資產(chǎn)為主。

記者據(jù)中國理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)梳理，截至目前，在存續(xù)的51只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中，固定收益類產(chǎn)品有39只，占養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量的76%，混合類產(chǎn)品有12只。此外，封閉式產(chǎn)品占養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的絕大多數(shù)，共有48只，開放式產(chǎn)品僅有3只。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有穩(wěn)健性、長期性、普惠性等特點(diǎn)，未來可進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)、分紅機(jī)制等，更好地滿足居民養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃需求。

近年來，我國大力發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，為實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)提供愈加堅(jiān)實(shí)的保障。其中，保險(xiǎn)、銀行等金融行業(yè)不斷加大對養(yǎng)老領(lǐng)域的支持力度，在創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品的同時，著力豐富養(yǎng)老服務(wù)供給，為老年人安享晚年提供更多樣的選擇。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及市場投資

養(yǎng)老理財(cái)?shù)摹梆B(yǎng)老屬性”,突出體現(xiàn)為“長期、穩(wěn)健、普惠”三點(diǎn),需要資管機(jī)構(gòu)通過中長期、穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略,幫助投資者共同分享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果;另一方面,資管機(jī)構(gòu)獲得這種長期、定期定投資金后,可以將其有效地配置到長期資產(chǎn)、資本金、資本市場、基礎(chǔ)設(shè)施等多種場景中,有效解決我國當(dāng)前面臨的金融體系缺乏長期資金的痛點(diǎn)。

從經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展角度看，養(yǎng)老資金作為長期資本，對服務(wù)企業(yè)直接融資、發(fā)展資本市場、支撐產(chǎn)業(yè)變革有重要作用。有觀點(diǎn)認(rèn)為，養(yǎng)老資金形成的動員資本是一國經(jīng)濟(jì)始終保持強(qiáng)勁發(fā)展的壓艙石和根基，以美國為例，養(yǎng)老資金形成的規(guī)模、期限和風(fēng)險(xiǎn)偏好為其帶來了源源不斷的穩(wěn)定資本，支撐了產(chǎn)業(yè)迭代升級。

人口老齡化是社會發(fā)展的必然趨勢，也將成為金融行業(yè)需要長期應(yīng)對的重要課題。作為我國養(yǎng)老保障體系的“第三支柱”， 個人養(yǎng)老金制度的推行勢在必行。2022年，隨著一系列重磅政策的出臺，我國的個人養(yǎng)老金制度正式落地。

據(jù)國家衛(wèi)健委測算，預(yù)計(jì)“十四五”時期，60歲及以上老年人口總量將突破3億，占比將超過20%，進(jìn)入中度老齡化階段。2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，進(jìn)入重度老齡化階段。

特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老需求。初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模初步考慮為100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

養(yǎng)老金融可發(fā)展空間巨大

國家“十四五”規(guī)劃提出,推動養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展,健全基本養(yǎng)老服務(wù)體系。隨著多地老齡化加深,將數(shù)字技術(shù)作為推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)改革的重要手段,促進(jìn)傳統(tǒng)養(yǎng)老模式向智慧養(yǎng)老模式轉(zhuǎn)型,成為業(yè)界共識。這更需要培育養(yǎng)老新業(yè)態(tài),讓養(yǎng)老真正變得更加智慧、便捷、安全和可靠。

大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，可以有效緩解我國養(yǎng)老保險(xiǎn)支出壓力，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求;同時，也可集中長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，成為資本市場長期投資與價值投資的重要力量，從根本上促進(jìn)資本市場健康發(fā)展，滿足基礎(chǔ)建設(shè)與科技創(chuàng)新的資金需要。實(shí)際上，養(yǎng)老金融大有可為，可發(fā)展空間巨大。

養(yǎng)老金融行業(yè)報(bào)告對中國養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時揭示了養(yǎng)老金融市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  養(yǎng)老金融研究報(bào)告對養(yǎng)老金融行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的養(yǎng)老金融資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫...

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