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健康保險行業(yè)市場發(fā)展機遇 2023健康保險行業(yè)發(fā)展前景及投資分析

健康管理來撬動健康險市場。從中長期來看,我國健康保險市場仍存在較大的發(fā)展空間。

隨著居民對控制醫(yī)療費用支出和健康風險的意識越來越強,健康險對于現(xiàn)今人們而言,是會著重考慮的保險類型之一。健康管理來撬動健康險市場。從中長期來看,我國健康保險市場仍存在較大的發(fā)展空間。

打通保險、體檢、康復、養(yǎng)老、藥品、醫(yī)院等產(chǎn)業(yè)鏈條,建立“健康管理+醫(yī)療服務+保險”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng),能夠有效提高客戶黏性,從而為健康險業(yè)務增長賦能。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023年版健康保險產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》顯示:

2023健康保險行業(yè)發(fā)展前景及投資分析

隨著個人衛(wèi)生支出增加,居民控制醫(yī)療費用支出的意識越來越強烈,健康險的市場需求也越來越旺盛。2016-2021年中國健康險業(yè)務保費收入呈逐年增長趨勢,2021年中國健康險業(yè)務保費收入達到8447億元,較2020年增長274億元。2016年以來,中國健康險業(yè)務保費收入占原保險保費收入的比重呈增長趨勢,2021年中國健康險業(yè)務保費收入占原保險保費收入的18.81%,較2016年增長5.71個百分點。

近年來,我國衛(wèi)生總費用急劇增加,其中個人支出部分也連年增長,這些個人支出的醫(yī)療衛(wèi)生費用都可以通過商業(yè)健康保險形式來籌集。環(huán)境污染事故頻發(fā)凸顯出了國內(nèi)環(huán)境保護的脆弱,居民對健康保健需求將不斷增長,由此可見,我國健康保險存在巨大的潛在需求。

健康管理來撬動健康險市場。從中長期來看,我國健康保險市場仍存在較大的發(fā)展空間。保險公司通過打通保險、體檢、康復、養(yǎng)老、藥品、醫(yī)院等產(chǎn)業(yè)鏈條,建立“健康管理+醫(yī)療服務+保險”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng),能夠有效提高客戶黏性,從而為健康險業(yè)務增長賦能。

老百姓對優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和醫(yī)療保障的需求在提升,保險公司對現(xiàn)有保障產(chǎn)品也在同步全面升級。要實現(xiàn)對包含帶病體人群在內(nèi)的細分人群更廣覆蓋的醫(yī)療保障,亟需建立起一整套醫(yī)療健康服務體系。帶病投保不僅給傳統(tǒng)保險行業(yè)帶來挑戰(zhàn),更帶來了巨大的發(fā)展機遇。

2022年,國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升,人身險業(yè)仍處于深度調(diào)整和轉(zhuǎn)型期,行業(yè)保費收入增速進一步放緩。中國人壽壽險公司堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào),堅守保險本源,持續(xù)深化供給側(cè)改革,堅持高質(zhì)量發(fā)展,整體經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)中向好,業(yè)務規(guī)模和業(yè)務價值繼續(xù)引領行業(yè)。

健康保險行業(yè)市場運行現(xiàn)狀

2022年,中國人壽壽險公司保費收入達6151.90億元,穩(wěn)居行業(yè)首位。新單保費為1847.67億元,同比上升5.1%;首年期交保費為964.26億元,其中,十年期及以上首年期交保費為418.21億元,同比上升0.3%,業(yè)務結(jié)構有所優(yōu)化。公司一年新業(yè)務價值為360.04億元,內(nèi)含價值達12305.19億元,較2021年底增長2.3%,業(yè)務價值繼續(xù)引領行業(yè);退保率為0.95%,同比下降0.25個百分點。

中國人壽壽險公司2022年經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)“四穩(wěn)一進”的特點,即貢獻穩(wěn),服務大局能力持續(xù)提升;發(fā)展穩(wěn),經(jīng)營業(yè)績保持較好勢頭;地位穩(wěn),規(guī)模價值繼續(xù)雙雙領跑;安全穩(wěn),風險防控能力不斷優(yōu)化;改革進,發(fā)展動能變革全面加速。

年報顯示,2022年中國人壽壽險公司實現(xiàn)壽險業(yè)務總保費4856.42億元,同比增長0.9%;健康險業(yè)務總保費為1153.29億元;意外險業(yè)務總保費為142.19億元。2022年,人身險業(yè)深度調(diào)整仍在持續(xù),發(fā)展整體承壓。

健康保險行業(yè)市場發(fā)展機遇

中國健康保險起步較晚,發(fā)展迅速,隨著監(jiān)管及支持政策的不斷出臺,健康保險行業(yè)逐漸發(fā)展成為了保險領域內(nèi)增長最為迅猛的細分市場。互聯(lián)網(wǎng)健康保險在行業(yè)迅速發(fā)展的背景下,憑借自身優(yōu)勢在近5年內(nèi)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展,行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)人身保險中所占比重提升迅速。

近年來,隨著百萬醫(yī)療險、惠民保等為代表的互聯(lián)網(wǎng)健康險發(fā)展如火如荼,乃至成為健康險創(chuàng)新的排頭兵,健康險產(chǎn)品類別開始變得愈發(fā)多元化,也使財險公司在健康險市場全面爆發(fā)。

健康保險行業(yè)報告對中國健康保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了健康保險市場潛在需求與潛在機會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來,健康保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析,請點擊《2023年版健康保險產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》。

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