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房貸年齡期限可至百歲?住房貸款行業(yè)市場調(diào)研2023

2月15日晚間,南寧建發(fā)房產(chǎn)一張“重磅利好”海報破圈,其中表示“子女作為共同借款人,最長可貸至100歲”。建發(fā)房產(chǎn)的多處項目在海報上都有所展現(xiàn)。但很快建發(fā)房產(chǎn)方面對此有所回避。業(yè)內(nèi)人士認為,延長還貸期限,對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用,但應(yīng)以房

房貸年齡期限可至百歲?

2月15日晚間,南寧建發(fā)房產(chǎn)一張“重磅利好”海報破圈,其中表示“子女作為共同借款人,最長可貸至100歲”。建發(fā)房產(chǎn)的多處項目在海報上都有所展現(xiàn)。但很快建發(fā)房產(chǎn)方面對此有所回避。業(yè)內(nèi)人士認為,延長還貸期限,對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用,但應(yīng)以房住不炒為出發(fā)點。

根據(jù)多家媒體報道,建發(fā)銷售人員的解釋是:“100歲是指借款人70歲,加上子女做共同借款人,貸款年限最長就到100歲了?!?/p>

嚴格來說,還貸期限是指“房貸的年齡期限”,其等于貸款人年齡和貸款年限相加。類似表述比較拗口,可以理解為“購房者最遲需要在哪一年還清貸款”。過去很多城市規(guī)定的房貸年齡期限為70歲,目前南寧提及的80歲概念,其通俗理解是,無論購房者辦理何種房貸,80歲之前需要償還完畢。 近期“南寧住房貸款年齡期限延長至80歲”受到了廣泛關(guān)注,南寧一些銀行承認確有此事。

對于延長還貸年齡,上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴躍進認為:“本質(zhì)上是增加了部分購房者的貸款時長,進而增加貸款額度、減輕月供壓力?!薄啊抠J年齡期限延長’政策的最直接效應(yīng),是40-59歲的中年人在辦理房貸中,可以足額獲得貸款,尤其是可以獲得30年期的貸款時長。因為按照舊政策,此類群體貸款的時長不可能超過30年,而若按房貸年齡期限延長至80年來計算,則完全可以輕松獲得30年的貸款金額或多增加10年的還款期。”

住房貸款是很大一部分想要購房人的需求,住房貸款的市場顯而易見。在國內(nèi)主要一線城市,房貸的使用率已經(jīng)達到較高水準,以購房按揭貸款來說,貸款比重已經(jīng)達到7成以上,而且近幾年,通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費貸款以實現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多。“房貸”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)市場調(diào)研

據(jù)介紹,人民銀行廣州分行、分行營管部指導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)準確把握和執(zhí)行好房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理制度,確保房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)有序投放,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,不搞“一刀切”,穩(wěn)妥參與重點房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項目。引導(dǎo)銀行機構(gòu)配合地方政府優(yōu)化商品房預(yù)售資金管理,在確保預(yù)售監(jiān)管賬戶資金優(yōu)先支付工程款的前提下,兼顧房企支取劃撥賬戶資金的需求,提高預(yù)售資金使用效率。

同時,按照“因城施策”原則,圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo),堅持“房住不炒”,合理確定差異化住房信貸政策,支持剛性和改善性住房需求。

數(shù)據(jù)顯示,2022年2月百強房企僅實現(xiàn)銷售操盤金額4015.8億元,環(huán)比1月降低23.5%、同比降低47.2%,較1月降幅擴大逾十個百分點,較2021年月均水平則降低56.5%。具體來看,2月,28個重點監(jiān)測城市新房成交面積環(huán)比下降32%,同比下降35%,市場成交創(chuàng)近年來單月新低。

中國工商銀行表示,對于受疫情影響的個人貸款客戶,給予個人貸款延期還款服務(wù)支持,延期還款期間,客戶不列入違約客戶名單,同時對客戶做好征信保護,持續(xù)加強客戶服務(wù)。

中國農(nóng)業(yè)銀行表示,對于因疫情原因提出延后還款時間、減免罰息、消除逾期征信記錄等訴求的客戶,符合相關(guān)條件的均可享受個人住房貸款客戶關(guān)懷政策??蛻艨芍苯优c貸款經(jīng)辦行或客戶經(jīng)理聯(lián)系,住房貸款咨詢相關(guān)辦理條件和辦理流程。

2022年,繼多個熱點城市房貸利率上升之后,有關(guān)多個城市二手房“停貸”的消息引發(fā)熱議。熱點二線城市中,南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象:部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù),甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,銀行暫停房貸業(yè)務(wù)主要和貸款額度收緊等有關(guān)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》分析:

在國內(nèi)主要一線城市,房貸的使用率已經(jīng)達到較高水準,以購房按揭貸款來說,貸款比重已經(jīng)達到7成以上,而且近幾年,通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費貸款以實現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?!胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)中,業(yè)內(nèi)專家分析稱,作為貸款市場報價利率,LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟整體平穩(wěn)發(fā)展的角度,是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn),而房貸利率上浮,反映出監(jiān)管對房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控,反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險的調(diào)控趨勢。

央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,給金融機構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限“兩道紅線”,規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲等大型銀行,房地產(chǎn)貸款占比上限是40%,個人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此,銀行對房地產(chǎn)的貸款和對個人的住房貸款都被設(shè)置了上限,需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式,調(diào)劑上限壓力。

2022年第二季度以來,中國大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示,6月份,研究所監(jiān)測的72個城市主流第一套房貸利率為5.52%,第二套房貸利率為5.77%,分別比5月份上升5個和4個基點;重點城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點不遠。

隨著利率的提高,許多銀行也排隊二手房貸業(yè)務(wù),延長住房貸款周期。據(jù)統(tǒng)計,2022年6月72個重點城市的平均貸款周期延長至50天。這與整體市場流動性充裕、利率低不一致。截至6月,中國貸款市場的報價利率(LPR)已連續(xù)14個月調(diào)整。房貸與其他類型的貸款市場隔離。

目前房地產(chǎn)行業(yè)處于飽和狀態(tài),但在國家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策,未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效,市場降溫明顯。開年以來,房地產(chǎn)市場政策持續(xù)收緊。房住不炒下,這一趨勢還在繼續(xù)。

未來10年中國宏觀經(jīng)濟仍將有望保持穩(wěn)步發(fā)展,帶動房地產(chǎn)市場穩(wěn)步上升。城鎮(zhèn)化已成為整個中國未來發(fā)展的必然趨勢,到2030年我國住房貸款要達到70%,未來近20年還將有約3億人由農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市。

住房貸款行業(yè)研究報告主要分析了住房貸款行業(yè)的國內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場分析(市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)、市場特點等)、競爭分析(行業(yè)集中度、競爭格局、競爭組群、競爭因素等)、產(chǎn)品價格分析、用戶分析、替代品和互補品分析、行業(yè)主導(dǎo)驅(qū)動因素、行業(yè)渠道分析、行業(yè)贏利能力、行業(yè)成長性、行業(yè)償債能力、行業(yè)營運能力、住房貸款行業(yè)重點企業(yè)分析、子行業(yè)分析、區(qū)域市場分析、行業(yè)風(fēng)險分析、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測及相關(guān)的經(jīng)營、投資建議等。報告研究框架全面、嚴謹,分析內(nèi)容客觀、公正、系統(tǒng),真實準確地反映了我國住房貸款行業(yè)的市場發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢。

想要了解更多住房貸款行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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