《2022中國保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》：預(yù)測(cè)未來保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

• 劉明月 2023年9月1日 來源：中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)( 512 27
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9月1日，近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡稱保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì))正式發(fā)布《2022中國保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)。這是保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第4年組織行業(yè)編寫社會(huì)責(zé)任報(bào)告

《2022中國保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》

9月1日，近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡稱保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì))正式發(fā)布《2022中國保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)。這是保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第4年組織行業(yè)編寫社會(huì)責(zé)任報(bào)告，系統(tǒng)呈現(xiàn)了2022年保險(xiǎn)業(yè)切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任的具體舉措和突出績效。

《報(bào)告》主體包括7個(gè)章節(jié)，分別為“服務(wù)國家戰(zhàn)略，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”“保障民生安康，參與社會(huì)治理現(xiàn)代化建設(shè)”“發(fā)展普惠金融，助力全社會(huì)共同富裕”“踐行雙碳戰(zhàn)略，推動(dòng)綠色金融發(fā)展”“加強(qiáng)公司治理，筑牢金融安全網(wǎng)”“提升服務(wù)水平，做有溫度的保險(xiǎn)”“推動(dòng)對(duì)外開放，營造互利共贏的國際環(huán)境”?！秷?bào)告》用詳實(shí)的數(shù)據(jù)及800余個(gè)案例，全面、詳細(xì)地展示了2022年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐行社會(huì)責(zé)任，以保險(xiǎn)保障之力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的生動(dòng)實(shí)踐。

2022年，全國共有保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)237家，資產(chǎn)總額27.15萬億元，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.70萬億元，同比增長4.58%;保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出1.55萬億元。保險(xiǎn)密度為3326元/人，保險(xiǎn)深度為3.88%。

保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國家戰(zhàn)略，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力不斷增強(qiáng)。2022年，保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)守保險(xiǎn)保障本源，主動(dòng)融入國家發(fā)展大局，聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，創(chuàng)新助農(nóng)、惠農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)形式，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.6萬億元，10年間增長4.1倍。聚焦創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，大力發(fā)展科技保險(xiǎn)，助力“卡脖子”技術(shù)攻關(guān)、關(guān)鍵設(shè)備研發(fā)和成果應(yīng)用轉(zhuǎn)化，集成電路共保體為17家科技企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1萬億元，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)為2.8萬家企業(yè)的4.6萬件專利提供風(fēng)險(xiǎn)保障。廣泛支持高水平對(duì)外開放，為“一帶一路”相關(guān)項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過6萬億元。充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期穩(wěn)定優(yōu)勢(shì)，累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超過21萬億元，其中：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略投資5.2萬億元。

保障民生安康，多維度多方式守護(hù)人民群眾美好生活。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)踐行“政治性、人民性和專業(yè)性”理念，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的作用，積極參與社會(huì)治理，全力守護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全。聚焦健康養(yǎng)老需求，構(gòu)建健康養(yǎng)老服務(wù)體系，2022年，商業(yè)健康險(xiǎn)賠付支出3600億元，大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，長期護(hù)理保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到1.69億。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目數(shù)量(包括自建和租賃)105個(gè)，企業(yè)年金受托管理規(guī)模超過1.5萬億。深入推進(jìn)綜合車險(xiǎn)改革，為6億輛機(jī)動(dòng)車提供保險(xiǎn)保障，車均保費(fèi)同比下降21%，不斷提升車險(xiǎn)理賠效率，服務(wù)交通治理現(xiàn)代化。積極探索巨災(zāi)保險(xiǎn)，服務(wù)國家災(zāi)害體系建設(shè)，住宅地震共保體提供風(fēng)險(xiǎn)保障1115億元。

發(fā)展普惠金融，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。2022年，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品供給，潛心打造新市民綜合金融服務(wù)方案;積極開發(fā)非標(biāo)體保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大惠民保險(xiǎn)項(xiàng)目覆蓋范圍，讓優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)惠及更多人群;穩(wěn)步增加對(duì)小微企業(yè)的支持力度，豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，助力小微企業(yè)健康發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)為小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障892.6萬戶次，為新市民提供專屬風(fēng)險(xiǎn)保障超過6.8億人次，為60歲以上老人提供人身保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量6500余個(gè)。

踐行雙碳戰(zhàn)略，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型提供金融動(dòng)力。2022年，保險(xiǎn)業(yè)全面支持低碳轉(zhuǎn)型與綠色發(fā)展，越來越多的機(jī)構(gòu)將綠色金融上升到戰(zhàn)略高度，為應(yīng)對(duì)氣候變化、環(huán)境改善和資源集約利用提供保險(xiǎn)保障和資金支持，助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。保險(xiǎn)業(yè)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量超過3600個(gè)，綠色債券規(guī)模超過5000億，69家機(jī)構(gòu)建立了綠色金融管理機(jī)制及工作小組，9家機(jī)構(gòu)加入了可持續(xù)保險(xiǎn)或負(fù)責(zé)任投資原則。

加強(qiáng)公司治理，全面提升防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。2022年，保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，持續(xù)強(qiáng)化償付能力管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，保障行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。保險(xiǎn)業(yè)開展反腐倡廉培訓(xùn)2.1萬次，參加反腐倡廉培訓(xùn)近800萬人次，參加反洗錢培訓(xùn)300萬人次;127家機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)信息化建設(shè)，40家機(jī)構(gòu)建立專門機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

提升服務(wù)水平，扎實(shí)構(gòu)建滿足人民群眾美好生活的高質(zhì)量保險(xiǎn)保障體系。2022年，保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持以人為本，大力推動(dòng)金融科技賦能，提升客戶服務(wù)水平;規(guī)范有序開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，深化保險(xiǎn)專業(yè)人員能力建設(shè)。全年接收并轉(zhuǎn)送涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴同比下降32.6%。保險(xiǎn)業(yè)設(shè)立公益基金會(huì)24個(gè)，慈善捐贈(zèng)總金額超過3億元。

推動(dòng)對(duì)外開放，營造互利共贏的國際環(huán)境。2022年，中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與高水平對(duì)外開放，不斷優(yōu)化境外布局，服務(wù)跨境貿(mào)易;積極推進(jìn)對(duì)外交流合作，國際化水平持續(xù)提高。保險(xiǎn)業(yè)參與國際交流合作341場，為跨境貿(mào)易服務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障11.1萬億元，支持外貿(mào)企業(yè)獲得融資增信超過3000億元。

中研研究院出版的《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示

預(yù)測(cè)未來保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

數(shù)據(jù)顯示，2012年至2021年，我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入由1.55萬億元增長到4.49萬億元，年均增長12.55%;我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入占全球市場份額從5.34%上升至12.20%。

保險(xiǎn)業(yè)在落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！敝?，為528萬戶次小微企業(yè)提供保險(xiǎn)保額181萬億元。截至2021年末，險(xiǎn)資通過股票、債券、股權(quán)等方式，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資規(guī)模18.88萬億元，占資金運(yùn)用余額的81.27%。

經(jīng)過多年實(shí)踐，政策效果初步顯現(xiàn)。原銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部健康險(xiǎn)處處長宮瑞光說，為用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策，推動(dòng)適用個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險(xiǎn)惠及更多人民群眾;

促進(jìn)多層次醫(yī)療保障有序銜接，有效降低醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，豐富既往癥和老年人等人群的保險(xiǎn)保障，增強(qiáng)人民群眾的獲得感、幸福感和安全感，國家金融監(jiān)督管理總局經(jīng)過充分調(diào)研分析并商有關(guān)部門，決定擴(kuò)大適用保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍。

據(jù)悉，人保財(cái)險(xiǎn)和中再產(chǎn)險(xiǎn)將圍繞國家、省級(jí)和市級(jí)專精特新企業(yè)梯次培育體系，做好分層分類分級(jí)調(diào)研工作。以國家級(jí)“小巨人”企業(yè)和省級(jí)專精特新企業(yè)作為重點(diǎn)研究對(duì)象，加大對(duì)電子信息、生物醫(yī)藥、新材料等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)研究，圍繞科技研發(fā)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等領(lǐng)域提供更加多元化的創(chuàng)新型保障產(chǎn)品，提供更加精準(zhǔn)的綜合風(fēng)險(xiǎn)解決方案，同時(shí)建立差異化保費(fèi)費(fèi)率機(jī)制，助力企業(yè)走專精特新發(fā)展之路。

2023年上半年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.21萬億元，同比增長12.54%，值得注意的是，該增速接近2019年上半年保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展階段。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入7206萬億元，同比增長9.74%;人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2.48萬億元，同比增長13.38%，大幅扭轉(zhuǎn)此前增長頹勢(shì)。

具體而言，2023年上半年保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入3.21萬億元，同比增長12.54%，而在2021年上半年和2022年上半年，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為2.71萬億元和2.85萬億元，同比增長率分別為-0.32%、5.10%。

從上市險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)來看，人保財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入3009億元，同比增長8.8%;太保財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入1049億元，同比增長14.3%;太平財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入163億元，同比增長10.3%;平安財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入1541億元，同比增長5%。

未來30年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將歷經(jīng)兩個(gè)階段：第一個(gè)階段，到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化;第二個(gè)階段，到本世紀(jì)中葉把我國建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國。作為邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)五年規(guī)劃，“十四五”規(guī)劃將開啟未來30年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新征程。

“十四五”規(guī)劃是邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)五年規(guī)劃，是未來30年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新起點(diǎn)。本次十九屆五中全會(huì)上，不同于以往五年規(guī)劃建議單獨(dú)的提出與審議，“十四五”規(guī)劃的建議與2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議一并被提出，足見“十四五”規(guī)劃不僅是過往五年規(guī)劃的延續(xù)，還將進(jìn)一步擘畫未來15年乃至30年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新藍(lán)圖。

保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告由中研普華行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫，主要分析了行業(yè)的市場規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的趨勢(shì)預(yù)測(cè)和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值。

中研研究院預(yù)測(cè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展空間極大。更多行業(yè)前景分析，請(qǐng)查看中研研究院出版的《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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