境外保險行業(yè)調(diào)研 2023境外保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 黃文玉 2023年1月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 403 19
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境外保險一般被稱為出國旅游保險或境外旅游保險。境外旅游保險涵蓋范圍已經(jīng)不是單純的意外傷害，還包括了醫(yī)藥補償、旅行者隨身財產(chǎn)、個人錢財、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。

境外保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

疫情發(fā)生后，各行各業(yè)都受到不同程度的影響，保險業(yè)也不例外，境外保險業(yè)普遍承受著較大沖擊。海外疫情的蔓延對各國保險業(yè)帶來了不同程度的影響。具體到險種來看，對壽險業(yè)來說，目前，對于病死率、感染人數(shù)比例均相對較高的國家而言，如比利時、 意大利、西班牙等，其壽險行業(yè)的身故賠付的壓力較大。對健康險來說，各國采取政策不同，但多數(shù)國家相關(guān)的健康險賠付規(guī)模持續(xù)擴大。

目前來看，境外保單除了具有高保障和低保費等優(yōu)勢外，作為一種保守的投資方式，還能幫助有投資需求的人平衡高風險投資，或成為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移境外的一個有效辦法。然而，盡管人們對境外保單有著“保費低、保障高”的良好印象，但近年來發(fā)生的“地下保單”陷阱，更讓人重新審視“境外保單是否真的很美”，能否真正達到人們的心理預期。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年境外保險產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》顯示：

如今，出境游客已經(jīng)成為保險公司相當關(guān)注的市場。據(jù)統(tǒng)計，境外旅游保險的理賠，大多數(shù)發(fā)生在航班延誤、行李延誤和財產(chǎn)損失上。因此，隨著國人出境游興趣的高漲,財產(chǎn)保障和旅程延誤、行李延誤等風險應該成為保障的重點。保險專家特別提醒的是在發(fā)生“旅程延誤”、以及“旅程取消”的情況時，旅客要向相關(guān)部門(例如機場、或者相關(guān)航空公司)索取關(guān)于航班更改的書面證明以及其他相關(guān)資料，以便向保險公司索賠。

境外保險一般被稱為出國旅游保險或境外旅游保險。境外旅游保險涵蓋范圍已經(jīng)不是單純的意外傷害，還包括了醫(yī)藥補償、旅行者隨身財產(chǎn)、個人錢財、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。境外旅游保險，主要保障出境旅游的人士在境外旅行期間的意外傷害、突發(fā)疾病等不可預測的風險，若被保險人在保險合同期限內(nèi)發(fā)生合同約定的風險情況，保險公司將依據(jù)合同提供相應的意外傷害保險金給付、醫(yī)療費用補償以及提供緊急救援服務等保障項目。境外旅游保險最重要的保障在于境外旅游救援保險。

境外旅游救援保險由新華保險和國際(SOS)救援中心合作，利用國際救援中心遍布全球的服務網(wǎng)絡(luò)，針對國民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外、醫(yī)療等風險聯(lián)合推出的24小時全天候、綜合性的緊急救援服務及意外、醫(yī)療、救援服務費用保險保障。

當被保險人身在異國不幸發(fā)生意外傷害或突患疾病時，此時舉目無親又語言不通，在這樣的危急時刻，被保險人只要撥通SOS設(shè)立的三條專線電話，就能得到國際救援組織的服務信息和及時救援，同時還能獲得保險公司的意外傷害保障、救援服務費用保障、醫(yī)療費用保障等。與昂貴的出國費用支出相比較，該保險是一項很少的投資，保險公司和SOS國際救援機構(gòu)將會幫助客戶解決真正的醫(yī)療和個人安全方面的緊急情況，在境外遇到緊急情況下得到及時有效的幫助。

海外保單一般是外幣分紅的，可以分散人民幣貶值風險。如果您想投資什么海外資產(chǎn)，也可以利用保險公司的QDII額度繞過外匯管制，目前共有5家保險公司獲得QDII額度，這5家分別是太平洋人壽、中華聯(lián)合財險、光大永明人壽、國華人壽和大地財險。

據(jù)統(tǒng)計，美國保險代理人的平均服務年限約6年，相對于中國保險代理人的平均服務年限的1.57年來說，美國保險從業(yè)人員的穩(wěn)定性強很多。現(xiàn)階段，英國保險銷售市場已相對性完善，保險費用呈持續(xù)增長趨勢。從1978年迄今的30年里，保險費用以均值4.6%的速率持續(xù)增長。30年間，保險費用從4000億美金提升到18000億美金。相對性歐洲國家來講，日本保險業(yè)的發(fā)展比較晚，但發(fā)展趨勢速率卻在全球遙遙領(lǐng)先，已經(jīng)變成僅次英國的全球第二保險強國。

旅游險也是此次全球疫情中賠付支出額度較大的險種。根據(jù)英國保險協(xié)會最新的數(shù)據(jù)估計，英國旅游保險公司將支付2.75億英鎊，并處理40萬項取消索賠，這是全英保險行業(yè)索賠和賠償金額的創(chuàng)紀錄水平。對于許多團體旅行活動取消所導致的賠付，保險行業(yè)由于賠付支出提升而導致的風險暴露點將更多，小型保險公司的壓力也更大。有報告顯示，由于旅客數(shù)量的驟降，航空業(yè)也可能向保險航空保險公司尋求一定的保費返還，這都將對相關(guān)保險公司產(chǎn)生一定程度的負面影響。

境外保險行業(yè)未來趨勢預測

隨著中國保險市場的發(fā)展，如今客戶對保險公司的服務和系統(tǒng)有了更高的要求，對行業(yè)的期望也來越高，在一定程度上提高了保險公司的人力、運營、渠道成本，而科技賦能保險成了互聯(lián)網(wǎng)時代下保險行業(yè)新的風向標。

長遠來看，疫情的沖擊也可能會加速經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。例如全球供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈正在重塑以減輕未來的業(yè)務中斷風險。雖然供應鏈冗余、近岸外包和回流會增加成本，但這些變化也將為新生產(chǎn)設(shè)施所在國家提供保險增長機會，從而在財產(chǎn)險、工程險和保證保險領(lǐng)域產(chǎn)生新的增長點。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年境外保險產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》。

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