社保信息化產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃：2022年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)收入分析

• 洪前進(jìn) 2023年9月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 530 29
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長(zhǎng)期以來，我國(guó)保險(xiǎn)中介渠道為實(shí)現(xiàn)我國(guó)保費(fèi)收入的主要渠道，建設(shè)高質(zhì)量服務(wù)體系，金融科技賦能、新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道快速發(fā)展，由2020年年底的3.98萬億元增長(zhǎng)到2022年年底的4.11萬億元。

我國(guó)的社會(huì)保障體系是由不同保障項(xiàng)目(制度)構(gòu)成的復(fù)雜系統(tǒng)，隨著黨和國(guó)家對(duì)民生福祉的高度重視，社會(huì)保障項(xiàng)目不斷增加，社會(huì)保障體系日益健全，社會(huì)保障結(jié)構(gòu)持續(xù)完善，已成為全球規(guī)模最大的社會(huì)保障體系。在社會(huì)保障項(xiàng)目的目標(biāo)定位上，保障項(xiàng)目與福利需求之間存在著多重對(duì)應(yīng)關(guān)系，既有不同保障項(xiàng)目對(duì)應(yīng)不同福利需求的情形，也有不同保障項(xiàng)目回應(yīng)同一福利需求的情形，還有同一保障項(xiàng)目回應(yīng)不同福利需求的情形?，F(xiàn)行社會(huì)保障體系的諸多保障項(xiàng)目，可以根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行多元分類，也可以從不同角度進(jìn)行多種分層。目前，政府界和學(xué)術(shù)界共識(shí)程度較高的看法是從保障項(xiàng)目的目標(biāo)定位角度進(jìn)行分層，把現(xiàn)行社會(huì)保障體系分為托底型的社會(huì)救助、基本型的社會(huì)保險(xiǎn)、提高型的社會(huì)福利三個(gè)層次，每個(gè)層次又細(xì)分為若干平行并列的保障項(xiàng)目。

我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段包括三個(gè)階段，在前兩個(gè)階段，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出與國(guó)家發(fā)展同頻共振的特征。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入新發(fā)展階段，但保險(xiǎn)理論與實(shí)踐仍停留在第二階段，滯后于時(shí)代發(fā)展。新發(fā)展階段要求保險(xiǎn)業(yè)從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，要求保險(xiǎn)業(yè)從傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向現(xiàn)代化的保險(xiǎn)體系，要求從保險(xiǎn)大國(guó)轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)。未來三十年，保險(xiǎn)業(yè)的目標(biāo)是通過高質(zhì)量發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化保險(xiǎn)體系，建成保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)。

黨的二十大報(bào)告中提出的構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、推進(jìn)高水平對(duì)外開放等經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的內(nèi)容，加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型、深入推進(jìn)環(huán)境污染防治、積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和等綠色轉(zhuǎn)型方面的內(nèi)容，完善科技創(chuàng)新體系、加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略等科技創(chuàng)新方面的內(nèi)容，提高公共安全治理水平、完善社會(huì)治理體系等社會(huì)安全方面的內(nèi)容，完善分配制度、健全社會(huì)保障體系、推進(jìn)健康中國(guó)建設(shè)等民生改善方面的內(nèi)容等，為商業(yè)保險(xiǎn)理論與實(shí)踐提出了一系列重大問題，需要保險(xiǎn)領(lǐng)域的政產(chǎn)學(xué)界共同努力，用現(xiàn)代化保險(xiǎn)體系服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化，貢獻(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)的力量。

人壽保險(xiǎn)亦稱“生命保險(xiǎn)”，屬“人身保險(xiǎn)”范疇，以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等。投保人或被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人繳納約定的保險(xiǎn)費(fèi)后，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或生存至一定年齡時(shí)，履行給付保險(xiǎn)金。壽險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最為常見的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是受眾群體最為廣泛的一類產(chǎn)品，2020-2022年國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，這主要是由于保險(xiǎn)行業(yè)自身資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大而帶動(dòng)的。根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2022年我國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24519億元，同比增長(zhǎng)4.02%。

圖表：2020-2022年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)收入

資料來源：根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)數(shù)據(jù)整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國(guó)社保信息化產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢報(bào)告》分析得知，長(zhǎng)期以來，我國(guó)保險(xiǎn)中介渠道為實(shí)現(xiàn)我國(guó)保費(fèi)收入的主要渠道，建設(shè)高質(zhì)量服務(wù)體系，金融科技賦能、新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道快速發(fā)展，由2020年年底的3.98萬億元增長(zhǎng)到2022年年底的4.11萬億元。

繼公募基金、商業(yè)銀行和理財(cái)公司后，保險(xiǎn)公司參與個(gè)人養(yǎng)老金制度細(xì)則正式落地。11月22日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》?！锻ㄖ访鞔_了險(xiǎn)企開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的基本要求。同時(shí)提出，保險(xiǎn)公司可向個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人提供符合要求的年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)等。

2022年11月23日，中國(guó)銀保信官網(wǎng)公布首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單，共有6家公司7款產(chǎn)品入選，均為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。具體來看，包括中國(guó)人壽“國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”、人保壽險(xiǎn)“人保壽險(xiǎn)福壽年年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”、太平人壽“太平歲歲金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”、太平養(yǎng)老“太平盛世福享金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”、泰康人壽“泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”和“泰康臻享百歲B款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”、國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)“國(guó)民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”。

中國(guó)社保業(yè)對(duì)外開放歷程

我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)制度，作為一項(xiàng)社會(huì)保障措施，是在改革開放以來，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而逐步建立和完善的一項(xiàng)措施，經(jīng)過了探索、建立、立法等過程。

第一階段：試點(diǎn)階段。

1986年10月份開始，在國(guó)有企業(yè)實(shí)行合同制職工試點(diǎn)，按本人工資繳納養(yǎng)老金。這個(gè)階段還屬于探索階段，沒有立法，沒有完善的配套措施，應(yīng)該是還處于在小部分企業(yè)試點(diǎn)的階段。

第二階段：建立基本制度階段。

1992年，在經(jīng)過試點(diǎn)后，國(guó)家出臺(tái)了《關(guān)于深化養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的通知》，從1993年下半年開始實(shí)行全民合同制，以后全面推廣普及，并且在1996年開始建立個(gè)人賬戶，鐵路部門1998年建立個(gè)人賬戶。

因此1996年是具有指標(biāo)性意義的一年，也就是說，我國(guó)的社保制度建立和實(shí)施時(shí)間應(yīng)該是從1996年開始，實(shí)施的對(duì)象不僅是國(guó)有企業(yè)，還有集體企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等。1999年1月22日，國(guó)務(wù)院出臺(tái)并實(shí)施了《社會(huì)保險(xiǎn)征收暫行條例》，第一次明確提出了對(duì)單位和個(gè)人開始征收養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)。征收范圍為國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)和其他城鎮(zhèn)企業(yè)及其職工，實(shí)行企業(yè)化管理的事業(yè)單位及其職工。

第三階段：立法階段。

2010年10月28日，第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十七次會(huì)議通過《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》，自2011年7月1日起施行。這標(biāo)志著我國(guó)的社保制度，從行政法規(guī)過渡到國(guó)家法律的層面，社保制度也上升為國(guó)家法律。社會(huì)保險(xiǎn)法的出臺(tái)和實(shí)施，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)制度起到法律政策支持的作用。在此之前，社會(huì)保險(xiǎn)制度由于缺乏法律保障，使其缺少明確的價(jià)值取向，降低了對(duì)人們合法社會(huì)權(quán)益的保障，這對(duì)于進(jìn)一步完善和優(yōu)化我國(guó)的社保制度，具有十分重要的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。

總之，我國(guó)的社保制度，也是隨著我國(guó)改革開放的進(jìn)程而不斷探索、完善和確定的，到目前為止，一套具有中國(guó)特色的社會(huì)主義社保體系已基本確立和完善。

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